中國消費者報報道(記者聶國春)7月16日,，人民銀行正式發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》。在當(dāng)天有關(guān)白皮書的媒體吹風(fēng)會上,，央行副行長范一飛表示,，數(shù)字人民幣設(shè)計充分考慮了便捷性、安全性,、普惠性,、隱私性、合規(guī)性等特性,，以確保提升用戶信任感和安全感,。
試點場景超過132萬個
今年6月，北京,、上海等多地開展了新一輪數(shù)字人民幣體驗活動,。同時，各大商業(yè)銀行也加大了數(shù)字人民幣的賬戶開立推廣力度,。
白皮書顯示,，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個,，覆蓋生活繳費,、餐飲服務(wù)、交通出行,、購物消費,、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。各銀行開立數(shù)字人民幣個人錢包2087萬余個,、對公錢包351萬余個,，累計交易筆數(shù)7075萬余筆，金額約345億元,。
“數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,，具有法償性，主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求,。”范一飛介紹說,，從白名單用戶反饋看，數(shù)字人民幣進一步提升了支付效率,，降低了支付成本,，社會公眾、小微商戶和企業(yè)感受到實實在在的便利和普惠,。
據(jù)了解,，數(shù)字人民幣應(yīng)用模式持續(xù)創(chuàng)新,。多數(shù)試點地區(qū)地方政府結(jié)合智能合約功能推出數(shù)字人民幣紅包類消費刺激措施。一些地方與相關(guān)手機制造商合作,，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗,。此外，基于智能可視卡測試脫離手機的硬錢包支付模式,，為彌合“數(shù)字鴻溝”提供可能,。
范一飛表示，下一步人民銀行將進一步擴大試點應(yīng)用場景覆蓋面,，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋,，打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。同時,，結(jié)合研發(fā)試點工作實際擴大參研機構(gòu)和試點測試地區(qū)范圍,。
注重安全便捷和依法合規(guī)
隨著試點測試逐步深入，數(shù)字人民幣試點工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn),。例如,，如何提升提升數(shù)字人民幣的便捷性和普惠性，如何強化數(shù)字人民幣的安全性,，建立完善數(shù)字人民幣相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則和標準等,。
范一飛表示，人民銀行高度重視數(shù)字人民幣的安全及隱私問題,，把依法合規(guī)和安全便捷作為最重要的兩個設(shè)計原則,，貫穿數(shù)字人民幣設(shè)計框架的各個層面,。
在安全性方面,，數(shù)字人民幣具有不可重復(fù)花費、不可非法復(fù)制和偽造,、交易不可篡改和抗抵賴等特性,，初步建成多層次安全防護體系。同時,，初步完成構(gòu)建多層次聯(lián)防聯(lián)控安全運營體系,，研究新安全技術(shù)提升數(shù)字人民幣安全水平，提升用戶信任感和安全感,。在隱私性方面,，數(shù)字人民幣體系遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則,，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求,。同時，數(shù)字人民幣體系收集交易信息遵循“最少,、必要”的原則,，不過度收集,，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門,，禁止任意查詢,、使用。此外,，注重防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙,、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪行為,，確保相關(guān)交易符合反洗錢等要求,。
化解數(shù)字支付鴻溝難題
作為移動支付大國，數(shù)字人民幣與常用的電子支付工具相比,，有何優(yōu)勢?其會否取代現(xiàn)有的電子支付工具,，會否取代實物人民幣呢?
人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度,，既互補也有差異,。在支付方面，雖然功能相似,，但是數(shù)字人民幣可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移,，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性,。同時,，數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全,。另一方面,，數(shù)字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不對其計付利息,，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出,、兌回服務(wù)費。數(shù)字人民幣與和實物人民幣之間將長期共存,，和傳統(tǒng)電子支付工具也將長期并存,。
在人民銀行金銀局局長羅銳看來，未開立銀行賬戶的公眾可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù),。“支付即結(jié)算”,、低成本等特性，有利于進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻,，進一步降低支付成本,。另一方面，數(shù)字人民幣硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能,，可以依托IC卡,、可穿戴設(shè)備,、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)，有助于解決老年人,、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題,。“未來還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實需求，通過多種技術(shù)手段,，降低使用難度,。下一步，人民銀行將深入調(diào)研公眾對數(shù)字人民幣的服務(wù)需求,，進一步提升數(shù)字人民幣普惠性,。”羅銳說。
據(jù)悉,，目前參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運營機構(gòu)主要包括工農(nóng)中建交和郵儲等六大國有銀行,，移動和工行，聯(lián)通,、電信和中行分別成立聯(lián)合項目組參與研發(fā),，網(wǎng)商銀行和微眾銀行也參與研發(fā)，招行近期亦已獲準加入,。
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