中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者 聶國春）銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局7月7日發(fā)布《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》（以下簡稱《通報(bào)》），指出興業(yè)銀行存在為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入默認(rèn)勾選自動分期起始金額,；適當(dāng)性管理落實(shí)不到位；代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人,、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件,；向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn),；通過預(yù)收保費(fèi)、超基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)等,，為保險(xiǎn)公司和本行牟取不正當(dāng)利益等六項(xiàng)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的問題,。
侵權(quán)涉及六項(xiàng)違規(guī)
一是為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入,，默認(rèn)勾選自動分期起始金額，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán),。興業(yè)銀行“立享卡”信用卡業(yè)務(wù)自動分期起始金額為5000元,、10000元、20000元等三檔,，為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入,，該行將“立享卡”自動分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元，客戶辦卡時(shí)無法選擇其他分期起始金額,。根據(jù)該行規(guī)定,，客戶可通過客服熱線修改自動分期起始金額，但在申請表及線上渠道申請頁面未向客戶提示,。
二是適當(dāng)性管理落實(shí)不到位,，侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。興業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估內(nèi)控存在缺陷,，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果失真,，適當(dāng)性管理落實(shí)不到位。2019年1月至2020年6月,，興業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷中,，7648名客戶年齡選項(xiàng)失真，導(dǎo)致部分客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果高于實(shí)際等級,。經(jīng)抽查,，部分65周歲以上高齡客戶購買了高于其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估等級的產(chǎn)品，涉及2303.6萬元,。比如,，2019年3月，1名65歲消費(fèi)者在該行泉州津淮支行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷中勾選年齡“E,、26歲-50歲”,，使風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果由C5改為C6，并認(rèn)購了高于其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估等級的信托產(chǎn)品。
三是代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人,、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。興業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)時(shí),，存在欺騙投保人,、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)問題，信用卡中心以及北京,、上海,、南昌、?？诘鹊胤种C(jī)構(gòu)較為突出,。比如，興業(yè)銀行銷售中意人壽“樂安逸（B款）”消費(fèi)型意外保障計(jì)劃時(shí),，銷售人員稱該產(chǎn)品的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷“兩邊拿錢,，跟醫(yī)社保不會沖突”，與監(jiān)管備案的保險(xiǎn)條款不符,，夸大保險(xiǎn)責(zé)任,，欺騙投保人。
四是以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件,，侵害消費(fèi)者公平交易權(quán),。興業(yè)銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行,、惠州分行在辦理個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí),，要求借款人提供存單質(zhì)押或簽訂保證金協(xié)議。比如,，2019年3月12日,，東莞分行在某客戶《信用項(xiàng)目審批通知書》中，要求“以借款人在我行開立的自動轉(zhuǎn)存人民幣定期儲蓄存單50萬元作質(zhì)押,，質(zhì)押期限3年”,，在客戶提供50萬元定期存款質(zhì)押后，東莞分行向其發(fā)放住房按揭貸款,。
五是向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn),，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行杭州,、南寧,、昆明、廣州等11家分行辦理個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí),，在貸款發(fā)放前后數(shù)日內(nèi)向客戶銷售了新華人壽保險(xiǎn)公司（以下簡稱新華人壽）,、中國人民人壽保險(xiǎn)公司（以下簡稱人保人壽）的借款人意外傷害保險(xiǎn),，保險(xiǎn)費(fèi)率均高于一般人身意外險(xiǎn)的數(shù)倍，涉及6205筆,。
六是通過預(yù)收保費(fèi),、超基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)等，為保險(xiǎn)公司和本行牟取不正當(dāng)利益,。興業(yè)銀行杭州,、南寧、昆明,、廣州等分行向個人住房按揭貸款客戶銷售新華人壽,、人保人壽的借款人意外傷害保險(xiǎn)時(shí),，提前預(yù)收超過保單約定保險(xiǎn)期間的保費(fèi),，為保險(xiǎn)公司和本行牟取不正當(dāng)利益。預(yù)收保費(fèi)433.02萬元,，涉及761筆,，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入120.86萬元。
興業(yè)銀行杭州分行,、廣州分行等向個人住房按揭貸款借款人銷售新華人壽,、人保人壽借款人意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，超過監(jiān)管備案的基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)596.98萬元,，涉及2111筆,，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入167.74萬元。
《通報(bào)》指出,，興業(yè)銀行上述違法違規(guī)行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán),、知情權(quán)、自主選擇權(quán),、公平交易權(quán)等基本權(quán)利,，中國銀保監(jiān)會將嚴(yán)格依法依規(guī)處理。
興業(yè)銀行稱正按計(jì)劃整改
針對《通報(bào)》指出的問題,，興業(yè)銀行回應(yīng)稱：“對銀保監(jiān)會消保局現(xiàn)在場檢查中發(fā)現(xiàn)的不足和薄弱環(huán)節(jié),，我行高度重視，在去年底監(jiān)管現(xiàn)場檢查過程中即立查立改,。針對存在問題逐項(xiàng),、逐級列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度,，從快從實(shí)推進(jìn)整改,。目前絕大多數(shù)問題已整改到位，個別尚未完成的項(xiàng)目正按整改計(jì)劃有序推進(jìn),。 ”
興業(yè)銀行方面稱,，此次檢查反映該行部分機(jī)構(gòu)對監(jiān)管政策理解,、傳導(dǎo)和執(zhí)行存在不到位的問題，將引以為戒,，嚴(yán)肅責(zé)任追究,，同時(shí)舉一反三，全面加強(qiáng)消保最新政策的學(xué)習(xí)宣貫,，持續(xù)完善消保工作體制機(jī)制建設(shè),，強(qiáng)化消保全流程管理，規(guī)范各級機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為,，從嚴(yán)加強(qiáng)消保自律自查,，切實(shí)將“服務(wù)立行，消保先行”文化融入業(yè)務(wù)發(fā)展過程,，不斷夯實(shí)消保主體責(zé)任,。
記者注意到，這已是興業(yè)銀行今年收到銀保監(jiān)會的第二張點(diǎn)名通報(bào),。今年1月11日,，銀保監(jiān)會消保局曾發(fā)布《關(guān)于興業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售違規(guī)問題的通報(bào)》（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2021〕2號）。根據(jù)此前通報(bào),，興業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理違規(guī)問題主要包括：一是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售重疾險(xiǎn)時(shí)未充分履行對免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款的提示和明確說明義務(wù),，展示免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款的單獨(dú)頁面內(nèi)容嚴(yán)重缺失；二是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理不健全,。
針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,，銀保監(jiān)會消保局要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要引起警示，深入開展自查自糾,，審慎合規(guī)開展業(yè)務(wù),，嚴(yán)格落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》以及《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求，層層落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任,，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,。
