中國消費者報報道(記者聶國春)《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》(以下簡稱 《條例》)2020年8月26日經(jīng)深圳市六屆人大常委會第四十四次會議表決通過，8月31日全文公布,，2021年3月1日起正式施行,。
這是我國首部有關(guān)個人破產(chǎn)的立法,。法律專家認(rèn)為，個人破產(chǎn)制度是成熟的市場經(jīng)濟環(huán)境應(yīng)有的救濟退出機制,。通過《條例》,，誠實且不幸的債務(wù)人可以通過個人破產(chǎn)實現(xiàn)救濟，創(chuàng)業(yè)失敗者有機會東山再起,。
那么,，《條例》將怎樣幫助誠實而不幸的債務(wù)人?惡意欠費的人是否可以利用個人破產(chǎn)來逃避債務(wù)呢?《中國消費者報》記者就此采訪了相關(guān)法律人士。
破產(chǎn)三年可免債
根據(jù)《條例》第二條,，在深圳居住且參加深圳社保連續(xù)滿三年的人,，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資不抵債的,，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算,、重整或者和解。
“因此,，由于消費,、經(jīng)營或者對企業(yè)進(jìn)行個人擔(dān)保而過度負(fù)債的個人(消費者、個體工商戶,、企業(yè)主等),，原則上均有可能適用個人破產(chǎn)相關(guān)規(guī)定。”北京市天同律師事務(wù)所池偉宏律師說,。
北京德和衡(深圳)律師事務(wù)所合伙人,、破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)團(tuán)隊負(fù)責(zé)人蔣陽兵則指出，這一條也明確了如果是違法經(jīng)營或者過度消費導(dǎo)致不能清償債務(wù)的,，不適用個人破產(chǎn),。
值得注意的是，這一條還明確了個人破產(chǎn)可采取三種方式：破產(chǎn)清算,、重整或者和解,。池偉宏律師表示，這三種程序有很大不同,。重整要求債務(wù)人有可預(yù)期收入,，破產(chǎn)清算與和解均無此要求。重整僅能由債務(wù)人申請,，而破產(chǎn)清算與和解均可由債務(wù)人或債權(quán)人申請,。破產(chǎn)清算未規(guī)定宣告破產(chǎn)之前的期限，但明確宣告破產(chǎn)之日起三年內(nèi)為考察期,，最長可至五年。重整期限則不超過六個月,，而和解程序未規(guī)定裁定和解與委托和解的期限,，委托和解期限原則上不超過兩個月。此外,，上述三種程序的通過條件和免除未清償債務(wù)的情形也各不相同。
申請破產(chǎn)后,，是否債務(wù)人的所有財產(chǎn)都將用來還債呢?《條例》為債務(wù)人保留了豁免財產(chǎn),，包括債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活、學(xué)習(xí),、醫(yī)療的必需品和合理費用等。同時規(guī)定：除勛章或者其他表彰榮譽的物品,、專屬于債務(wù)人的人身損害賠償金,、社會保險金以及最低生活保障金外,，豁免財產(chǎn)累計總價值不超過20萬元,，以保障債務(wù)人及其家庭在無房產(chǎn)情況下的一段時間內(nèi)基本生活需要，包括租房費用,、基本生活費用和基本生活資料。
高消費將被限制
個人申請破產(chǎn)后就可以輕松“解脫”了嗎?根據(jù)《條例》,，債務(wù)人通過個人破產(chǎn)獲得債務(wù)免責(zé)的同時,，也將受到消費、職業(yè)資格,、收入分配等相關(guān)行為的限制,。
在限制消費行為方面，《條例》規(guī)定：債務(wù)人申請破產(chǎn)后不得乘坐飛機商務(wù)艙或者頭等艙,、列車軟臥,、輪船二等以上艙位、高鐵以及其他動車組列車一等以上座位;不得在夜總會,、高爾夫球場以及三星級以上賓館,、酒店等場所消費;不得購買不動產(chǎn)、機動車;不得新建,、擴建,、裝修房屋或者租賃高檔寫字樓,、賓館,、公寓等場所辦公;子女不得就讀高收費私立學(xué)校;不得支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品,。
同時，申請破產(chǎn)后,，債務(wù)人也不得擔(dān)任公司“董監(jiān)高”職位。此外,，債務(wù)人借款1000元以上或者申請等額信用額度時，應(yīng)當(dāng)向出借人或者授信人聲明本人破產(chǎn)狀況,。
“免責(zé)制度是個人破產(chǎn)程序的核心制度,。如果債務(wù)人違反相關(guān)行為限制的規(guī)定,，將不得免除未清償債務(wù)。”池偉宏說,。
用“組合拳”打擊老賴
不少人困惑個人破產(chǎn)制度出臺后,，是否意味著個人可以欠債不還?
深圳市人大常委會法工委相關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示,，只有誠實守信的債務(wù)人在不幸陷入債務(wù)危機時才能獲得個人破產(chǎn)制度的保護(hù),，對于惡意逃債或者實施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能通過破產(chǎn)逃避債務(wù),，還要通過法律手段加以預(yù)防和懲治,。
為此，《條例》規(guī)定建立個人破產(chǎn)登記制度,，及時,、準(zhǔn)確登記個人破產(chǎn)重大事項，并依法向社會公開個人破產(chǎn)相關(guān)信息,。同時,，人民法院在審查破產(chǎn)申請時，發(fā)現(xiàn)申請人基于轉(zhuǎn)移財產(chǎn),、惡意逃避債務(wù),、損害他人信譽等不正當(dāng)目的申請破產(chǎn)的，有虛假陳述,、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的,，或者債務(wù)人免除未清償債務(wù)未超過八年的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理破產(chǎn)申請;在人民法院已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)時,，應(yīng)當(dāng)裁定駁回破產(chǎn)申請,。此外,，債務(wù)人存在隱匿、毀棄,、偽造,，或者變造財務(wù)憑證,、印章,、信函文書、電子文件等資料物件等行為的,，將由人民法院依法予以訓(xùn)誡,、拘傳、罰款或者拘留,，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。
蔣陽兵認(rèn)為,，《條例》通過規(guī)定不予免除的債務(wù),、不予免責(zé)的行為、延長免責(zé)考察期,、撤銷免責(zé)等制度,，以防范和懲戒破產(chǎn)欺詐行為。因此,，個人破產(chǎn)制度并非“老賴”們的避風(fēng)港,。
記者注意到，《條例》雖然可以為個人債務(wù)松綁,，但也為債權(quán)人提供了一種退出途徑——遇到“老賴”的時候,，債權(quán)人可以去法院申請“老賴”破產(chǎn)。不過,，為了防止濫用,，《條例》規(guī)定“單獨或者共同對債務(wù)人持有五十萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人”才可以提出申請。
落地仍需制度配套
明年3月份,，《條例》就將正式實施,，如何才能讓個人破產(chǎn)制度落在實處?
在國浩律師事務(wù)所合伙人、廣東省律師協(xié)會破產(chǎn)與清算法律專業(yè)委員會主任盧林律師看來,，個人破產(chǎn)制度實施的難點在于財產(chǎn)查詢,。隨著個人財產(chǎn)分布越來越多元化，比如存在家族信托,、存款放到境外的情況,，一些自然人的財產(chǎn)流動、收入申報還不夠清晰,，財產(chǎn)查明核實難度很大,。
池偉宏也認(rèn)為《條例》對債務(wù)人的財產(chǎn)的獲知很大程度來自于債務(wù)人自主自覺的申報,，對未如實申報部分，如虛擬貨幣等形式的財產(chǎn),，很難以法律強制手段得知,，這可能會給一些逃廢債的債務(wù)人以可乘之機。
“此外,，在深圳試點個人破產(chǎn)制度,，可能會涉及一些實踐操作的問題，比如跨區(qū)域財產(chǎn)追索,，深圳之外執(zhí)行的法律認(rèn)可問題等,。”盧林認(rèn)為，《條例》本身只有100多項條款,，不能完全涵蓋一些問題,，因此需要配套出臺實施細(xì)則，使個人破產(chǎn)條例能夠落地,，具有可操作性。
●記者手記
推廣個人破產(chǎn)制度須補齊信用體系短板
個人破產(chǎn)制度的價值取向在于確保誠實且不幸的債務(wù)人通過破產(chǎn)保護(hù)從債務(wù)危機中解脫,。同時,，對惡意逃債或者實施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，通過法律手段加以預(yù)防和嚴(yán)懲,。
因此,，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》處處以誠信來衡量債務(wù)人是否能獲得破產(chǎn)救濟。例如,，在誰有資格申請破產(chǎn)上,，過度消費或違法經(jīng)營的債務(wù)人，申請將不予受理,。申請破產(chǎn)后,，要求債務(wù)人主動申請各項財產(chǎn)，并建立破產(chǎn)登記制度,。債務(wù)人如果隱匿或者非法轉(zhuǎn)移財產(chǎn),，將被取消免除債務(wù)。構(gòu)成犯罪的,，還將被追究刑事責(zé)任,。
在記者看來，個人破產(chǎn)制度的建立會倒逼整個社會切實珍視誠信,，從而讓誠信在社會系統(tǒng)中成為“流通貨幣”,，讓信用記錄成為個人重要的“經(jīng)濟身份證”。
不過,，個人信用體系正是目前個人破產(chǎn)制度較突出的短板,。雖然我國已建立了覆蓋10億自然人的央行個人征信體系,，但對個人信用的全社會綜合管理體系仍然有欠缺，對失信人的經(jīng)濟管理和行政管制仍然不夠全面,。因此,，如果要在全國推廣個人破產(chǎn)制度，就必須盡快補齊個人信用體系的短板,。
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