中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者 聶國(guó)春)一年期產(chǎn)品一次性收費(fèi)至2049年、被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)卻不退還預(yù)收保費(fèi),、保費(fèi)超過(guò)備案費(fèi)率上限……6月9日,，農(nóng)銀人壽借款人意外險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“借意險(xiǎn)”)因存在嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為，被銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局點(diǎn)名通報(bào),。
“借意險(xiǎn)”指的是與金融機(jī)構(gòu)訂立借款合同的借款人作為投保人,，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故死亡或殘疾時(shí),，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為,。此前，搭售借意險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司與現(xiàn)金貸等平臺(tái)合作的主要模式之一?，F(xiàn)金貸平臺(tái)在放款時(shí),，在借款人的本金中抽取一筆金額作為借款人購(gòu)買(mǎi)借意險(xiǎn)的保費(fèi)。2019年7月,，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》曾以《現(xiàn)金貸穿上保險(xiǎn)費(fèi)新馬甲》為題報(bào)道過(guò)這一行業(yè)亂象,。
通報(bào)信息顯示，農(nóng)銀人壽在借意險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方面存在三大問(wèn)題：
首先,，該公司高于經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率上限收取保費(fèi),。檢查發(fā)現(xiàn)，2019年1月-2020年6月，農(nóng)銀人壽承保的借意險(xiǎn)實(shí)收保費(fèi)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率高于經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率上限,，達(dá)到其他一般意外險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)倍,。共涉及保單17.99萬(wàn)張，消費(fèi)者12.89萬(wàn)人,，保費(fèi)1.27億元,，違規(guī)多收取保費(fèi)4763萬(wàn)元。
其次,，該公司還通過(guò)“短險(xiǎn)長(zhǎng)做”方式承保借意險(xiǎn),。通報(bào)稱(chēng)，農(nóng)銀人壽按客戶借款期限,，向其出具多張保險(xiǎn)期間連續(xù)的一年期保單,，并在首期保單自動(dòng)核保通過(guò)后一次性收取所有投保年度保費(fèi)，后續(xù)保單按約定的承保時(shí)間依次自動(dòng)生效,。截至2020年6月30日，此類(lèi)未生效保單共14.11萬(wàn)張,，涉及消費(fèi)者6.84萬(wàn)人,，其中一份保單的最晚生效日期為2049年1月1日。
再次,，按照保險(xiǎn)條款規(guī)定,，被保險(xiǎn)人發(fā)生意外身故或全殘事故的，公司按照條款約定給付賠款并終止當(dāng)年度保單,。但是,，農(nóng)銀人壽通過(guò)上述方式連續(xù)承保的借意險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，未將剩余年度未生效保單的預(yù)收保費(fèi)退還投保人,，共涉及保單47張,，應(yīng)退保費(fèi)1萬(wàn)余元。
銀保監(jiān)會(huì)消保局指出,，農(nóng)銀人壽的上述行為,，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán),、公平交易權(quán),、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，將依法依規(guī)進(jìn)行處理,。
對(duì)于上述侵權(quán)違規(guī)行為,，農(nóng)銀人壽是否會(huì)退還消費(fèi)者多收和預(yù)收的保費(fèi)、公司將如何整改,、未來(lái)又將采取哪些措施加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),？記者就此向農(nóng)銀人壽相關(guān)人士進(jìn)行了采訪，截至發(fā)稿時(shí)止尚未獲得回復(fù)。
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