中國消費者報報道（記者聶國春）近日,，有關(guān)“3月起個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的消息引發(fā)公眾熱議。不少人對此困惑不已：為啥存取現(xiàn)金要登記,？這會不會使存取現(xiàn)金變得不方便,？央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人2月10日對此回應(yīng)稱，個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定主要是為了預(yù)防和遏制洗錢,、詐騙等違法犯罪活動,，該舉措不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),，居民存取現(xiàn)金的便利程度不會受到影響,。
為何存取現(xiàn)金限額登記？
1月28日,，央行,、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布（2022）第1號《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《1號令》）,，自3月1日起施行,。
《1號令》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途,。
對此，上述負(fù)責(zé)人指出,，實施《1號令》的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動,，保護人民群眾資金安全和利益。
據(jù)介紹,，近年來,，電信詐騙、非法集資,、非法傳銷,、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗,，嚴(yán)重危害人民群眾利益,。僅2021年，公安機關(guān)就偵辦電信詐騙案件37萬余起,，受害者遍布全國各地,。其中一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點,，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動,。“金融機構(gòu)依法適當(dāng)加強對現(xiàn)金存取款活動的管理,，有利于防范違法犯罪活動,，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說,。
例如，2021年9月,，一對老年夫婦到興業(yè)銀行鄭州某網(wǎng)點取現(xiàn)9.5萬元,，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品,。因擔(dān)心老人上當(dāng),，工作人員反復(fù)勸說老人謹(jǐn)防受騙。其間,，老爺爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金,，說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在老爺爺回家取身份證過程中,，不停勸導(dǎo),、安撫老奶奶，并聯(lián)系民警,。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻,，為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟損失,。
上述負(fù)責(zé)人表示,，《1號令》是依據(jù)《反洗錢法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動,，規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查,、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對象是金融機構(gòu),。其中對個人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求,，是國際通行的預(yù)防洗錢活動做法。
正常存取現(xiàn)金是否會受影響?
對此,，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,，金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),，業(yè)務(wù)便利程度也不會受到影響,。
這位負(fù)責(zé)人介紹說，正常情況下,，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常,、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,，才會向客戶進一步了解情況。
另一方面,，從統(tǒng)計上看,，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《1號令》第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小,。
記者了解到,，下一步，央行將指導(dǎo)金融機構(gòu)制定實施細(xì)則,，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時,，嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,，不得增加客戶負(fù)擔(dān),。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù),。與此同時,，也會注意加強防詐防騙和金融知識宣傳,。
如何確保客戶信息安全?
針對《1號令》第十條規(guī)定,，不少網(wǎng)友在網(wǎng)上表達(dá)了對個人信息安全的擔(dān)憂,。
上述負(fù)責(zé)人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則,，金融機構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個人信息,、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》《個人信息保護法》等一般性法律規(guī)定的要求,，金融機構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格,、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息,、客戶隱私,，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的還要承擔(dān)刑事責(zé)任,。
“央行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，把握好防范風(fēng)險和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護公民個人信息和隱私,?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。
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