中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國春)“只要你把賬號(hào),、身份證號(hào)告訴我，我就能幫你搞定,。你自己只能退10%,，找我們可以100%全額退保。”在電商平臺(tái),、社交平臺(tái)輸入“退保”二字，就可以看到很多宣稱“全額退保”的店鋪或賬號(hào),。
然而,，這些宣傳看似“為你著想”，其實(shí)暗藏“深坑”,。近日,，一個(gè)代理退保團(tuán)伙被繩之以法，判決書披露的細(xì)節(jié)還原了不法分子參與惡意退保的全過程,，同時(shí)也給廣大消費(fèi)者敲響了警鐘,。
針對(duì)代理退保的風(fēng)險(xiǎn)，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì))7月8日發(fā)聲提醒消費(fèi)者：防范代理退保風(fēng)險(xiǎn),。
案例
代理退保騙走1.99萬元
劉某是某保險(xiǎn)公司上海分公司電銷業(yè)務(wù)員,，工作期間獲取了近2000余條浙江地區(qū)客戶資料,，包括姓名、身份證號(hào)碼,、手機(jī)號(hào)碼,、銀行賬戶、家庭住址等公民個(gè)人信息,。2018年4月至9月,，劉某先后6次向凡某、陳某出售上述個(gè)人信息,，共獲利3.3萬元,。其中，凡某共購買了個(gè)人信息607條,。“客源”信息到手后,，凡某開始了他的代理退保生意。2018年10月,，凡某以維權(quán)之名唆使,、誘導(dǎo)張某富辦理退保。退保成功后,，凡某收取了張某富保費(fèi)額的30%作為報(bào)酬,，共計(jì)12300元。此后凡某又捏造稱他收取的費(fèi)用可以退還5600元,，但需要被害人繼續(xù)交2800元,，又從張某富處騙取2800元。
就這樣,，凡某共為6人成功退保,，除了退保報(bào)酬，凡某還通過“連環(huán)套”騙取張某富等6人1.99萬元,。
2018年11月10日,，凡某被浙江義烏市公安局刑事拘留。2019年7月19日,，凡某被提起公訴,。最終，凡某因侵犯公民個(gè)人信息罪,、詐騙罪被判處有期徒刑十個(gè)月,，并處罰金三萬四千元。
調(diào)查
黑中介盯上退保維權(quán)
凡某案的披露揭開了代理退保產(chǎn)業(yè)的一角,。記者了解到,，近年來，在利益的驅(qū)使下，通過“惡意投訴”“釣魚維權(quán)”等形式開展的代理退保已經(jīng)形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈,。
“可在全國任意地區(qū)任意保險(xiǎn)公司辦理任何險(xiǎn)種的全額退保業(yè)務(wù),，100%退保成功，安全快速,。”在電商平臺(tái),，類似這樣的廣告宣傳出現(xiàn)在不少店鋪中。在其中一個(gè)店鋪,，記者看到有100多條評(píng)價(jià),，多數(shù)都表示退保成功并且展示了銀行資金到賬的短信通知截屏，涉及的公司有平安人壽,、大都會(huì)人壽等多家險(xiǎn)企,。
那么，到底該如何代理退保呢?記者以投保人身份聯(lián)系了其中一家店鋪,，客服稱“已有眾多退保成功案例,，不成功不收費(fèi)”。隨后,，客服發(fā)來一份問卷,，并表示要先填寫這份問卷評(píng)估一下全額退保的成功率。這份問卷上共有10多個(gè)問題,，涉及有沒有代簽名,、投保錄入信息時(shí)是否有誤、是否接到回訪電話等,。“全額退保業(yè)務(wù)是針對(duì)業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)銷售誤導(dǎo)或者違規(guī)行為來進(jìn)行退保的,。你要仔細(xì)回想一下，當(dāng)時(shí)有沒有出現(xiàn)問卷中所列的問題,。”上述中介表示,。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些退保代理正是從代理人違規(guī)銷售行為入手,，在獲取投保人信息后,，代投保人或者指導(dǎo)投保人向有關(guān)監(jiān)管部門投訴，并收取退保金額的30%左右作為報(bào)酬,。
保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說,，退保中介往往謊稱可協(xié)助消費(fèi)者全額退保，誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議,，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證,、銀行卡,、保單、電話號(hào)碼等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。
據(jù)了解,，代理退保包括但不限于以下套路行為：冒充監(jiān)管部門工作人員或保險(xiǎn)公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義,，通過電話、微信,、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假宣傳;謊稱消費(fèi)者所購保險(xiǎn)產(chǎn)品“存在欺詐行為,，已有多名消費(fèi)者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失”等，慫恿不明真相的消費(fèi)者退保,，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新,，以賺取傭金;為消費(fèi)者提供一份話術(shù)，要求消費(fèi)者通過錄音錄像等方式誘騙銷售人員回復(fù),，進(jìn)行虛假取證;或者在沒有取得相關(guān)證明材料的情況下,，通過手機(jī)軟件偽造微信聊天記錄、捏造歪曲保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在違規(guī)的虛假事實(shí);阻止消費(fèi)者與監(jiān)管部門,、保險(xiǎn)公司溝通,，要求消費(fèi)者簽訂“全權(quán)”代理協(xié)議，試圖切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道,。
記者了解到,，早在2019年9月，監(jiān)管層就已正式開啟代理退保產(chǎn)業(yè)鏈摸底行動(dòng),。銀保監(jiān)會(huì)向人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于報(bào)送惡意投訴相關(guān)信息的函》,，了解近三年(2017-2019)每年惡意投訴導(dǎo)致全額退保的保單件數(shù)、金額,、主要產(chǎn)品類型,、操作方式、是否有產(chǎn)業(yè)鏈參與等,。由此,，惡意投訴和代理退保之風(fēng)得到了一定的遏制。不過,，2020年各地保險(xiǎn)市場(chǎng)代理退保歪風(fēng)再現(xiàn)抬頭之勢(shì),，并由傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品延伸至個(gè)人借款保證保險(xiǎn)方面。
提醒
五類風(fēng)險(xiǎn)隱患須警惕
記者了解到,，今年以來已有多地銀保監(jiān)局發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示,。銀保監(jiān)會(huì)4月9日也提醒消費(fèi)者要警惕代理退保風(fēng)險(xiǎn)。在第八個(gè)“全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”,，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也發(fā)文稱,，代理退保存在五大風(fēng)險(xiǎn)。
“退保后,，消費(fèi)者未來再次投保時(shí),，由于年齡,、健康狀況的變化，可能將面臨重新計(jì)算等待期,、保費(fèi)上漲,、被拒絕承保等風(fēng)險(xiǎn)。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，除了失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn),，代理退保還可能面臨資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn),、信用受損風(fēng)險(xiǎn)和被訴訟或行政處罰的法律風(fēng)險(xiǎn),。“通過正規(guī)途徑反映問題、提出訴求,，是消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益的正當(dāng)權(quán)利,。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)建議消費(fèi)者要了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和退保損失等重要信息,，警惕代理退保風(fēng)險(xiǎn)隱患,，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息,，通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán),。
同時(shí)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益,，包括強(qiáng)化制度建設(shè)，加強(qiáng)銷售隊(duì)伍管理,，規(guī)范銷售行為,，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供專業(yè)、安全的金融服務(wù);嚴(yán)格監(jiān)控退保流程的操作,，筑牢針對(duì)“代理退保”騙局的防火墻;加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示和教育等,。
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