中國消費(fèi)者報報道（記者武曉莉）小微企業(yè)大多是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)之一,。中國人壽把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,，發(fā)揮保險,、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的綜合金融優(yōu)勢,，2023年支持民營和小微企業(yè)投資余額2200多億元,，集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額接近1800億元，惠及13萬戶小微企業(yè),，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍和頭雁作用持續(xù)彰顯,。
豐富保險保障 服務(wù)民營和小微企業(yè)“起航”
中國人壽集團(tuán)旗下壽險公司創(chuàng)新開發(fā)“e企投”便捷線上服務(wù)，推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福?！币馔怆U組合產(chǎn)品,。
“我們連續(xù)幾年在中國人壽為員工投保意外傷害保險，不僅減輕了公司事故風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),，也幫助我們維護(hù)員工合法權(quán)益?！敝貞c市華永金屬表面處理有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理黃先生對“員福?！笔智嗖A，在這家僅有50多名員工的小微企業(yè),，已經(jīng)有6名員工因意外獲得醫(yī)療費(fèi),、住院津貼等理賠。2023年以來,，“員福?！币牙塾?jì)為全國3萬余家小微企業(yè)提供風(fēng)險保障。
中國人壽集團(tuán)旗下財(cái)險公司積極開展小微企業(yè)貸款保證保險,，2023年累計(jì)支持近5000家小微企業(yè)獲得融資超57億元,。同時，持續(xù)開展餐飲業(yè)守護(hù)神,、服務(wù)業(yè)守護(hù)神等小微企業(yè)專屬產(chǎn)品和店家一保通,、店家財(cái)安心等組合險產(chǎn)品，保障小微企業(yè)經(jīng)營過程中面臨的風(fēng)險,。此外,，還積極推動風(fēng)險減量管理，為事故風(fēng)險撐起預(yù)防服務(wù)的“防護(hù)傘”,，開發(fā)的安全生產(chǎn)智能預(yù)防體系已推廣到14個省份,，工傷事故率平均降低24.7%，打造的“安心防”智慧防災(zāi)防損云平臺在2023年發(fā)送災(zāi)害預(yù)警信息超3600萬條,，幫助2.3萬家企業(yè)完成風(fēng)險排查,。
中國人壽財(cái)險公司還積極發(fā)展專利類保險產(chǎn)品，致力于為專精特新小微企業(yè)保駕護(hù)航。在國家級專精特新“小巨人”等企業(yè)扎堆的浙江寧波,，中國人壽財(cái)險寧波分公司已陸續(xù)為30多家企業(yè)承保69項(xiàng)專利,，有效緩解專精特新企業(yè)在專利侵權(quán)糾紛案件中維權(quán)成本高的困擾，賠付涵蓋因正常維權(quán)而產(chǎn)生的調(diào)查費(fèi)用,、法律費(fèi)用以及專利被侵權(quán)帶來的直接經(jīng)濟(jì)損失,。
拓寬融資渠道 助力民營和小微企業(yè)“引航”
中國人壽積極發(fā)揮投資專業(yè)優(yōu)勢，拓寬民營和小微企業(yè)融資渠道,，通過投資小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債,、股權(quán)基金、資產(chǎn)支持計(jì)劃等服務(wù)民營和小微企業(yè)發(fā)展,。
在股權(quán)基金方面,，中國人壽發(fā)起設(shè)立合計(jì)規(guī)模達(dá)500億元規(guī)模國壽大健康基金，聚焦投資醫(yī)療健康,、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域多家打破國外技術(shù)和產(chǎn)品壟斷,、專注解決“卡脖子”難題的企業(yè)，投資組合中民營企業(yè)占比超90%,，中小微企業(yè)占比超50%,，所投企業(yè)總共為社會提供超13萬個就業(yè)崗位。
在資產(chǎn)支持計(jì)劃方面,，以“國壽投資—拓商資產(chǎn)支持計(jì)劃”為例,，近期完成了首期20億元募集發(fā)行，基礎(chǔ)資產(chǎn)為小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營貸款,。通過循環(huán)購買的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),，該資產(chǎn)支持計(jì)劃在存續(xù)期可以持續(xù)不斷為小微企業(yè)主和個體工商戶提供金融支持服務(wù)，短期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)放款26.51億元,，惠及小微企業(yè)主和個體工商戶達(dá)12.52萬戶,。
中國人壽還出資參與國家中小企業(yè)發(fā)展基金母基金，支持解決創(chuàng)新型中小企業(yè)的中長期股權(quán)融資問題,，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。目前,，該母基金已設(shè)超33支子基金,，總規(guī)模約千億元，累計(jì)投向初創(chuàng)期成長型中小企業(yè)數(shù)量和金額占比超過70%,，圍繞新一代信息技術(shù),、集成電路、高端裝備制造,、生物醫(yī)藥,、新能源和新材料,、綠色環(huán)保等國家重點(diǎn)領(lǐng)域投資金額占比超過80%，為培育新業(yè)態(tài),、新模式,、新增量、新動能等發(fā)揮積極作用,。
優(yōu)化信貸服務(wù) 支撐民營和小微企業(yè)“遠(yuǎn)航”
融資需求“短,、小、頻,、急”,，抵押物不足、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)等,，是困擾民營和小微企業(yè)融資的難題,。對此，中國人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行創(chuàng)新推出“稅銀通2.0”“銀電通”“科技E貸”“擔(dān)保E貸”“小微E秒貸2.0”等線上標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品,，將客戶的納稅信用等轉(zhuǎn)化為融資信用,，在風(fēng)險可控的前提下實(shí)現(xiàn)貸款“一站式”優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。同時,，推出“抵押易”“快融通”“政銀通”“政采貸”“科信貸”等線下標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品,，并配套專項(xiàng)信貸計(jì)劃、優(yōu)惠FTP定價,、簡化審查審批流程、盡職免責(zé),、不良容忍度等政策,，促進(jìn)小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面。
同時,，廣發(fā)銀行認(rèn)真落實(shí)延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換工作,，開展無還本續(xù)貸服務(wù)，為小微企業(yè)紓困解難,，執(zhí)行減費(fèi)讓利政策,，2023年民營企業(yè)貸款平均發(fā)放利率較2019年大幅下降，有效解決了民營企業(yè)融資貴的難題,。
廣發(fā)銀行還依托核心戰(zhàn)略客戶的企業(yè)信用,，為其上下游民營和中小微企業(yè)提供“保付通”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，解決供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資難融資貴的問題,。目前,，“保付通”已服務(wù)建筑、5G,、電力等多個行業(yè)超1000戶服務(wù)供應(yīng)商,。
為拓寬實(shí)體企業(yè)融資渠道，減輕融資負(fù)擔(dān)，廣發(fā)銀行積極協(xié)助企業(yè)發(fā)債,，通過市場承銷和自有資金投資相結(jié)合的方式,，持續(xù)引進(jìn)資本市場低成本資金支持實(shí)體企業(yè)。例如,，廣發(fā)銀行南昌分行通過出口信保融資業(yè)務(wù)等模式,，為江西重點(diǎn)實(shí)體企業(yè)減輕資金壓力，降低融資成本,，累計(jì)引入澳門和香港地區(qū)低成本資金超100億元,。
