中國消費者報訊（記者聶國春）9月23日,，銀保監(jiān)會公布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）,。《辦法》明確,，對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行,，應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案,，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組,、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>
根據(jù)9項要素計分評級
根據(jù)《辦法》,，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共九項，包括資本充足(15%),、資產(chǎn)質(zhì)量(15%),、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%),、流動性風(fēng)險(15%),、市場風(fēng)險(10%),、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(10%),、機構(gòu)差異化要素(5%)等,。單項要素得分按權(quán)重換算為百分制后分6個級別，90分(含)至100分為1級,，75分(含)至90分為2級,，60分(含)至75分為3級，45分(含)至60分為4級,，30分(含)至45分為5級,，30分以下為6級。
監(jiān)管評級結(jié)果分為1—6級和S級,，其中,，1級進一步細分為A、B兩個檔次,，2—4級進一步細分為A,、B、C三個檔次,。評級結(jié)果為1—6級的,，數(shù)值越大反映機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注,。正處于重組,、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級,，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級,。
5、6級為高風(fēng)險機構(gòu)
《辦法》指出,，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況,、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據(jù)。其中,，評級結(jié)果為5級,，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴重的問題,，需要采取措施進行風(fēng)險處置或救助,，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險;評級結(jié)果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻,，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機,，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴重危害金融秩序,、損害公眾利益,。
對于高風(fēng)險機構(gòu),，《辦法》要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動。例如,，對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施,，注重“早期介入”，避免風(fēng)險惡化,、蔓延,，防止風(fēng)險隱患演變?yōu)閲乐貑栴};而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行,，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案,，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組,、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>
動態(tài)調(diào)整評級結(jié)果
銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人在答記者問時介紹,，為確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映,，《辦法》規(guī)定實施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制,。
在評級結(jié)果級別限制方面，對于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求,，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴重弱化,、公司治理嚴重不足、發(fā)生重大涉刑案件,、財務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營,，風(fēng)險化解明顯不力,、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行,，監(jiān)管機構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進行調(diào)整，限制評級結(jié)果的級別,。
在評級結(jié)果動態(tài)調(diào)整方面,，在年度評級之間，對于風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行,，監(jiān)管機構(gòu)在充分事前評估,、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整,，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度,，為及時、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù),。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《中國消費者報》記者表示,，限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制有助于增強評級的時效性和敏感度。但限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整的相關(guān)條款比較原則,，彈性較大,，應(yīng)進一步細化,，提高嚴肅性和確定性，并建立被限定或被調(diào)整銀行的申訴機制,。
銀保監(jiān)會指出,，《辦法》的發(fā)布和實施，進一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則,，為加強商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管,、發(fā)揮監(jiān)管評級的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源,、增強監(jiān)管能力,，有利于引導(dǎo)銀行完善風(fēng)險防控、筑牢全面風(fēng)險管理體系,，有利于完善金融風(fēng)險預(yù)警和處置機制,，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，維護金融穩(wěn)定和國家金融安全,。
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