中國消費者報報道（記者 聶國春）一大早從蘇州坐高鐵趕到上海,，就為了去江蘇銀行上海分行存款,。隨著多家銀行5月以來集體下調(diào)人民幣存款掛牌利率，為了“吃”到更多利息,，乘坐高鐵跨城存款成為年輕一代的理財新風尚,。
跨城存款受推崇
“我選擇了小紅書上廣受好評的江蘇銀行閘北支行，一進去就看到門庭若市,，排了一個多小時隊才輪到我辦理存款,。”家住蘇州的小杜告訴《中國消費者報》記者,，5月初他乘坐高鐵去上?？绯谴婵?，雖然有點折騰，但看到3.5%的存款利率,，感覺還是不錯的,。
小杜給記者算了一筆賬,，該行在蘇州的掛牌利率是3.2%,，還搶不到，坐高鐵去上海存款,，利率多了0.3%,。如果存款20萬元，一年就多600元,，3年期的話利息多了1800元,，銀行還送大米、玉米油等禮品,，而蘇州來回上海的高鐵票不到80元,。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著越來越多的人在社交媒體分享自己的跨城存款經(jīng)歷,，坐著高鐵去存款已成為年輕一代的理財新風尚,。
事實上，跨城存款的做法在儲戶中也早已有之,。北京的王小姐熟稔利用利息差進行存款的方法進行理財,。她告訴記者，有些中小銀行喜歡用高利率吸引儲戶,，她經(jīng)常在社交媒體上查看此類信息,，看到高息存款產(chǎn)品就下載銀行APP網(wǎng)上辦理。隨著異地存款被監(jiān)管部門禁止,，沒法通過網(wǎng)銀辦理異地開戶業(yè)務,，一些儲戶就選擇前往銀行網(wǎng)點所在城市跨城存款。
據(jù)了解,，跨城辦理存款流程并不繁瑣,，只要帶上身份證就可辦理。在網(wǎng)點辦好銀行卡后,，就可以通過網(wǎng)銀將資金轉(zhuǎn)入新開的賬戶,，銀行就可以辦理定期存款了。存款到期后,，可以直接憑存單和密碼在家附近的網(wǎng)點取錢,，不需要再跑去外地。
各地利率差別大
跨城（?。┐婵畹拇嬖?，最根本的原因是同一銀行在不同地區(qū)的存款利率有差異,。
記者5月24日登錄某城市商業(yè)銀行的APP，發(fā)現(xiàn)該行確實存在地區(qū)利率差異,。以3年期為例,，江蘇地區(qū)年利率為 3.1%，但在北京,、上海就高達 3.5%,。本金 50 萬元的話，一年利息差達2000 元,，跨城存款要多得利息6000 元,。另一家城市商業(yè)銀行的定期存款產(chǎn)品顯示，個人整存整取3年期利率3.5%（1萬元起）,，后面明確注明“上海區(qū)域?qū)Ｏ怼薄?/p>
圖為某銀行APP最新的江蘇、上海利率對比,。資料圖片
對于這種差異,，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，這主要是不同地區(qū)的市場利率自律定價機制商定的存款上浮幅度,、上限可能有所不同,。同時，不同地區(qū)存款市場供求關(guān)系,、客戶投資偏好和儲蓄習慣不同,，也會影響存款利率定價。此外,，同一家銀行的不同分支機構(gòu),、資產(chǎn)負責情況、市場競爭策略存在差異,，對存款的需求和定價自然也會不同,。
據(jù)記者了解，目前很多銀行實行的是總行統(tǒng)一,、分行靈活調(diào)整相結(jié)合的方式,。一些銀行會將利率上浮空間的幅度下放到各地區(qū)支行，各地支行根據(jù)自身的營銷需求和成本控制等方面的情況,，自行調(diào)節(jié)幅度,。
利率下降成主因
既然這種差異是客觀存在的，為什么跨城存款現(xiàn)在突然火了呢,？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，理財產(chǎn)品吸引力下降、存款利率下調(diào)是主要因素,。
小杜告訴記者,，他以前的收入一般是購買銀行理財產(chǎn)品,，收益高，流動性也好,，就沒怎么關(guān)注存款,。2022年以來銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)多次破凈潮，一些新買的理財產(chǎn)品不僅沒收益,，還虧損了本金,，只好轉(zhuǎn)向更安全的存款產(chǎn)品?！巴ㄟ^在社交媒體上交流學習,，我發(fā)現(xiàn)不同地區(qū)利率差異較大，于是就選擇了去上海存款,。”小杜說,。
在財經(jīng)評論員蔣光祥看來,，定期存款和大額存單，目標群體多是上了年紀的儲戶,，基本屬于絕對的風險厭惡者,，年輕客戶大多是看不上的。現(xiàn)在他們也參與到這個市場,，說明在其他投資領(lǐng)域并沒有獲得他們想要的結(jié)果,。
銀行利率的下調(diào)，也帶火了跨城存款,。據(jù)了解,，自 2022 年以來，存款利率經(jīng)歷了多輪下調(diào),。第一輪是 2022 年 4—5 月份,，多家國有銀行和股份制商業(yè)銀行下調(diào)了存款利率，下調(diào)的品種以大額存單為主,。第二輪是 2022 年 9 —10 月份,，9 月中旬多家國有銀行下調(diào)存款利率，部分股份制銀行同步下調(diào),。10 月份部分地方性中小銀行跟隨下調(diào)了存款利率,。今年5月中旬，包括浙商銀行,、恒豐銀行,、渤海銀行等多家中小銀行（含農(nóng)村信用社）也下調(diào)了人民幣存款利率，調(diào)降幅度不一,。記者梳理多家銀行 APP 數(shù)據(jù),，3 年期定期存款利率,，中國銀行、工商銀行等國有大行已降至 3% 左右,，招商銀行則已降至 2.6%,。小杜存款的城市商業(yè)銀行，最新利率也下降了0.1%,。
王小姐表示,，現(xiàn)在還能提供較高利率的只有一些城市商業(yè)銀行了。但這些銀行普遍網(wǎng)點較少,，只能跨城去開設了網(wǎng)點的城市辦理存款,。
蔣光祥認為，未來銀行存款利率繼續(xù)下調(diào)應是大概率事件,。那么,，年輕人現(xiàn)在多跑點路，可以鎖定未來三到五年的高利率,，何樂而不為,？
辦理要因人而異
跨城存款雖然能多收點利息，但這樣的操作方案還是受到一定程度的地理條件限制,，因此,，有人也戲稱這是“特種兵式”存款——長途奔襲、當天往返,。而且,，跨城存款的交通成本和時間成本也不可忽視，還要面臨行程安排,、車票預訂,、天氣變化等多種不確定因素。
那么,，跨城存款會像之前的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)絡存款一樣,，面臨本金風險嗎？
“由于消費者是在正規(guī)機構(gòu)網(wǎng)點辦理的存款產(chǎn)品,，50萬元以內(nèi)的資金是受到存款保險制度保護的,，基本上沒有風險?！倍ｍ嫡f,，收益都是有保障的。但需要提示的是,，辦理存款業(yè)務時應增強風險防范意識,，關(guān)注業(yè)務渠道是否合法、利率水平是否合理等因素,，不要隨意委托他人,，更不要被高息所誘惑,。
在董希淼看來，是否辦理跨城存款還要因人而異,?！皬拈L期來看，市場無風險利率下降是大勢所趨,。對居民個人而言,，如果資產(chǎn)配置中中長期存款較多，那么收益率可能有所下降,。居民應平衡好風險與收益的關(guān)系,。如果追求穩(wěn)健的收益，在存款之外也可以適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品及貨幣基金等,?！倍ｍ嫡f。
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