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中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國春) 央行數(shù)據(jù)顯示,，今年一季度，全國人均持有銀行卡6.4張,，其中有大量銀行卡被閑置,，這也為信息泄露、電信詐騙等違法違規(guī)行為提供了溫床,。針對這種情況,，近期多家銀行宣布開啟“清卡”行動(dòng)，自7月起,，對用戶長期不用的個(gè)人銀行賬戶實(shí)施清理工作,。

多家銀行開始“清卡”

6月21日，百信銀行發(fā)布了《關(guān)于修訂個(gè)人銀行賬戶服務(wù)協(xié)議及清理個(gè)人長期不動(dòng)戶的公告》,，于2021年7月份起開始清理個(gè)人長期不動(dòng)戶,，清理范圍為“截至2021年6月30日，連續(xù)一年以上(含一年)未發(fā)生客戶主動(dòng)交易,，賬戶余額為零,，且無個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的長期不動(dòng)賬戶。”

同樣于7月開展“清卡”行動(dòng)的還有工商銀行,。根據(jù)工行5月27日發(fā)布的公告,，該行將從2021年7月起對用戶長期不用的個(gè)人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作,，清理范圍為同時(shí)滿足以下條件的賬戶：一是截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動(dòng)交易;二是賬戶余額為零的賬戶;三是未簽訂信用卡,、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶,。對符合清理?xiàng)l件的賬戶，將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付,。

“三個(gè)條件必須同時(shí)滿足,，只要有余額的就不在清理范圍內(nèi)。”工商銀行客服人員告訴《中國消費(fèi)者報(bào)》記者,，金融社?？ā④娙吮Ｕ峡?、武警軍人保障卡,、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶,，以及理財(cái)金賬戶卡,、財(cái)富理財(cái)金卡等特色賬戶也不納入清理。

記者查閱發(fā)現(xiàn),，目前農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行,、郵儲(chǔ)銀行,、中信銀行等多家銀行已發(fā)起個(gè)人長期不動(dòng)戶清理行動(dòng)，即“清卡”行動(dòng),。

銀行處置標(biāo)準(zhǔn)不一

記者注意到,，對于個(gè)人長期不動(dòng)戶(即“睡眠卡”)，不同銀行規(guī)定不同,。例如百信銀行是一年以上無主動(dòng)交易,，平安銀行是“兩年”，工行則為“3年以上”,。工行和百信銀行均規(guī)定“賬戶余額為零”,，中信銀行和興業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)則為“賬戶余額低于10元(含)以下”。 這意味著,，用戶要是想保障銀行卡賬戶正常使用,，這些銀行賬戶余額需要長期維持在10元以上。

除了清理“睡眠卡”,，一些銀行還對個(gè)人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的存量賬戶進(jìn)行清理,。例如，2020年12月29日郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布公告稱,，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè),、Ⅱ類戶5個(gè),、Ⅲ類戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。今年4月,，中信銀行明確：I類戶,、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個(gè)人客戶持有數(shù)量分別不能超過4個(gè)、5個(gè)和5個(gè),，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減,。

此外，興業(yè),、平安,、民生銀行也在清理“睡眠卡”的同時(shí)，開展了存量銀行賬戶管理工作,。

值得注意的是,，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對于滿足相關(guān)條件客戶個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶,，而部分銀行僅是限制賬戶功能,，若有需要仍可通過激活重新使用。

劍指電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

為何越來越多銀行開始清理存量的睡眠賬戶及超量賬戶?光大銀行的公告或許給出了答案,。

光大銀行在近日的公告中解釋稱,，“目前，一些客戶手中有多張銀行卡,，但常用的其實(shí)只有兩三張,。對客戶來說，卡片太多日常管理難度大,，如果管理不慎,，還會(huì)增加被盜刷、被買賣,、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn),，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

據(jù)了解,，近年來,，一些不法分子就盯上了個(gè)人長期不動(dòng)戶，通過買賣“睡眠卡”方式獲得個(gè)人銀行賬戶,，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,。2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開,，決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng),。2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院,、公安部,、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》,，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng),。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇在接受記者采訪時(shí)表示，睡眠賬戶容易被不法分子進(jìn)行非法買賣交易,，“斷卡”行動(dòng)可以從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,。另一方面，清理過多的“睡眠卡”,，也能降低銀行的管理成本,，提高運(yùn)營效率。

安全處置“睡眠卡”

“現(xiàn)在出門都不帶錢包,，更別提銀行卡了,，一般都是用手機(jī)支付，常用的也就是綁定手機(jī)的幾張卡,。”北京市民張女士告訴記者,，她先后在幾家單位呆過，分別辦了好幾張不同銀行的工資卡,，再加上交行的公積金卡,，北京銀行的醫(yī)保卡,，以及工行的交通卡,，她個(gè)人名下就有七八張卡，現(xiàn)在常用的也就是1張工資卡和1張信用卡,，其他多數(shù)成了睡眠卡。

像張女士一樣有多張睡眠卡的人不在少數(shù),。以湖南株洲市為例,，人民銀行株洲中心支行的統(tǒng)計(jì)顯示，目前株洲有未激活銀行卡122.12萬張,，“睡眠卡”372.15萬張,。

對于銀行的公告，張女士表示并不了解,，也不愿去跑趟銀行主動(dòng)注銷,，“反正有余額的還能用，沒余額的卡也不想管它了”,。

那么,，“睡眠卡”銀行會(huì)直接銷戶嗎?記者曾在農(nóng)業(yè)銀行開通過一張卡給孩子繳學(xué)費(fèi)，但后來學(xué)校變更合作銀行一直未用，密碼也忘記了,。農(nóng)業(yè)銀行工作人員給記者查詢后,，表示該卡已被鎖定，如果需要重新使用的話,，可以帶證件來辦理激活,。

一位農(nóng)行人士告訴記者，清理賬戶并不意味著直接銷戶,，有的銀行對于滿足相關(guān)條件客戶個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶,，多數(shù)銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過激活重新使用,。不過,，從客戶的角度來說，及時(shí)注銷“睡眠賬戶”,，能降低賬戶被非法盜用的風(fēng)險(xiǎn),，建議持卡人對自己的銀行卡、賬戶進(jìn)行主動(dòng)管理,長期不用的要主動(dòng)進(jìn)行清理,、歸并,。