中國消費者報報道(記者聶國春) 1月13日,，信美相互人壽發(fā)布的2020年理賠年報顯示，累計賠付3200余萬元,。在此之前,，中國人壽、平安人壽,、人保,、泰康、太平人壽,、富德生命人壽,、中信保誠人壽等20多家險企和慧擇保險平臺均發(fā)布了2020年理賠年報。
記者梳理各大機構(gòu)的理賠年報發(fā)現(xiàn),，人生各個階段的風(fēng)險各不相同,，男女的重疾賠付項目也各異，多數(shù)人的風(fēng)險保額存在不足,。
看點一：不同年齡風(fēng)險差異大
在各人身險種中,，醫(yī)療險是出險案件數(shù)最多的。消費者日常最常和理賠打交道的,，一般都是醫(yī)療險,。前海人壽的理賠年報顯示，2020年傷殘,、重疾、身故和醫(yī)療理賠案件分別占比1.5%,、0.7%,、4.3%和93.5%。
記者注意到,，不同年齡階段的醫(yī)療險理賠情況存在較大差異,。
民生人壽的理賠年報顯示，18歲以下一般疾病理賠占比34.82%,，意外傷害醫(yī)療理賠占比26.57%,，兩者合計占比超六成。而到了31-45歲,，一般疾病,、意外傷害和重大疾病占比均在25%上下。46-60歲,，重疾和身故理賠均占到了一半以上,。
泰康人壽的理賠年報也印證了這一點。重疾險理賠方面，36-65歲的理賠占比達(dá)到82%,。一般疾病理賠則主要在3歲以下,，占比接近1/3。
平安人壽的理賠年報則揭示,，18歲以下未成年人的賠付疾病主要包括上呼吸道感染,、胃腸炎和急性闌尾炎。18-40歲的青壯年疾病主要包括急性闌尾炎,、痔瘡和尿結(jié)石,。而到了中老年，理賠疾病主要是腦血管疾病,、心臟病和糖尿病,。
看點二：男女重疾賠付各不同
2020年，中國人壽全年賠付1610萬件,，不到2秒就賠付1件,。根據(jù)該公司的理賠年報，惡性腫瘤,、心臟病和腦血管疾病成為威脅健康的三大“殺手”,。
值得注意的是，在41-60歲年齡段,，女性惡性腫瘤的理賠率要比男性高出9%,，而在心臟病方面，男性比女性高出23%,，腦血管疾病則相差不大,。惡性腫瘤方面，男性多發(fā)的理賠重疾依次為肺癌,、甲狀腺癌,、腸癌、肝癌和胃癌,，女性則是甲狀腺癌居首,，乳腺癌次之，隨后是肺癌,、宮頸癌和腸癌,。
記者發(fā)現(xiàn)，平安人壽的重疾賠付和國壽的理賠報告在這方面高度一致,。其前五大賠付惡性腫瘤,，男性分別為肺癌、甲狀腺癌,、腸癌,、胃癌和腎癌,，女性分別為甲狀腺癌、乳腺癌,、肺癌,、宮頸癌和腸癌。
多家險企的理賠年報顯示,，在男女性常見惡性腫瘤中,，甲狀腺癌是出險數(shù)量最高的疾病，而肺癌和乳腺癌分別是男性和女性中出險量較高的重大疾病,。
看點三：意外身故理賠占比超七成
慧擇保險小馬理賠年報顯示,，在身故案件中，意外身故案件占比超過七成,，其中交通事故占比最高,，為44.74%。其他依次為高墜,、意外摔傷,、溺水、煤氣中毒,。而心臟病,、癌癥、腦血管疾病占據(jù)了疾病身故的47%,。
慧擇小馬理賠專家分析認(rèn)為,，身故案件中之所以意外占比超七成有兩方面的原因：一方面，由于事發(fā)的突然性以及后果的嚴(yán)重性,，意外往往會給人造成很大傷害;另一方面,，意外險普及率較高，人們在外出旅行時經(jīng)常會購買保險進(jìn)行保障,。
●建議
投保要因人而異
從各家險企的理賠年報可以看出,，最高發(fā)的醫(yī)療風(fēng)險分別是惡性腫瘤和骨折，最高發(fā)的重疾風(fēng)險是惡性腫瘤和心腦血管疾病,，最高發(fā)的意外殘疾/身故風(fēng)險是交通事故和高墜，最高發(fā)的疾病身故風(fēng)險是惡性腫瘤,、腦梗,、心梗。并且,，隨著年齡的增加,，重大疾病和身故的風(fēng)險不斷增加。其中,，女性的重疾風(fēng)險高于男性,，而男性的殘疾和身故風(fēng)險高于女性,。
友邦保險代理人張女士表示，消費者投保時,，一定要理性分析自身風(fēng)險,，別單純因為個人喜好而拋棄某個險種。一個完整的家庭保障,，應(yīng)該包含重疾險,、醫(yī)療險、壽險和意外險,。例如,，少兒時期一定要配置少兒醫(yī)療保險，在此基礎(chǔ)上再考慮其他保障;成人階段強烈建議加保一份壽險;老年階段由于年齡及身體狀況限制買不了其他保險的話,，可以考慮購買防癌險,。
專家指出，由于大病有年輕化的發(fā)展趨勢,，因此重疾險在人生的每個階段都是需要的,。投保要越早越好，保額一定要足,。 (聶國春)
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