中國消費(fèi)者報福州訊（記者張文章）近期，有群眾反映通過網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費(fèi)不透明,、實際借款成本過高,、個人信息泄露、過度借貸等問題,，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害,。為此，金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局于9月24日發(fā)布警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”的風(fēng)險提示,，提醒消費(fèi)者警惕網(wǎng)絡(luò)貸款套路。
近年來,，網(wǎng)絡(luò)貸款因方便快捷,、操作簡單、營銷廣泛等特點(diǎn)迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款套路也隨之層出不窮,。金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局發(fā)布兩起案例,，揭開網(wǎng)絡(luò)貸款套路。
王某在刷短視頻時發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費(fèi)”“無其他任何費(fèi)用”的借貸廣告,，遂點(diǎn)擊鏈接并根據(jù)頁面提示下載了某網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP,。注冊登記并填寫個人信息后，王某借到了款,，但經(jīng)仔細(xì)核對還款明細(xì)后,，發(fā)現(xiàn)賬單后另附有一張擔(dān)保費(fèi)用賬單，自己實際借款成本遠(yuǎn)高于預(yù)期,，才明白該網(wǎng)絡(luò)貸款平臺通過暗含的擔(dān)保合同變相提高了實際借款成本,。
陳某沒有經(jīng)受住一則網(wǎng)絡(luò)貸款廣告的低息誘惑，覺得按時還款不成問題,，在消費(fèi)欲望的驅(qū)使下非理性借貸,，沒想到還款壓力越來越大。同時,，陳某在申請網(wǎng)絡(luò)貸款時填寫的個人信息也遭到泄露,，導(dǎo)致其接收到大量網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。在短期無法償清債務(wù)的情況下,，為解燃眉之急,，陳某隨即向其他若干個網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP借款還貸，最終導(dǎo)致債務(wù)發(fā)生滾雪球效應(yīng),，形成巨額借款,。
為此，金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局提醒消費(fèi)者關(guān)注以下三種風(fēng)險：
一是模糊利息費(fèi)用,。以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳,，吸引潛在客戶借款，但在實際放款時違規(guī)收取費(fèi)用,。除了案例一的模式以外,，還有另行簽訂合同，要求消費(fèi)者收到借款后第一時間轉(zhuǎn)回“保證金”,，變相收取“砍頭息”,；以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆包銷售,，要求消費(fèi)者購買非必要的產(chǎn)品服務(wù)作為放款前置條件,，且提前還款不退還訂購費(fèi)用；通過APP操作設(shè)置限制消費(fèi)者正常還款,，引發(fā)消費(fèi)者債務(wù)逾期,，產(chǎn)生“罰息”,。
二是泄露個人信息。在獲取客戶相關(guān)信息后,，將客戶個人敏感信息打包出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游不法機(jī)構(gòu)獲利,，使消費(fèi)者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。
三是誘導(dǎo)過度借貸,。蠱惑消費(fèi)者過度超前消費(fèi),，誘導(dǎo)消費(fèi)者在旗下的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺連環(huán)借款、以貸還貸,，致使消費(fèi)者負(fù)債超出自身收入水平,，還款時引導(dǎo)借款人拆東墻補(bǔ)西墻，使消費(fèi)者債臺高筑,，可能導(dǎo)致不良征信記錄,。
金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局還提醒消費(fèi)者要堅持理性借貸，維護(hù)良好信用,。結(jié)合個人及家庭資金資產(chǎn)情況,、個人及公司職業(yè)規(guī)劃等各種因素，準(zhǔn)確評估自身債務(wù)承擔(dān)能力,，確定合理的資金需求,，理性消費(fèi)，合理借貸,。做好資金安排及管理,，按期歸還貸款，避免過度借貸,、以貸還貸,、多頭借貸，維護(hù)個人良好信用,。
消費(fèi)者要提高風(fēng)險意識,，選擇正規(guī)渠道。警惕低息誘惑,，對“低息”“免息”“無抵押快速放款”等誘導(dǎo)性營銷宣傳說辭保持高度警惕,，辦理借款業(yè)務(wù)時，認(rèn)真閱讀合同條款,，充分了解借款條件,，關(guān)注借款業(yè)務(wù)真實息費(fèi)水平及費(fèi)用明細(xì)；保護(hù)個人信息,，不隨意透露身份證,、手機(jī)號、銀行卡號,、賬戶密碼,、驗證碼,、人臉識別等敏感信息，不隨意點(diǎn)擊“貸款需求”“額度測評”等彈窗標(biāo)識,、貸款鏈接及網(wǎng)站，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)行為,；選擇正規(guī)渠道,，辦理借貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)關(guān)注機(jī)構(gòu)金融許可證,、經(jīng)營許可證等載明的業(yè)務(wù)范圍,，通過金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站等渠道核實金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)。
此外,，消費(fèi)者還要依法及時維權(quán),，積極應(yīng)對侵害。如陷入網(wǎng)絡(luò)貸款高息費(fèi),、捆綁銷售,、詐騙等陷阱或遭遇暴力催收時，應(yīng)保存好聊天記錄,、通話錄音,、交易截圖等證據(jù)材料，及時通過報警,、調(diào)解,、訴訟等合法途徑維護(hù)自身合法權(quán)益，切勿輕信“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”“停息掛賬”等宣傳廣告,，避免受到二次侵害,。
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