中國消費(fèi)者報報道（記者聶國春）近年來，市場上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位,、個人,，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況，容易對社會公眾造成誤導(dǎo),，擾亂金融市場秩序,。銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室,、工業(yè)和信息化部,、市場監(jiān)管總局日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）,，對“銀行”字樣使用的主體范圍,、名稱含義,、整改規(guī)范,、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定,。
未經(jīng)批準(zhǔn)不得使用“銀行”字樣
據(jù)了解,，我國《商業(yè)銀行法》第十一條,、第七十九條規(guī)定,，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣,；未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,，沒收違法所得并罰款。
嚴(yán)格控制企業(yè)名稱中使用“銀行”字樣也是國際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則,。巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》第四條提出，只有持照并受到監(jiān)管的機(jī)構(gòu)才能在其名稱（包括域名）中使用“銀行”一詞或派生的“銀行業(yè)務(wù)”等詞,，以避免出現(xiàn)任何可能誤導(dǎo)公眾的情況,。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時表示，銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)近年來查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。但是,，由于我國《商業(yè)銀行法》相關(guān)對應(yīng)條文中對于“單位”“名稱”等規(guī)定過于原則化,，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展,，出現(xiàn)了在微博,、微信公眾號,、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺上違法使用“銀行”字樣，引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況,?！锻ㄖ分饕凇渡虡I(yè)銀行法》第十一條,、第七十九條規(guī)定的基礎(chǔ)上,，明確細(xì)化了相關(guān)內(nèi)容，并結(jié)合當(dāng)前規(guī)范整改工作實(shí)際情況,，完善有關(guān)工作要求,。
《通知》明確,，未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人,、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣,，自然人（包括個體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣,。所謂“名稱”，包括法人,、非法人組織名稱的全稱,、簡稱,；商標(biāo)名稱,；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱,；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱,、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）名稱等,。
除“銀行”字樣外,，違法違規(guī)使用了“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣,，仿冒銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)場所裝潢、網(wǎng)站外觀,、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序外觀和標(biāo)志等情形,，欺騙或者可能誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的，亦將參照《通知》要求,，進(jìn)行整改,。
網(wǎng)絡(luò)平臺負(fù)有審核義務(wù)
在明確了使用范圍和名稱含義后，《通知》亦對監(jiān)管及業(yè)界各方提出了要求,。
《通知》指出,，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對轄內(nèi)“銀行”字樣使用情況加強(qiáng)監(jiān)測，根據(jù)違法行為依法進(jìn)行行政處罰,?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)違法使用“銀行”字樣的，由網(wǎng)絡(luò)賬號歸屬地或網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者所在地銀保監(jiān)局牽頭開展整改規(guī)范工作,。網(wǎng)信部門,、電信主管部門、市場監(jiān)管部門在職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對含有“銀行”字樣名稱的審核工作,。各銀保監(jiān)局應(yīng)積極協(xié)調(diào),、會同網(wǎng)信部門,、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作,，并通過主動提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為,。
《通知》要求，各銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的,，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告,。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)提供技術(shù)支持,，不得與其開展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作,；在提供授信、承保等金融服務(wù)時,，應(yīng)當(dāng)對其整改情況進(jìn)行必要審查,。互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號服務(wù)平臺,、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序分發(fā)平臺,，應(yīng)當(dāng)要求注冊“銀行”字樣的賬號和移動應(yīng)用程序主體提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務(wù)資質(zhì)等相關(guān)材料,，并進(jìn)行必要核驗(yàn),。未獲相關(guān)資質(zhì)的，不予注冊,、上架,。
《通知》還要求，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將規(guī)范使用“銀行”字樣的宣傳內(nèi)容納入金融消費(fèi)者教育和普法宣傳活動,，設(shè)立公眾監(jiān)督舉報電話,，并通過風(fēng)險提示、案例通報等形式,，增強(qiáng)社會各界規(guī)范使用“銀行”字樣及防騙,、防詐的意識。
“目前社交媒體,、短視頻平臺,、各類APP等場合、渠道違法使用‘銀行’字樣的行為更多,、更隱蔽,，《通知》要求相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺、短視頻平臺主體履行審核義務(wù),，有利于杜絕違法使用‘銀行’字樣等行為,。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說,。
“兩山銀行”等被摘牌和更名
值得注意的是,，當(dāng)前存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況。有的地方推廣公共項目平臺時也存在違法使用“銀行”字樣的情況,，并通過公開掛牌,、媒體報道等形式進(jìn)行宣傳。
“實(shí)際上相關(guān)名稱完全可以用‘寶庫’‘倉庫’等其他名稱替換,，既滿足合規(guī)要求,，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。”銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,，目前,，浙江等地方已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利,。
上述負(fù)責(zé)人表示,，《通知》發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動及時更名,。對于違法行為輕微并及時改正等情形的,，可以依法免予處罰。下一步,，銀保監(jiān)會,、網(wǎng)信辦、工信部,、市場監(jiān)管總局將共同開展違法使用“銀行”字樣行為的整改規(guī)范工作,，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序,。
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