中國消費者報報道（記者聶國春）近期黃金價格沖上新高,，帶火了黃金消費,。一些不法商家趁機利用虛假黃金買賣放貸,，收“砍頭息”?！吨袊M者報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，部分在線購物APP就存在此類問題,。
購金變現(xiàn)損失好幾百元
“給了1700多元的額度購買黃金，實際回收時變現(xiàn)不到1300元,，我還得按之前1700多元還款,，15天損失了400多元錢?！?月25日,，談起在縱星優(yōu)品APP購買黃金的經(jīng)歷,，張先生直呼“利息不合理”,。
買黃金怎么會和利息牽扯上關系,？記者在應用商店找到了張先生所說的縱星優(yōu)品APP,。據(jù)介紹,，縱星優(yōu)品是江蘇省鹽城市縱星優(yōu)品有限公司旗下的優(yōu)質(zhì)線上商城交易平臺,。用戶注冊協(xié)議顯示,，該平臺由響水縣縱星網(wǎng)絡科技有限公司運營。
2月28日,，記者登錄平臺后，首先看到的就是金燦燦的投資金條,。除了黃金,，該APP上還銷售手機數(shù)碼產(chǎn)品和箱包配飾、家居百貨等,，看起來和一般的購物平臺沒有什么區(qū)別,。記者瀏覽黃金商品的頁面卻發(fā)現(xiàn)價格明顯偏高,，比如AU9999足金金條2克、3克和5克的售價分別是1700元,、2550元和4250元,，每克單價均為850元,。而同一天,，商業(yè)銀行的投資金條每克售價還不到700元。
在線購物平臺的金條價格明顯偏高,。 資料圖片
除了黃金售價明顯偏高,，該平臺與其他購物平臺還有一點不同，如果要下單購買黃金,，頁面沒有“購買”或者“加入購物車”選項,，而是讓消費者選擇“下單方式”。智能客服顯示的“常見問題”也與眾不同,，包括“如何查看我的額度”“回收價格”“還款時間”“如何還款”等,。
下單為什么要選擇不同方式？這樣的設置是什么意思,？記者在智能客服顯示的“常見問題”中找到了答案,。原來，如果要在該APP上下單購買黃金,，消費者先要完成實名認證,，獲得一定的額度,，就可以在APP上選擇相應額度內(nèi)的黃金下單,，消費者不用付款,，而是將黃金通過APP上的機構(gòu)回收變現(xiàn)，消費者能當場獲得一筆現(xiàn)金,，并且實時到賬,。而后,，消費者再在約定的時間內(nèi)按最初的額度還款,。
黃金只是提現(xiàn)的虛擬商品,。 資料圖片
“本平臺不負責回收,，而是由專業(yè)的第三方回收機構(gòu)在線回收,，回收單價一般是當日的黃金大盤價格,?！比斯た头τ浾哒f。
記者計算了一下,，如果當日在APP上下單購買2克黃金，價格是1700元,，然后根據(jù)平臺引導到回收機構(gòu)回收提現(xiàn)，當日黃金大盤價格為每克680元,，消費者能得到1360元的現(xiàn)金,。15天后,，消費者要支付給平臺1700元,，以及使用額度期間產(chǎn)生的十幾元利息,。這一買一賣，消費者就損失了三四百元,。
多家平臺售賣虛擬黃金
除了縱星優(yōu)品，記者在黑貓,、消費保等在線投訴平臺看到，惠眾樂商城,、好享購、分樂購,、匯夠花APP,、易橙優(yōu)品APP、時光優(yōu)品APP等,，也在線售賣黃金、黃金券等虛擬商品,。
消費者劉先生稱,，2024年10月7日，他在惠眾樂商城（公司主體是湖北匯茂網(wǎng)絡科技有限公司）下單購買了2克黃金提貨券,，售價1946元,。在線核銷實際到手1185元，給他打款的為一個私人銀行賬號,。之后,，平臺讓他分3期歸還貨款，10天1期,，每期利息50多元,。“我實際到手只有1185元,，30天后要還款1946元,。”劉先生說,。
另一位消費者稱,，其于2025年1月通過合肥億翔園網(wǎng)絡運營有限公司旗下匯購商城下單4克黃金共3320元，客服私聊讓他去一個網(wǎng)站回收進行變現(xiàn),，實際到手只有2400元,，商城還要收取20多元提現(xiàn)費，15天后要求還款3320元,。
惠眾樂APP顯示,，惠眾樂是先用后付購物商城，獲得先享金后即可0元下單,，讓消費者體驗先開箱,、先享受的服務，最高1個月付款,。匯購商城稱是1家以3C數(shù)碼,、輕奢、禮包為主的全品類線上福利商城,。然而,，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費者購買的黃金等商品，基本上以在線回收的形式提現(xiàn),。也就是說,，消費者根本沒有拿到實物商品。
涉嫌“砍頭息”套路貸
“黃金是硬通貨,，當天購買的黃金,，當天回收，怎么可能出現(xiàn)每克幾百元的價差,？”在張先生看來,，縱星優(yōu)品雖然賬單明細顯示只收取幾十元的利息，但這幾百元的價差,，相當于提前收取的利息,。劉先生認為，這明顯是套路貸“砍頭息”,，嚴重超出國家法規(guī)的24%年利率規(guī)定,。
北京尋真律師事務所主任王德怡律師在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，在整個購買過程中,，消費者并沒有得到實物商品,，這和之前一些套路貸平臺銷售虛擬卡券放貸的套路一樣，平臺收取的高額差價涉嫌“砍頭息”,。
法律人士胡女士認為,，購物平臺這樣的操作模式，看起來是先享后付,，但實際上消費者并沒有享受到商品或服務,。平臺提供的只是虛擬商品，提現(xiàn)放貸才是平臺的目的,。但如果是放貸,，按照監(jiān)管部門的規(guī)定，企業(yè)需要具備相關資質(zhì),。
記者查詢企查查發(fā)現(xiàn),，縱星網(wǎng)絡科技公司的經(jīng)營范圍是第二類增值電信業(yè)務，主要包括技術和信息咨詢服務,，各類產(chǎn)品銷售,，并無放貸資質(zhì)。湖北匯茂網(wǎng)絡科技有限公司,、合肥億翔園網(wǎng)絡公司的經(jīng)營范圍與之類似,，也無放貸資質(zhì)。
就上述公司是否以虛擬商品進行違規(guī)放貸等問題,，記者多次撥打響水縣縱星網(wǎng)絡公司的聯(lián)系電話,，但均顯示忙音,。記者向湖北匯茂網(wǎng)絡科技有限公司、合肥億翔園網(wǎng)絡公司發(fā)去采訪郵件,，截至發(fā)稿,，未收到回復。
在法律專家看來,，由于黃金的購買價格明白標示,，回收價格也可以很容易查到，購買者應該對兩者之間的價差心知肚明,，在此情況下仍然購買,，顯然也是沖著借貸提現(xiàn)去的。不過,，對于這種虛擬商品交易，購買者可以主張交易無效,。對于平臺的違規(guī)放貸行為,，購買者可以向監(jiān)管部門進行舉報。
