中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國春）近日,，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于做好銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改工作有關(guān)事項(xiàng)通知》（以下簡稱《通知》）以便函形式發(fā)至各公司,，對(duì)于銀保渠道展業(yè)過程中突破監(jiān)管規(guī)則的“1+3”規(guī)定以及直擊銷售誤導(dǎo)痛點(diǎn)的“線下雙錄”給出了有條件的放行,。
《通知》指出,，為適應(yīng)全國疫情防控工作形勢,，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范銀保合作,，銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)通過線上線下融合方式代理銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的,，可以探索實(shí)施遠(yuǎn)程同步錄音錄像。銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)建立本行遠(yuǎn)程雙錄制度,，并對(duì)制度執(zhí)行的有效性進(jìn)行監(jiān)督,。
《通知》明確，遠(yuǎn)程雙錄應(yīng)滿足以下要求：原則上符合關(guān)于現(xiàn)場同步錄音錄像的監(jiān)管規(guī)定,，并加大質(zhì)檢力度,，確保視聽資料質(zhì)量；現(xiàn)場同步錄音錄像中關(guān)于銷售人員和投保人同框展示的要求,，可暫時(shí)免于執(zhí)行,；投保人抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句和多次簽名，可以采取由投保人點(diǎn)擊確認(rèn)已閱讀投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句,，以及首次簽名手寫,、其余點(diǎn)擊確認(rèn)使用手寫簽名的替代方式；銷售人員應(yīng)在銀行營業(yè)場所實(shí)施遠(yuǎn)程雙錄,。銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)無法滿足上述條件的,，不得開展遠(yuǎn)程雙錄。
據(jù)了解,，近年來監(jiān)管部門對(duì)于銀保渠道頻頻發(fā)文規(guī)范,，其中影響最大的是叫停駐點(diǎn)銷售和銀保渠道“1+3”的規(guī)定，即一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)最多與三家保險(xiǎn)公司簽約,。為了突破“1+3”的限制,，大量通過銀行自助終端、官網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，最終都被保險(xiǎn)公司納入了互聯(lián)網(wǎng)渠道,，這也是過去幾年很多公司互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)收入暴漲的根本原因,。
2022年1月1日，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]108號(hào),，以下簡稱108號(hào)文）正式實(shí)施,。108號(hào)文將保險(xiǎn)公司此前的操作認(rèn)定為典型的線上線下融合業(yè)務(wù)（通常有銀行員工指導(dǎo)投保），而非純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，所以應(yīng)同時(shí)滿足線上線下業(yè)務(wù)要求,，必須遵守“1+3”的規(guī)定，必須在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行雙錄,。
“108號(hào)文名義上指向的是互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù),，但實(shí)際上受影響最大的卻是銀保渠道?！锻ㄖ房梢钥醋鍪窃诨ヂ?lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)新規(guī)下,，給銀行的寬限期?！北ｋU(xiǎn)資深戰(zhàn)略專家王曉波對(duì)《中國消費(fèi)者報(bào)》記者說,。
除了執(zhí)行遠(yuǎn)程雙錄，《通知》還明確,，銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)通過線上線下融合的方式代理銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的,，執(zhí)行《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條有關(guān)要求。而《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)定：“商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)和處理流程,，實(shí)行集中運(yùn)營,、統(tǒng)一管理，并符合中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,。除以上業(yè)務(wù)外,，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作?！?/p>
王曉波認(rèn)為,，這意味著銀保渠道線上線下融合業(yè)務(wù)，可在整改期內(nèi)參照以前的規(guī)定執(zhí)行,，即如果是通過互聯(lián)網(wǎng)和電話銷售保險(xiǎn),，只要“其法人機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)和處理流程，實(shí)行集中運(yùn)營,、統(tǒng)一管理,，并符合中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定”就可以不受“1+3”的限制。
不過,，雖然給銀保渠道給予了一定松綁,，但《通知》給這一整改設(shè)定了時(shí)間限制——“2022年12月31日前”。這意味著，后續(xù)政策還有可能進(jìn)行調(diào)整,。
松綁只是給了銀保渠道一個(gè)喘息的機(jī)會(huì),，監(jiān)管的底線則是合規(guī)和消費(fèi)者保護(hù)?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào),，銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范化運(yùn)作，完善制度機(jī)制,，加大技術(shù)投入,，切實(shí)規(guī)范銷售行為，保障消費(fèi)者合法權(quán)益,。
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