中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道 （記者孫蔚）房地產(chǎn)行業(yè)迎來(lái)金融領(lǐng)域的重磅支持,。近日,，央行和銀保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），涉及開(kāi)發(fā)貸,、信托貸款,、并購(gòu)貸、保交樓,、房企紓困,、貸款展期、租賃融資,、個(gè)人房貸和征信等方面共16條措施,。這是央行和銀保監(jiān)會(huì)在房企規(guī)模性出險(xiǎn)一年多來(lái)，首次就房地產(chǎn)金融問(wèn)題出臺(tái)專(zhuān)門(mén)性文件,，被稱(chēng)為“金融支持房地產(chǎn)16條”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融16條”）,，在業(yè)內(nèi)引起了強(qiáng)烈反響和廣泛關(guān)注,。
“保交樓”專(zhuān)款專(zhuān)用
對(duì)于“金融16條”的規(guī)定，多位業(yè)內(nèi)人士在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)均表示,，力度之大,、內(nèi)容之全堪稱(chēng)今年之最。
近一年來(lái),，房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨諸多困難,。一方面，需求端疲軟,，居民消費(fèi)意愿下降，捂緊錢(qián)袋子,，商品房銷(xiāo)售額降幅明顯,。另一方面，在供給端,，開(kāi)發(fā)商資金緊張,，個(gè)別樓盤(pán)交付延期，有的地方還出現(xiàn)了爛尾樓現(xiàn)象,。
“保交樓”一直是有關(guān)部門(mén)工作的重點(diǎn),，此前，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行已經(jīng)設(shè)立“保交樓”專(zhuān)項(xiàng)借款,，規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到2000億元。這筆專(zhuān)項(xiàng)借款封閉運(yùn)行,、專(zhuān)款專(zhuān)用,，專(zhuān)項(xiàng)用于支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目加快建設(shè)交付。
針對(duì)消費(fèi)者最關(guān)心的保交樓問(wèn)題,，《通知》強(qiáng)調(diào),，支持商業(yè)銀行提供配套資金用于支持“保交樓”，封閉運(yùn)行,、專(zhuān)款專(zhuān)用,，專(zhuān)項(xiàng)用于支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目加快建設(shè)交付。其中指出：“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是項(xiàng)目個(gè)人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團(tuán),，按照市場(chǎng)化,、法治化原則，為專(zhuān)項(xiàng)借款支持項(xiàng)目提供新增配套融資支持,，推動(dòng)化解未交樓個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn),。”
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)記者表示,，“保交樓”是房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ),，也是穩(wěn)民生的重要體現(xiàn),。《通知》再次強(qiáng)調(diào)要積極做好“保交樓”金融服務(wù),、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置,、依法保障住房金融消費(fèi)者合法權(quán)益，反映了有關(guān)部門(mén)對(duì)于民生問(wèn)題的關(guān)注,。
給予房企融資配套支持
資金一直是房企發(fā)展的命脈,。近年來(lái)，在房地產(chǎn)信托違約風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的背景下,，有關(guān)部門(mén)加大了對(duì)房地產(chǎn)融資的監(jiān)管力度,，例如設(shè)置房企融資“三道紅線(xiàn)”等。
在穩(wěn)定房地產(chǎn)融資方面,，《通知》明確指出,，支持開(kāi)發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期,。對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)貸款,、信托貸款等存量融資，在保證債權(quán)安全的前提下,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與房地產(chǎn)企業(yè)基于商業(yè)性原則自主協(xié)商,，積極通過(guò)存量貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持,，促進(jìn)項(xiàng)目完工交付,。根據(jù)要求，自《通知》印發(fā)之日起,，未來(lái)半年內(nèi)到期的,，可以允許超出原規(guī)定多展期1年，可不調(diào)整貸款分類(lèi),，報(bào)送征信系統(tǒng)的貸款分類(lèi)與之保持一致,。
為了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與，《通知》還對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入項(xiàng)目,、退出規(guī)則,、盡職免責(zé)等方面做出詳細(xì)規(guī)定。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)記者表示,，該政策對(duì)房地產(chǎn)融資的支持力度超前,，首先，展期是金融機(jī)構(gòu)防范貸款違約,、防范不良貸款率的重要舉措,。通過(guò)展期模式，有助于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)貸款政策穩(wěn)定，是化解當(dāng)前房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)非常有必要的操作,。其次,，此次展期的年限為1年，客觀上也說(shuō)明,，到明年相關(guān)主體也依然要大力支持房企“保交樓”工作,。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)要理解這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的設(shè)置，用足,、用好政策,，主動(dòng)扶持房地產(chǎn)企業(yè)的“保交樓”工作。
延期還貸顧慮減輕
此次政策對(duì)于購(gòu)房者延期還貸的個(gè)人征信方面也給予了一定的保障,?！锻ㄖ分赋觯瑢?duì)于因疫情住院治療或隔離,，或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來(lái)源的個(gè)人,，以及因購(gòu)房合同發(fā)生改變或解除的個(gè)人住房貸款，金融機(jī)構(gòu)可按市場(chǎng)化,、法治化原則與購(gòu)房人自主開(kāi)展協(xié)商，進(jìn)行延期展期等調(diào)整,。
個(gè)人住房貸款已調(diào)整還款安排的,，金融機(jī)構(gòu)按新的還款安排報(bào)送信用記錄；經(jīng)人民法院判決,、裁定認(rèn)定應(yīng)予調(diào)整的,，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人民法院生效判決、裁定等調(diào)整信用記錄報(bào)送,，已報(bào)送的予以調(diào)整,。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善處置相關(guān)征信異議，依法保護(hù)信息主體征信權(quán)益,。
IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對(duì)記者表示,，確保延期還貸工作順利推進(jìn)，也是保民生的重要體現(xiàn),。一些符合政策的延期還貸行為,，在征信方面不會(huì)受到影響，確保了購(gòu)房者的合法權(quán)益,。
住房租賃再獲支持
近年來(lái)出臺(tái)的各類(lèi)房地產(chǎn)政策通常都會(huì)提及住房租賃,，《通知》也明確了要加大住房租賃金融支持力度。
《通知》表示,，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加大對(duì)自持物業(yè)型住房租賃企業(yè)的信貸支持,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為各類(lèi)主體收購(gòu)、改建房地產(chǎn)項(xiàng)目用于住房租賃提供資金支持,。商業(yè)銀行向持有保障性住房租賃項(xiàng)目認(rèn)定書(shū)的保障性租賃住房項(xiàng)目發(fā)放的有關(guān)貸款,，不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理,。支持住房租賃企業(yè)發(fā)行信用債券和擔(dān)保債券等直接融資產(chǎn)品，專(zhuān)項(xiàng)用于租賃住房建設(shè)和經(jīng)營(yíng),，穩(wěn)步推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點(diǎn),。
柏文喜認(rèn)為，住房租賃在解決大城市居住問(wèn)題上發(fā)揮著重要作用,。通過(guò)加大對(duì)住房租賃層面的金融支持力度,，拓寬住房租賃發(fā)展的資金來(lái)源，使得相關(guān)住房租賃企業(yè)規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化的水平得到提升，從而有助于加快住房租賃市場(chǎng)建設(shè),，補(bǔ)齊住房租賃短板,。
利于市場(chǎng)穩(wěn)定
“‘金融16條’的出臺(tái)，對(duì)于當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)非常必要,、及時(shí),，也對(duì)未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生積極且重要的影響?！?8安居客房產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張波對(duì)記者表示,，房地產(chǎn)行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定的重要基石，也是重大的民生需求,?！敖鹑?6條”的出臺(tái)，是“穩(wěn)地價(jià),、穩(wěn)房?jī)r(jià),、穩(wěn)預(yù)期”的具體體現(xiàn)，金融政策也從“保需求”“保項(xiàng)目”的兩保擴(kuò)展到“保需求,、保項(xiàng)目和保房企”,，支持對(duì)象范圍更廣，涵蓋了需求端和供給端的融資需求,，可以有效防范房地產(chǎn)業(yè)行業(yè)發(fā)展失速的風(fēng)險(xiǎn),。
那么“金融16條”的出臺(tái)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)有何積極作用？
張波認(rèn)為,，第一,，在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、信托貸款,、債券融資等多種渠道的助力下,，房企的項(xiàng)目交付和資金壓力將得到有效緩解。第二，優(yōu)質(zhì)房企的融資需求得到進(jìn)一步保障,，受困房企的風(fēng)險(xiǎn)處置出清將加快,，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)快速下滑的局面有望得到控制。
第三,，從購(gòu)房者角度來(lái)看,，有助于改善市場(chǎng)預(yù)期、穩(wěn)定信心,，推動(dòng)置業(yè)者加快入市的腳步,。
“當(dāng)然，單靠‘金融16條’的政策拉動(dòng),，市場(chǎng)全面回升依然有難度,，但政策的出臺(tái)，非常有利于提振市場(chǎng)信心,?！睆埐▽?duì)記者表示。
值得一提的是,，接受記者采訪(fǎng)的業(yè)內(nèi)人士都表示,，“金融16條”并不意味著樓市政策轉(zhuǎn)向，而是在“房住不炒”的前提下,，金融管理部門(mén)把一攬子穩(wěn)樓市,、促發(fā)展的政策措施落實(shí)、落細(xì),，幫助優(yōu)質(zhì)房企紓困解難，讓剛需購(gòu)房者安居樂(lè)業(yè),。
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