中國消費者報上海訊（記者 劉浩）近年來,，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品賠付難的投訴呈快速增長趨勢,，特別是保險公司在新冠隔離險產(chǎn)品的賠付中設(shè)置層層障礙，消費者意見非常大,。2月21日,，上海市消費者權(quán)益保護委員會表示，以新冠隔離險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，采用“低進高出”的做法對消費者不公平,、不合理,。
上海市消保委披露稱，2022年共收到新冠隔離險產(chǎn)品賠付難相關(guān)投訴近300件,，其中涉及眾安保險的投訴達252件,。銀保監(jiān)會在去年9月發(fā)布的《關(guān)于2022年第二季度保險消費投訴情況的通報》，也指出了新冠隔離險產(chǎn)品成為保險消費爭議中的主要問題之一,。
2022年9月,，上海市消保委開展了對新冠隔離險產(chǎn)品賠付難問題的專項調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，作為疫情期間的一項新保險產(chǎn)品,，保險公司理應(yīng)向投保人充分說明相關(guān)條款，盡到提示說明義務(wù),。但是相關(guān)保險公司在通過互聯(lián)網(wǎng)銷售新冠隔離險產(chǎn)品時,，并沒有以顯著和易于消費者理解的方式對新冠隔離險的條款、特定語詞的含義表達界定清楚,。
基于上述情況,，上海市消保委認(rèn)為，消費者與保險公司對相關(guān)條款等有爭議的,，則應(yīng)當(dāng)按照符合社會生活實際的通常理解予以解釋,。
上海市消保委表示，通過對新冠隔離險產(chǎn)品的深入研究,，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品在消費者權(quán)益保護方面有“低進高出”的結(jié)構(gòu)性問題,。傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的特點是高技術(shù)性和高法律專業(yè)性，體現(xiàn)在合同條款中充斥了大量的技術(shù)術(shù)語和技術(shù)概念,，在理賠要求中也有大量高專業(yè)性的法律條款,。為此，對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的營銷也有十分嚴(yán)格的規(guī)范,，比如專業(yè)機構(gòu),、持證保險銷售人員、面對面條款解釋說明以及銷售過程視頻音頻記錄等,。這種閉環(huán)就是高銷售門檻和高理賠門檻,，稱為“高進高出”。
上海市消保委指出,，以新冠隔離險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險中,，前端是低門檻快消化產(chǎn)品營銷，后端則是高門檻傳統(tǒng)型理賠模式,。這種“低進高出”的做法對消費者不公平,、不合理,，由此也引發(fā)了大量的消費投訴。眾安保險公司新冠隔離險產(chǎn)品多采用互聯(lián)網(wǎng)方式進行銷售,，不僅在其官方平臺銷售,，還通過大量網(wǎng)絡(luò)營銷號和渠道做推廣，這些推廣打著“津貼日日有 隔離不用愁”的旗號,，銷售門檻較低,。但在消費者要求理賠時，公司又以保險合同條款中的法律和醫(yī)學(xué)方面的高專業(yè)性條款為由拒賠,。
如2022年上半年有消費者投訴稱,，他在互聯(lián)網(wǎng)平臺購買了疫情隔離津貼險，3月29日乘坐航班從上海到貴陽,，因為航班上有一個陽性乘客,，導(dǎo)致其被隔離。對此,，眾安保險公司拒絕理賠,，理由是消費者不能證明是當(dāng)?shù)卣蟾綦x的。還有消費者投訴稱,，其因新冠確診陽性,，2022年4月16日被收治到方艙醫(yī)院，4月29日出院,，方艙醫(yī)院開具了蓋章的解除隔離醫(yī)學(xué)證明,，但眾安保險卻以保險合同條款為由不認(rèn)可方艙醫(yī)院開具的證明。
還有消費者反映,，2022年5月,，他向眾安保險同時提交了當(dāng)?shù)丶部刂行某鼍叩暮怂彡栃詧蟾婧头脚撫t(yī)院開具的包含“病癥和診療經(jīng)過”等在內(nèi)的出院報告，但仍遭到眾安保險對“確診保險金”拒賠,。眾安保險的拒賠理由是消費者“屬于新型冠狀病毒感染,，不屬于保險合同約定的確診新型冠狀病毒肺炎”。
對此,，上海市消保委認(rèn)為，從保險市場看,，互聯(lián)網(wǎng)保險因成本和售價低,、高效快捷受到消費者歡迎，這也是保險產(chǎn)品迭代升級的主要趨勢之一,，建立健全與互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品相匹配的產(chǎn)品設(shè)計,、營銷、理賠規(guī)則體系刻不容緩,。
上海市消保委建議相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)對新冠隔離險產(chǎn)品營銷和理賠中消費者反映強烈的保險公司開展專項調(diào)查,，督促相關(guān)保險公司切實保護消費者的合法權(quán)益,。上海市消保委同時建議銀保監(jiān)會建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的規(guī)則體系，讓互聯(lián)網(wǎng)保險更好地服務(wù)廣大消費者,。上海市消保委也會持續(xù)跟進監(jiān)督新冠隔離險產(chǎn)品的賠付問題,。
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