中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者桑雪騏) 消費(fèi)者是否了解金融消費(fèi)維權(quán)的相關(guān)法律法規(guī)?是否了解自己應(yīng)享有的權(quán)益?當(dāng)合法權(quán)益受到侵害時(shí)是否有能力維權(quán)?中國(guó)消費(fèi)者報(bào)社聯(lián)合數(shù)字一百數(shù)據(jù)研究院于2020年11月就上述問(wèn)題開(kāi)展了調(diào)查,。并于12月12日召開(kāi)的2020年(第三屆)消費(fèi)信貸和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作研討會(huì)上發(fā)布了《消費(fèi)信貸行為及金融消費(fèi)維權(quán)意識(shí)調(diào)查報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。
本次調(diào)查基于數(shù)字一百500萬(wàn)在線樣本庫(kù),，通過(guò)“拼任務(wù)”APP開(kāi)展在線問(wèn)卷調(diào)查和深度訪談相結(jié)合的方式,。調(diào)查對(duì)象為辦理過(guò)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融消費(fèi)者。受訪者來(lái)自全國(guó)20多個(gè)省市區(qū),，覆蓋一至四線城市,，回收有效樣本2063個(gè)。
3C數(shù)碼產(chǎn)品是消費(fèi)信貸的主要消費(fèi)品類
由于問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果來(lái)自于線上,，因此受訪者主要來(lái)自于一二線城市,，三四線城市消費(fèi)者約占三成(30.7%)，且受教育程度較高,，大學(xué)本科以上占64.3%,。其中男性占了六成份額，80后,、90后等年輕群體是受訪者的主體(78.5%),，剛剛跨入成年門檻的00后占比也達(dá)到了7.7%，遠(yuǎn)高于60后(1.8%)和50后(0.4%),。68.2%的受訪者月收入在萬(wàn)元以下,。
捷信消費(fèi)金融有限公司公共關(guān)系部長(zhǎng)周建甡表示，捷信自從進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)至今就在為不易被傳統(tǒng)銀行覆蓋的人群提供普惠的消費(fèi)金融服務(wù),，消費(fèi)者更多地來(lái)自二至五線城市以及農(nóng)村地區(qū),，其中很多消費(fèi)者是沒(méi)有任何征信記錄的“純白戶”?！秷?bào)告》顯示,，42.3%的消費(fèi)信貸行為發(fā)生在手機(jī)、電腦等數(shù)碼產(chǎn)品的消費(fèi)場(chǎng)景下,，這也體現(xiàn)了本次調(diào)查年輕人為主體的特點(diǎn),。而捷信也表示，近年來(lái)在三至五線城市中,，使用消費(fèi)分期購(gòu)買手機(jī),、電腦等數(shù)碼產(chǎn)品的消費(fèi)者在逐年增長(zhǎng),。此外，日常生活用品,、耐用品消費(fèi)、房屋租賃的貸款也都達(dá)到了30%以上;美容,、旅游,、健身康體類貸款目前比較少，僅為一成左右,。
雖然人們的消費(fèi)行為持續(xù)向線上遷移,，互聯(lián)網(wǎng)也給人們的消費(fèi)信貸帶來(lái)了很多便利，但是《報(bào)告》顯示,，目前線上線下渠道消費(fèi)信貸的份額并沒(méi)有拉開(kāi)差距,。46.4%的受訪者表示，在線上線下均辦理過(guò)消費(fèi)信貸,，還有30.9%的受訪者僅在線上辦理,，22.7%的受訪者僅在線下辦理。未來(lái),，消費(fèi)者通過(guò)“線上+線下”的深度融合平臺(tái)來(lái)辦理消費(fèi)信貸,，有望成為主流。
合法權(quán)益認(rèn)知尚待提高
2015年11月,，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，強(qiáng)調(diào)了保護(hù)金融消費(fèi)者的八項(xiàng)權(quán)利。分別為財(cái)產(chǎn)安全權(quán),、知情權(quán),、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán),、依法求償權(quán),、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和信息安全權(quán),?！秷?bào)告》顯示，雖然有七成的受訪者表示自己對(duì)于金融消費(fèi)維權(quán)的相關(guān)法律法規(guī)非常了解(18.3%)和比較了解(52.6%),，但是對(duì)于八項(xiàng)權(quán)益全部知曉的消費(fèi)者僅占16%,。其中，對(duì)于“受教育權(quán)”的知曉度僅為26.7%,，在八項(xiàng)權(quán)益中知曉度最低;此外,，“受尊重權(quán)”“依法求償權(quán)”的知曉度也較低，分別為44.8%和55.3%,。
雖然受訪者對(duì)于“受教育權(quán)”的認(rèn)知度偏低,，但是,，他們?nèi)匀煌ㄟ^(guò)多種渠道獲取了金融知識(shí)。網(wǎng)絡(luò),、自媒體,、社交媒體、金融機(jī)構(gòu),、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的宣傳是消費(fèi)者了解金融知識(shí)(含權(quán)益保障)的主要渠道,。 此外，報(bào)紙,、雜志,、電視等傳統(tǒng)新聞媒體也是受訪者獲取金融知識(shí)的重要渠道。
受訪者維權(quán)意識(shí)較高
《報(bào)告》顯示,，有29.2%的受訪者表示遇到過(guò)侵權(quán)行為,，主要表現(xiàn)為疑似個(gè)人信息泄露(55.2%)、促銷電話或短信等過(guò)度推銷轟炸(46.9%)等,。
面對(duì)侵權(quán),，大部分消費(fèi)者會(huì)采取“向金融監(jiān)管部門投訴”(46.6%)、“與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決”(44.3%),、“向消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴”(42.6%)等方式維權(quán),。77.5%的受訪者對(duì)維權(quán)處理結(jié)果滿意。
但是,，也有7.3%的受訪者表示不會(huì)維權(quán),。維權(quán)成本高(61.4%)、舉證困難(59.1%),、程序復(fù)雜(56.8%),、不了解法律法規(guī)(56.8%)等是受訪者放棄維權(quán)的主要原因。
《報(bào)告》建議,，在進(jìn)一步加強(qiáng)金融知識(shí)的普及與對(duì)金融消費(fèi)者教育的同時(shí),，還需要通過(guò)完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度和健全金融消費(fèi)維權(quán)機(jī)制等措施，降低消費(fèi)者維權(quán)成本和復(fù)雜度,。
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