中國消費者報北京訊（記者聶國春）為減輕企業(yè)融資負擔,，今年以來經(jīng)營貸利率不斷下調(diào)，遠低于房貸利率,。近期，一些不法中介向消費者推薦房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸,，宣稱可以“轉(zhuǎn)貸降息”,，誘導(dǎo)消費者使用中介過橋資金結(jié)清房貸，再到銀行辦理經(jīng)營貸歸還過橋資金,。12月20日,，銀保監(jiān)會對此發(fā)布風險提示稱，這種將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法隱患,、高額收費陷阱,、影響個人征信,、資金鏈斷裂、侵害個人信息安全等多重風險,。
風險一：中介違規(guī)操作給消費者帶來違約違法隱患,。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn),。銀行與消費者貸款合同會明確約定貸款用途,，但在“轉(zhuǎn)貸”操作下，銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸款資金未按照合同約定使用,，最終將由消費者承擔違約責任,，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響,。此外,，在經(jīng)營貸辦理過程中，不法中介宣稱可以提供辦理各項證件,、材料的服務(wù),，“幫助”消費者申請貸款，其實是通過偽造流水,、包裝空殼公司等手段獲得申請經(jīng)營貸資格,，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關(guān)法律責任,。
風險二：中介墊付“過橋資金”,，息費隱藏諸多貓膩。不法中介所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”,，需要消費者先結(jié)清住房按揭貸款,，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營貸。不法中介為牟取非法利益,，往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸,，并從中收取墊資過橋利息、服務(wù)費,、手續(xù)費等各種名目的高額費用,，消費者“轉(zhuǎn)貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。即使最終申請經(jīng)營貸失敗,，消費者仍將被中介要求承擔上述各項高額費用,，同時還將承擔高息過橋資金的還款壓力。
風險三：“以貸還貸”“轉(zhuǎn)貸”操作有資金鏈斷裂風險,。經(jīng)營貸與住房貸款在貸款條件,、利息、資金用途、期限,、還款方式等方面都有很大不同,。比如，經(jīng)營貸的期限較短,，還款要求也很不一樣,，且本金大多需一次性償還，借款人若無穩(wěn)定的資金來源,，貸款到期后不能及時償還本金,，可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風險。
風險四：“轉(zhuǎn)貸”操作有信息安全權(quán)被侵害風險,。消費者選擇“貸款中介”的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù),，需要將身份信息、賬戶信息,、家庭成員信息,、財產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費者個人信息后,，為謀取非法利益可能會泄露,、出售相關(guān)信息，侵害消費者信息安全權(quán),。
銀保監(jiān)會明確,，銀行機構(gòu)要加大金融知識普及力度，向消費者充分提示風險,，并進一步完善內(nèi)部管理機制，加強中介機構(gòu)管理和貸款審核,，防止房貸違規(guī)置換經(jīng)營貸風險,。同時，銀保監(jiān)會消保局也提醒廣大消費者,，認清轉(zhuǎn)貸操作的不良后果和風險隱患,，增強風險防范意識，維護自身合法權(quán)益,。
一是防范不法中介虛假宣傳,，提高風險識別能力。要警惕不法中介隱瞞不利信息,、只談?wù)T人條件的虛假宣傳欺騙和誤導(dǎo)消費者,。二是選擇正規(guī)金融機構(gòu)咨詢，警惕不法中介的套路陷阱,。三是認真審核合同內(nèi)容,，按約定使用貸款。金融機構(gòu)和消費者都應(yīng)本著公平自愿、誠實守信的原則,，金融機構(gòu)應(yīng)合規(guī)放貸,，消費者要理性借貸。借貸后,，注意按照約定用途使用貸款,，避免挪作他用，產(chǎn)生違約責任,，影響個人征信,。四是注意個人信息保護，避免造成財產(chǎn)損失,。
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