中國消費者報報道(記者聶國春)“只要你把賬號、身份證號告訴我,，我就能幫你搞定,。你自己只能退10%，找我們可以100%全額退保,。”在電商平臺,、社交平臺輸入“退保”二字，就可以看到很多宣稱“全額退保”的店鋪或賬號,。
然而,，這些宣傳看似“為你著想”，其實暗藏“深坑”,。近日,，一個代理退保團伙被繩之以法，判決書披露的細節(jié)還原了不法分子參與惡意退保的全過程,，同時也給廣大消費者敲響了警鐘,。
針對代理退保的風(fēng)險，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱保險業(yè)協(xié)會)7月8日發(fā)聲提醒消費者：防范代理退保風(fēng)險,。
案例
代理退保騙走1.99萬元
劉某是某保險公司上海分公司電銷業(yè)務(wù)員,，工作期間獲取了近2000余條浙江地區(qū)客戶資料，包括姓名,、身份證號碼,、手機號碼、銀行賬戶,、家庭住址等公民個人信息,。2018年4月至9月，劉某先后6次向凡某,、陳某出售上述個人信息,，共獲利3.3萬元。其中,，凡某共購買了個人信息607條,。“客源”信息到手后,，凡某開始了他的代理退保生意。2018年10月,，凡某以維權(quán)之名唆使,、誘導(dǎo)張某富辦理退保。退保成功后,，凡某收取了張某富保費額的30%作為報酬,，共計12300元。此后凡某又捏造稱他收取的費用可以退還5600元,，但需要被害人繼續(xù)交2800元,，又從張某富處騙取2800元。
就這樣,，凡某共為6人成功退保,，除了退保報酬，凡某還通過“連環(huán)套”騙取張某富等6人1.99萬元,。
2018年11月10日,，凡某被浙江義烏市公安局刑事拘留。2019年7月19日,，凡某被提起公訴,。最終，凡某因侵犯公民個人信息罪,、詐騙罪被判處有期徒刑十個月,，并處罰金三萬四千元。
調(diào)查
黑中介盯上退保維權(quán)
凡某案的披露揭開了代理退保產(chǎn)業(yè)的一角,。記者了解到,，近年來，在利益的驅(qū)使下,，通過“惡意投訴”“釣魚維權(quán)”等形式開展的代理退保已經(jīng)形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈,。
“可在全國任意地區(qū)任意保險公司辦理任何險種的全額退保業(yè)務(wù)，100%退保成功,，安全快速,。”在電商平臺，類似這樣的廣告宣傳出現(xiàn)在不少店鋪中,。在其中一個店鋪，記者看到有100多條評價,，多數(shù)都表示退保成功并且展示了銀行資金到賬的短信通知截屏,，涉及的公司有平安人壽、大都會人壽等多家險企,。
那么,，到底該如何代理退保呢?記者以投保人身份聯(lián)系了其中一家店鋪,，客服稱“已有眾多退保成功案例，不成功不收費”,。隨后,，客服發(fā)來一份問卷，并表示要先填寫這份問卷評估一下全額退保的成功率,。這份問卷上共有10多個問題,，涉及有沒有代簽名、投保錄入信息時是否有誤,、是否接到回訪電話等,。“全額退保業(yè)務(wù)是針對業(yè)務(wù)員當(dāng)時銷售誤導(dǎo)或者違規(guī)行為來進行退保的。你要仔細回想一下,，當(dāng)時有沒有出現(xiàn)問卷中所列的問題,。”上述中介表示。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這些退保代理正是從代理人違規(guī)銷售行為入手,，在獲取投保人信息后，代投保人或者指導(dǎo)投保人向有關(guān)監(jiān)管部門投訴,，并收取退保金額的30%左右作為報酬,。
保險業(yè)協(xié)會有關(guān)負責(zé)人介紹說，退保中介往往謊稱可協(xié)助消費者全額退保,，誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議,，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證,、銀行卡,、保單、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感信息,。
據(jù)了解,，代理退保包括但不限于以下套路行為：冒充監(jiān)管部門工作人員或保險公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話,、微信,、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假宣傳;謊稱消費者所購保險產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟損失”等,，慫恿不明真相的消費者退保,，甚至誘導(dǎo)消費者退舊投新，以賺取傭金;為消費者提供一份話術(shù),，要求消費者通過錄音錄像等方式誘騙銷售人員回復(fù),，進行虛假取證;或者在沒有取得相關(guān)證明材料的情況下，通過手機軟件偽造微信聊天記錄,、捏造歪曲保險機構(gòu)存在違規(guī)的虛假事實;阻止消費者與監(jiān)管部門,、保險公司溝通,，要求消費者簽訂“全權(quán)”代理協(xié)議，試圖切斷消費者正常維權(quán)通道,。
記者了解到,，早在2019年9月，監(jiān)管層就已正式開啟代理退保產(chǎn)業(yè)鏈摸底行動,。銀保監(jiān)會向人身險公司下發(fā)《關(guān)于報送惡意投訴相關(guān)信息的函》,，了解近三年(2017-2019)每年惡意投訴導(dǎo)致全額退保的保單件數(shù)、金額,、主要產(chǎn)品類型,、操作方式、是否有產(chǎn)業(yè)鏈參與等,。由此,，惡意投訴和代理退保之風(fēng)得到了一定的遏制。不過,，2020年各地保險市場代理退保歪風(fēng)再現(xiàn)抬頭之勢,，并由傳統(tǒng)人身保險產(chǎn)品延伸至個人借款保證保險方面。
提醒
五類風(fēng)險隱患須警惕
記者了解到,，今年以來已有多地銀保監(jiān)局發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險提示,。銀保監(jiān)會4月9日也提醒消費者要警惕代理退保風(fēng)險。在第八個“全國保險公眾宣傳日”,，保險業(yè)協(xié)會也發(fā)文稱,，代理退保存在五大風(fēng)險。
“退保后,，消費者未來再次投保時,，由于年齡、健康狀況的變化,，可能將面臨重新計算等待期,、保費上漲、被拒絕承保等風(fēng)險,。”保險業(yè)協(xié)會相關(guān)負責(zé)人表示,，除了失去正常保險保障風(fēng)險，代理退保還可能面臨資金受損或遭受詐騙風(fēng)險,、個人信息泄露風(fēng)險,、信用受損風(fēng)險和被訴訟或行政處罰的法律風(fēng)險。“通過正規(guī)途徑反映問題,、提出訴求,，是消費者維護自身合法權(quán)益的正當(dāng)權(quán)利。”保險業(yè)協(xié)會建議消費者要了解所購保險產(chǎn)品的保險責(zé)任,、除外責(zé)任和退保損失等重要信息,，警惕代理退保風(fēng)險隱患，妥善保管重要身份信息,、敏感金融信息,，通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。
同時,，各保險機構(gòu)也要加強風(fēng)險防范,，保護保險消費者的合法權(quán)益，包括強化制度建設(shè),，加強銷售隊伍管理,，規(guī)范銷售行為，為保險消費者提供專業(yè),、安全的金融服務(wù);嚴格監(jiān)控退保流程的操作,，筑牢針對“代理退保”騙局的防火墻;加強消費者風(fēng)險提示和教育等。
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