中國消費(fèi)者報報道(記者聶國春) 近日,，銀保監(jiān)會連續(xù)開出兩張罰單,，久隆財險和人保健康分別受罰。記者梳理發(fā)現(xiàn),，截至4月30日,，銀保監(jiān)系統(tǒng)當(dāng)月發(fā)布罰單417張。其中,，銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)開出2張、銀保監(jiān)局開出148張,、銀保監(jiān)分局開出267張,。
從處罰原因看，銀行方面,，涉房信貸、關(guān)聯(lián)交易等違規(guī)事項頻頻“踩雷”;保險機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用備案保險費(fèi)率,、銷售誤導(dǎo)等問題仍存。
銀行違規(guī)放貸受重罰
今年以來,，監(jiān)管部門加大了對消費(fèi)貸,、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市的監(jiān)管,，多家銀行因違規(guī)放貸受重罰。
4月30日,，上海銀保監(jiān)局一口氣開出17張罰單，共計罰款1300余萬元，涉及4家銀行(及其分支行)和1家保險機(jī)構(gòu),，處罰事由包括未對個人消費(fèi)貸資金使用進(jìn)行監(jiān)控,、未按規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)等,。
其中,，農(nóng)業(yè)銀行旗下分支行領(lǐng)到的罰單最多，共計7張,，每家分支行均被罰50萬元,，共被罰350萬元。例如，2018年8月至2019年1月,，農(nóng)行上海松江支行未采取有效措施對個人消費(fèi)貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)控,，貸款資金變相流入資本市場,。2018年8月至2019年7月，農(nóng)行上海南匯支行未采取有效措施對個人消費(fèi)貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)控分析,。
違規(guī)放貸受罰的還有交通銀行。4月22日,，河南銀保監(jiān)局連開5張罰單，涉及交行河南省分行及三家支行貸款管理不到位的違法違規(guī)行為。
罰單信息顯示,，交行河南省分行因個人線上貸款管控不到位,，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域,，被河南銀保監(jiān)局罰款50萬元,。同時，交行鄭州建設(shè)西路支行與鄭州商鼎路支行，均存在向提供虛假資料的借款人發(fā)放個人住房貸款的違法違規(guī)事實,，分別被罰50萬元,。而交行鄭州中原中路支行因貸款“三查”不盡職被處罰款50萬元,，相關(guān)責(zé)任人受到警告處分。
除了違規(guī)放貸,，浦發(fā)銀行因2016年5月至2019年1月未按規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù),，被責(zé)令改正,，并處罰款共計760萬元,。建行上海分行因2018年7月至2019年5月未按規(guī)定取消部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi),，被罰20萬元。
保險處罰劍指弄虛作假
4月27日和28日,，銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)行政處罰頁面更新兩條罰單信息，久隆財險和人保健康分別受罰,。其中，久隆財險因未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷公司營業(yè)場所,、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率分別被罰款6萬元及50萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款共計16萬元,。
罰單信息顯示,，久隆財險公司此前承保的某保單未執(zhí)行經(jīng)備案的費(fèi)率表,，按照自行制定的方案承保，其承保費(fèi)率顯著高于備案費(fèi)率,，其中507筆業(yè)務(wù)收取保費(fèi)比按備案條款費(fèi)率計算的最高值高25.2%，涉及保費(fèi)金額超600萬元,，多收取投保人保費(fèi)150余萬元。
記者梳理發(fā)現(xiàn),，4月保險業(yè)機(jī)構(gòu)領(lǐng)到的罰單中，編制虛假材料,、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實,、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等成為這些罰單中的高頻詞匯,，給予投保人保險合同約定以外的利益也是屢禁不止,。
江西銀保監(jiān)局多張罰單指向弄虛作假行為,。如中銀保險江西分公司因利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用,，被罰款10萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款1萬元,。大地財險贛州中心支公司因未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項,、利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、給予投保人保險合同約定以外的利益被罰款25萬元,，相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款3萬元,。平安產(chǎn)險贛州中心支公司因前述相同事由被罰款70萬元,，相關(guān)責(zé)任人被罰2萬元至6萬元不等。
寧波銀保監(jiān)局多項罰單也劍指虛假行為,。如中華聯(lián)合財險寧波分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用,、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務(wù),，被罰款58萬元,，相關(guān)責(zé)任人被罰4萬元至9萬元不等。中國人壽財險寧波市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用,、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實被罰款80萬元,。
代理人因欺詐頻受罰
記者注意到，除了處罰銀行保險機(jī)構(gòu),，各地監(jiān)管部門還對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰,，嚴(yán)格落實“雙罰制”。在保險罰單中,，個人保險代理人的身影也頻頻出現(xiàn)于4月受罰主體之中,。其中，山東菏澤銀保監(jiān)分局便在4月初接連發(fā)布3張罰單,，對3名個人保險代理人予以警告的行政處罰,。如代理人任某欺騙投保人、被保險人或者受益人,，在面向外部客戶營銷宣傳時使用的《保險進(jìn)社區(qū)》等課件中,，存在使用未經(jīng)核實的重大疾病生存率、腫瘤發(fā)生率,、意外事故,、理賠數(shù)據(jù)，夸大了保險責(zé)任及保障范圍,，課件中引用與現(xiàn)行《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》不符的說法等問題,。代理人趙某、成某存在欺騙投保人,、誘導(dǎo)投保人不履行如實告知義務(wù)等違規(guī)行為,。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授朱俊生認(rèn)為，個人保險代理人的違規(guī)與代理人首年保費(fèi)傭金較高,、后續(xù)基本斷崖式遞減的收入機(jī)制有一定關(guān)系,。這種傭金機(jī)制容易使得代理人產(chǎn)生短期行為，所以應(yīng)該有更多完善機(jī)制,，以激勵代理人的長期行為,。
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