中國消費者報報道（記者聶國春）“我局于2022年3月30日通過郵政快遞向你公司注冊地址送達繳納監(jiān)管費通知被退回,。截至目前,，你公司未按規(guī)定繳納2021年保險專業(yè)中介機構(gòu)監(jiān)管費、投保職業(yè)責(zé)任保險,、報送審計報告,。”6月13日,，深圳銀保監(jiān)局在向深圳市安杰保險代理有限公司發(fā)布的行政處罰調(diào)查通知書中如是稱,。目前像深圳市安杰保險代理有限公司這種空有其名、實則處于“無人員,、無場所,、無業(yè)務(wù)”狀態(tài)的保險中介機構(gòu)正在成為監(jiān)管部門整治的目標(biāo)。銀保監(jiān)會日前下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險中介機構(gòu)“多散亂”問題整治工作方案的通知》（以下簡稱《通知》）,，要求全國范圍內(nèi)的保險中介機構(gòu)進行自查整改,，對“多散亂”機構(gòu)將加大清退力度。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在一些中介機構(gòu)面臨清退的同時,，汽車企業(yè)、健康企業(yè)卻在不斷入局,。未來,，保險中介的市場格局將會怎樣變化？保險中介怎樣才能實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,？在這個過程中,，又將給消費者投保帶來哪些影響呢？
三類中介機構(gòu)面臨清退
保險中介是保險銷售的重要渠道,。數(shù)據(jù)顯示,，2021年，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4.2萬億元,，同比增長5.46%,，占全國總保費收入的87.95%。
保費收入占比如此之高,，離不開各類專業(yè)及兼業(yè)中介機構(gòu),。來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底,，我國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2610家（包括保險經(jīng)紀(jì)公司493家,，保險代理公司1735家，保險公估公司377家,，保險中介集團5家）,，保險兼業(yè)代理機構(gòu)2萬余家，登記從業(yè)人員960多萬人,。
不過,，如此之多的機構(gòu)和人員也使得保險中介市場亂象叢生，不少機構(gòu)被認(rèn)為是“小散亂差”,，遭到監(jiān)管部門的持續(xù)整頓,。
記者注意到，《通知》此次圈定了三類重點清退機構(gòu),，具體包括：清理,、清退“無人員、無場所,、無業(yè)務(wù)”的保險中介機構(gòu),；清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險中介機構(gòu)；清理對分支機構(gòu)管控失序,、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險中介機構(gòu),，并清退相關(guān)分支機構(gòu)。
清虛治亂 倒逼行業(yè)升級
被清退的中介機構(gòu)到底存在哪些違法違規(guī)行為,？
普華永道的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2021年，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共開出2182張罰單,，涉及307家保險機構(gòu),，其中有184家為保險中介機構(gòu)，占比接近60%,。其中,，“利用業(yè)務(wù)便利為保險公司牟取不正當(dāng)利益”,，位于保險中介機構(gòu)違法違規(guī)事由第一位，包括罰單數(shù)量和處罰金額,。
保險經(jīng)紀(jì)人曹先生告訴《中國消費者報》記者,，這種業(yè)務(wù)也叫保險中介通道業(yè)務(wù)或過單，一般是將保險公司的直接業(yè)務(wù)記為保險中介機構(gòu)承保的業(yè)務(wù),，提取手續(xù)費后支付給保險中介,，后者扣除相應(yīng)點位后，把資金轉(zhuǎn)入賬外供保險公司支配,。這樣做的弊端在于讓保險公司難以真正掌握業(yè)務(wù)真實性,，容易導(dǎo)致承保虧損，同時,，報送數(shù)據(jù)造假也導(dǎo)致行業(yè)數(shù)據(jù)不實,。因此，《通知》也將虛掛中介業(yè)務(wù),、虛列費用等違法違規(guī)行為列入整治重點,，重拳打擊通道過單業(yè)務(wù)。
“除了虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取保費,，保險中介還存在銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品,、涉嫌非法集資等亂象，讓人感覺很不規(guī)范,，也不專業(yè),。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任何小偉在接受《中國消費者報》記者采訪時表示,，這與保險中介專業(yè)的定位很不相稱,，尤其是一些中介人員的銷售誤導(dǎo)行為極大地?fù)p害了保險業(yè)的聲譽。
對于保險中介市場,，黑龍江銀保監(jiān)局局長王柱近日撰文指出,，當(dāng)前保險中介市場主要面臨三方面問題：一是專業(yè)中介經(jīng)營不專，形式上加盟,、實質(zhì)上獨立經(jīng)營,，通道業(yè)務(wù)在一些領(lǐng)域依然存在；二是兼業(yè)代理機構(gòu)管控不嚴(yán),，銀保小賬仍然存在,，違規(guī)搭售保險以及非法代理保險；三是個人代理人隊伍不精,，通過虛增人力套利或是自保件套利,，關(guān)鍵指標(biāo)不容樂觀，隊伍快速擴張帶來質(zhì)量下降，投入產(chǎn)出效率低下,。王柱建議,，應(yīng)持續(xù)清虛治亂，倒逼行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,。
對此,，湖北銀保監(jiān)局,、深圳銀保監(jiān)局也頗為認(rèn)同,。在兩地下發(fā)的相關(guān)文件中，均要求重點完成無場所,、無人員,、無業(yè)務(wù)中介機構(gòu)的市場退出和“睡眠”機構(gòu)的清虛提質(zhì)。
在監(jiān)管部門的持續(xù)清理整頓下,，保險中介行業(yè)退出加速,。據(jù)了解，2021年至今,，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷2800多家保險中介機構(gòu)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證,。
提質(zhì)增效 助推高質(zhì)量發(fā)展
值得一提的是，在“小散亂”中介退出的同時,，一些資本卻在跨界布局,。共享出行平臺哈啰近日全資入股一家保險經(jīng)紀(jì)公司，如愿拿到保險中介牌照后獲得保險產(chǎn)品銷售資格,。今年4月,，理想汽車同樣以股權(quán)收購的方式曲線拿下一枚保險中介牌照，開啟涉 " 險 " 之旅,。此外,，美年健康近日也在投資者關(guān)系互動平臺透露，公司正在收購一家全國性保險經(jīng)紀(jì)公司,。
車車科技創(chuàng)始人,、CEO張磊對《中國消費者報》記者表示，車企發(fā)力車險業(yè)務(wù),，有助于重塑其與用戶的關(guān)系,，同時促進車險創(chuàng)新。同時,，車險也助力車企構(gòu)建全新生態(tài),。不過，車企做車險也面臨保險公司對接難,、理賠服務(wù)建設(shè)周期長等問題,，借力第三方保險交易服務(wù)商，才能快速構(gòu)建行業(yè)壁壘。
何小偉認(rèn)為,，外界資本進入保險中介行業(yè),，與目前存在的一些靠牌照費躺賺的中介機構(gòu)有本質(zhì)不同，因為其業(yè)務(wù)是有真實保險需求的場景,，他們更加專業(yè),、規(guī)范，也更有實力,，這些因素都將推動保險中介行業(yè)逐漸告別“小散亂”,，提高準(zhǔn)入門檻，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展,。
北京工商大學(xué)保險學(xué)院教授王緒瑾則對《中國消費者報》記者表示,，提高準(zhǔn)入門檻，關(guān)鍵是要提高中介機構(gòu)人員的門檻,。他建議行業(yè)協(xié)會對相關(guān)人員要進行培訓(xùn)考核,，中介機構(gòu)人員也要持證上崗，這樣才能減少銷售誤導(dǎo),。
“過去中介機構(gòu)重規(guī)模,，發(fā)展是粗放型的，對質(zhì)量要求不那么高,。為了業(yè)績,，一些機構(gòu)容易出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、虛掛業(yè)務(wù)等亂象,。我覺得高質(zhì)量發(fā)展的另一面就是回歸保險中介的本源和初心,，充當(dāng)保險公司與消費者之間的專業(yè)橋梁，講誠信,、講規(guī)范,，保護消費者權(quán)益?！焙涡フf,。
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