“只需要提供身份證信息就能拿到貸款”“可以做到大額度,、低利息貸款,，對征信沒有要求”“零抵押零擔保，手機閃電放款”……最近,，類似的網(wǎng)絡貸款廣告隨處可見,，不少人掉入不法分子的陷阱。
“新華視點”記者調查發(fā)現(xiàn)，受疫情影響,，網(wǎng)絡貸款詐騙數(shù)量激增,。一些中小企業(yè)、個體經(jīng)營者,、創(chuàng)業(yè)者因資金周轉困難,，向網(wǎng)絡貸款平臺融資，不法分子通過開發(fā)專門的App“高仿”正規(guī)借貸平臺實施詐騙,。
網(wǎng)絡貸款詐騙激增,，個體經(jīng)營和創(chuàng)業(yè)者為主要受害群體
今年2月，閩南某地一個體戶陳某接到“952”開頭的推銷電話,，對方自稱“平安普惠”旗下貸款業(yè)務工作人員,，可提供免抵押高額度貸款。急需資金的陳某信以為真,，與對方添加微信和QQ號,，并提供了個人信息。工作人員經(jīng)過“評估”,，稱盡管陳某的信用僅有1萬元貸款額度,，但愿意幫他辦理5萬元貸款，需先繳納6%的“刷流水”費用,，陳某向其轉賬3000元,。
工作人員隨后通過QQ發(fā)來名為“平安E貸”的App下載二維碼。陳某安裝后在App內申請貸款,，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)顯示額度為20萬元,，對方稱“已經(jīng)批了額度，不借也得借”,，陳某不得已接受,，又按要求繳納了8000元手續(xù)費。然而,，當陳某要將貸款提現(xiàn)時,，對方稱陳某銀行卡號輸入錯誤導致卡被凍結，解凍需繳納貸款額度10%的錢,，陳某這才發(fā)現(xiàn)自己被騙。
辦案民警表示,，受新冠肺炎疫情影響,，部分中小企業(yè)和個體戶經(jīng)營大幅下降、資金周轉困難,。由于傳統(tǒng)貸款渠道門檻高,、程序復雜，民間融資渠道受限，他們便紛紛轉向網(wǎng)絡貸款,。自2月中下旬開始,，網(wǎng)絡貸款類詐騙案件數(shù)量增長明顯。
此外,，深圳警方近期也抓獲了一個網(wǎng)絡貸款詐騙團伙,。不法分子假稱借貸，騙取申請人繳納的保險費,、服務費等費用,。僅僅幾個月時間就騙得5000余萬元，受害者多達1.2萬人,。
“今年1至3月,，全市日均立案網(wǎng)絡貸款詐騙案件10余起，為去年同期的數(shù)倍,，是發(fā)案率最高的詐騙類型之一,。”福建泉州市公安局辦案民警表示，在近期查處的一起案件中,，市民陳某在網(wǎng)絡上尋找貸款渠道,，在簽訂所謂的合同之后，先后被對方以繳納注冊費,、擔保押金,、變更卡號、為銀行流水做賬等為由,，騙走15萬元,。
“不少有貸款需求的人曾在貸款平臺留下痕跡，不法分子通過信息黑市獲取個人信息,，再以電話,、短信、網(wǎng)絡等渠道尋找目標,，受騙人群多是個體經(jīng)營和創(chuàng)業(yè)者,。”漳州市反詐騙中心民警莊天樂告訴記者。
犯罪分子專業(yè)化程度高,，“高仿”正規(guī)網(wǎng)貸平臺套路成熟
記者調查發(fā)現(xiàn),，當前網(wǎng)絡貸款類詐騙犯罪專業(yè)化程度更高、隱蔽性更強,，多數(shù)詐騙活動通過App實施,，不法分子“高仿”正規(guī)網(wǎng)貸平臺定向詐騙。
福州市反詐騙中心民警饒露明說,，犯罪團伙分工細化,，“從盜取公民個人信息，到銀行卡、手機卡交易,，再到詐騙實施,、贓款洗白，詐騙分子購買‘外包服務’,，信息流,、通訊流、資金流等各鏈條和環(huán)節(jié)各司其職,。”
“電話,、短信、微信,、QQ等只是社交渠道,，貸款類詐騙大多要引導到App上實施。”饒露明說,。一條詐騙短信內容顯示：“微粒貸請確認,，您的賬戶3月22日恢復業(yè)務，只對收到通知用戶,，下88000”,，短信最后附有一條鏈接。
點開該鏈接后,，網(wǎng)頁引導下載一款“高仿”微粒貸的App,。據(jù)了解，微粒貸是持有正規(guī)牌照的信貸平臺,，該平臺僅在QQ,、微信和官網(wǎng)上有入口，暫未開發(fā)App,，而這款“高仿”App的LOGO和產(chǎn)品名稱均與正版高度相似,。
泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說：“網(wǎng)絡貸款類詐騙套路基本一樣，‘劇本’非常成熟——犯罪團伙打著當天提現(xiàn),、大額度,、低利息、零征信等旗號吸引受害人,，先施以小利降低受害人防范意識,，引誘上鉤，再以刷流水,、解凍,、手續(xù)費等理由，一環(huán)扣一環(huán)設置陷阱,、騙取錢財。”
記者點擊進入一款假冒App，輸入個人身份證,、銀行卡,、親屬手機號后，申請最高貸款額度20萬元,。2小時后,，系統(tǒng)提示審核通過，并且賬戶顯示到賬2萬元,。記者點擊提現(xiàn)時,，界面要求輸入提現(xiàn)密碼。此時客服表示,，需要工本費才可生成密碼,，費用為額度的5%，提取2萬元需交1000元,，工本費會在正常還款3個月后退還到賬戶,。
接受記者采訪的多地公安民警介紹，貸款類詐騙App或網(wǎng)站,，披著正規(guī)貸款平臺的“馬甲”,，普通人很難甄別。平臺的名稱,、網(wǎng)站域名難辨真假,，網(wǎng)頁設計、主題,、顏色完全克隆,。在敏感、關鍵細節(jié)則添加惡意鏈接,，將包括銀行卡號,、密碼等重要信息，在后臺通過技術手段直接竊取,。
八成詐騙犯罪通過網(wǎng)絡實施,，借貸需提高風險和防范意識
“漳州市反詐騙中心每天平均對6000位市民進行電話預警，但還是有不少人因為借貸急迫,、犯罪分子套路深而落入詐騙陷阱,。有一名受害者在民警多次提醒之下，竟然仍連續(xù)3次被騙,。”漳州市反詐騙中心主任陳捷忠說,。
泉州市反詐騙中心民警提示，詐騙活動的套路和劇本明顯類似,。放款之前先收費,，是網(wǎng)絡貸款詐騙最常見的伎倆,，被騙者中十有八九就是掉入這個坑里。因此,，貸款人要謹記,，正規(guī)的貸款平臺不會在貸款前收取任何費用，更不會收取保證金,，牢記這一點就可以避免絕大多數(shù)騙局,。
辦案民警說，伴隨著對傳統(tǒng)詐騙活動治理能力的增強,，如今80%的詐騙犯罪通過網(wǎng)絡渠道實施,，公安機關面臨打擊和反制困難。“以網(wǎng)絡貸款詐騙為例,，犯罪活動鏈條涉及通信運營商,、網(wǎng)絡科技公司、銀行金融機構等,，警方辦案資源和數(shù)據(jù)整合困難,，辦案難度大。”
北京中彬律師事務所律師宋維強表示,，有貸款需求的金融消費者,，要充分提高風險和防范意識，一是盡量通過正規(guī)渠道,、官方平臺貸款;二是在進入借貸平臺之后,，可以通過企查查、天眼查等工具做必要的背景調查;三是借貸過程中切忌給個人轉賬,。
