抗疫期間,，金融機構(gòu)紛紛加碼線上業(yè)務,，優(yōu)化非接觸式服務場景，最大程度減少人際接觸機會,、降低交叉感染風險,，以線上綜合化服務更好地滿足企業(yè)和消費者多樣化的金融需求。
在金融專業(yè)服務能力之外,，各金融機構(gòu)還積極發(fā)揮技術(shù)和資源優(yōu)勢,，主動適配在線購物、在線問診,、在線教育等各類跨界場景應用,，積極參與智慧政務、智慧社區(qū),、智慧校園,、智慧企業(yè)等智能化網(wǎng)絡建設,。
線上金融服務異軍突起
“速度快!額度高!利率優(yōu)惠!”北京某國際科貿(mào)公司負責人杜女士正在為身處異地申請貸款不便發(fā)愁時，就接到了建設銀行北京城建支行員工的救急電話,。在遠程指導下,，她通過手機成功申請到“云義貸”300萬元貸款。
和建行一樣,，眾多金融機構(gòu)在防控疫情期間優(yōu)化了非接觸式服務渠道,，強化網(wǎng)絡銀行、手機銀行,、小程序等電子渠道服務管理和保障,，提供安全便捷的“在家”金融服務。
疫情之下,，線上金融服務的優(yōu)勢顯露無疑,。銀保監(jiān)會2月16日發(fā)布的《關(guān)于進一步做好疫情防控金融服務的通知》要求，金融機構(gòu)要提高線上金融服務效率,，在有效防控風險的前提下,，探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段,，探索發(fā)展非現(xiàn)場核查,、核保、核簽等方式,，切實做到應貸盡貸快貸,、應賠盡賠快賠。用戶金融服務的需求和監(jiān)管部門的業(yè)務要求,，使得線上金融服務異軍突起,。
據(jù)了解，疫情期間,，新華保險以科技賦能為手段、以全員遠程辦公為依托,，進一步簡化理賠服務手續(xù)和流程,，為客戶提供“足不出戶、免接觸”的安全理賠,。該公司為客戶提供7×24小時的微信自助理賠服務,，對于金額在5000元以下的醫(yī)療險理賠案件，客戶可在線提交理賠,，借助OCR和人臉識別功能,，幫助客戶安全、快速完成索賠申請,。人保壽險也全面推行線上服務,，開通了中國人壽E服務,、中國人保APP、人保壽險管家APP三個線上理賠平臺,，客戶可以隨時隨地辦理自助理賠,、保單查詢、在線回訪,、回執(zhí)簽收,、保單變更、電子保單和紅利通知書下載等30余項保單服務,。
各大銀行也充分發(fā)揮線上服務優(yōu)勢,，持續(xù)為客戶提供授信審批、現(xiàn)金管理,、跨境金融,、投資理財?shù)榷囗椩诰€金融服務，高效滿足企業(yè)的金融服務需求,。
記者了解到,，工商銀行已通過網(wǎng)絡為300萬戶客戶辦理存款轉(zhuǎn)存。建設銀行利用60多萬個裕農(nóng)通服務點,，保證村民不用出村就能辦理存取匯繳等業(yè)務,。針對老年人使用手機不方便的實際情況，光大銀行濟南分行還推出了專門服務老年人的“簡愛”版手機銀行,，通過放大字體,、簡化頁面等，讓老年人也能安心享受線上金融服務,。
多種場景助力防控疫情
與保險機構(gòu)相比,，各大銀行除了提供專業(yè)的在線金融服務，還火速上線了各類特色服務場景,，便利群眾生活需求,，助力政府開展疫情防控工作。
疫情期間,，工行聯(lián)合昂立教育打造在線教育場景,，高效完成了免費課程在融e行本地服務及融e聯(lián)首頁的上線。通過工行融e行,、融e聯(lián)線上平臺,，學生們足不出戶即可免費學習中小學優(yōu)質(zhì)課程。
在湖北,，居民因封閉管理日常采買困難,。建設銀行善融商務平臺一方面主動聯(lián)系當?shù)貎?yōu)質(zhì)蔬果生鮮供應商，快速上線商城服務,，為群眾打通線上購買渠道;另一方面又協(xié)調(diào)全行資源,，發(fā)動湖北地區(qū)以外分行和商城商戶伸出援手,，將防疫緊俏物資、生活必需品優(yōu)先向湖北傾斜或定向銷往湖北,。
興業(yè)銀行,、中信銀行、民生銀行等多家銀行還與微醫(yī)攜手上線新冠肺炎實時救助平臺,，推出免費在線義診服務,。公眾可以通過這一平臺，及時了解疫情動態(tài),、疫情防御知識等,，并可獲得專業(yè)醫(yī)生7×24小時導診咨詢、心理健康關(guān)懷等服務,。同時,，還可以在該平臺實現(xiàn)口罩預約、送藥上門,、愛心捐助等各種服務,。
此外，憑借在金融科技方面的實力,，一些金融機構(gòu)還在疫情防控方面玩起了跨界,。例如，為了幫助企業(yè)做好高質(zhì)量疫情防控,，實現(xiàn)實時在線查詢員工健康狀況,，管理復工實時動態(tài)，渤海銀行僅用10天時間就自主研發(fā)并上線了疫情監(jiān)測平臺,，為企業(yè)安全有序復工復產(chǎn)提供一站式幫助,。工行與上海衛(wèi)健委聯(lián)動，通過融e行,、融e聯(lián)平臺,，為從上海各機場、火車站,、高速道口入滬的旅客提供在線申報《健康狀況信息登記表》,，實現(xiàn)綠色申報，避免人員聚集,，助力春運返程疫情防控。建設銀行則為各級民政部門和社區(qū)開發(fā)上線建行智慧社區(qū)管理平臺,，助力城鄉(xiāng)社區(qū)構(gòu)筑“線上+線下”立體防控體系,。
金融科技能力得到檢驗
“我提交的貸款申請僅15分鐘就在線上審批完成，真的是極速審批,。”收到郵儲銀行貸款審批通過的短信通知后,，家住海南省文昌市會文鎮(zhèn)的林明浩感到很驚喜,。
極速審批的背后是金融科技的支持。以招商銀行的遠程放款業(yè)務模式為例,，它是結(jié)合網(wǎng)銀和CVM(條件價值評估法)系統(tǒng)的電子影像存儲,、傳輸功能開發(fā)的線上快速放款模式，集合了人臉識別,、OCR技術(shù),、音視頻采集、大數(shù)據(jù)風控等多項技術(shù),。作為該行的金融科技創(chuàng)新項目,，招商銀行總行授信執(zhí)行部于2018年開始籌劃，并于2019年完成系統(tǒng)功能的開發(fā)和7家分行的試點上線,。面對疫情,，招行全面推廣遠程放款模式，并允許將遠程業(yè)務范圍由授信項下高頻業(yè)務擴大至所有對公授信業(yè)務,。“這次疫情對金融科技的應用是一個推動,。”銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐在國新辦新聞發(fā)布會上表示，要做好線上的業(yè)務,，金融機構(gòu)首先要增強自身金融科技的硬實力,，要增強研發(fā)投入，提升技術(shù)能力,。監(jiān)管部門也要適應科技金融發(fā)展的需要,，鼓勵金融科技更好地為用戶服務。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,，當前非接觸式服務主要集中在零售行業(yè),，線上金融服務從零售端向公司端深度拓展將是未來發(fā)展趨勢。不過,，進一步推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，金融機構(gòu)在技術(shù)、業(yè)務,、制度,、風控等方面還存在一定不足。
3月5日,，人民銀行,、國家發(fā)改委、財政部,、銀保監(jiān)會,、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合印發(fā)了《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎設施工作方案》,。業(yè)內(nèi)專家董希淼表示,，下一步,，相關(guān)金融管理部門應加強金融基礎設施建設，適時修改完善監(jiān)管規(guī)則和要求,，為非接觸式金融服務創(chuàng)造更好的制度環(huán)境,，提供有力支持。
數(shù)說成績
復工就是穩(wěn)就業(yè),，復產(chǎn)就是穩(wěn)經(jīng)濟,。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會出臺了多項政策措施,，統(tǒng)籌做好疫情防控工作,。來自中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，截至3月10日,，銀行業(yè)金融機構(gòu)為疫情防控提供信貸支持已超過15007億元,。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)履行社會責任,，積極捐款捐物,。截至3月10日，銀行業(yè)金融機構(gòu)捐款23.21億元;捐贈物資已超1415萬件,，其中醫(yī)療物資1348.59萬件,、生活用品53.09萬件、食品13.89萬件,。
作為金融業(yè)的主體,，各大銀行在疫情發(fā)生后，采取應急貸款,、專項貸款等方式,、全力保障疫情防控企業(yè)的融資需求。一是積極對接疫情防控企業(yè)融資需求,，加大信貸投放,，促進企業(yè)生產(chǎn)。二是針對疫情防控相關(guān)的醫(yī)療機構(gòu),、醫(yī)藥及設備生產(chǎn)供應企業(yè),、建筑施工企業(yè)等，減免網(wǎng)銀服務費,、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等相關(guān)費用,。三是建立金融服務綠色通道，配置專人,、特事特辦,。
針對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸,、文化旅游等行業(yè)以及有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè)，多家銀行表示不抽貸,、斷貸,、壓貸，并積極通過展期,、無還本續(xù)貸,、信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持,。同時,，下調(diào)企業(yè)貸款利率，降低小微企業(yè)融資成本,。如：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對人民銀行全國性名單內(nèi)的重點支持企業(yè),，提供的再貸款發(fā)放利率為2.5%-3.1%，低于3.15%的利率上限;工商銀行對于國家疫情防控重點企業(yè),，利率最低為1.65%,，最高不超過LPR-100個基點;建設銀行通過開辟金融服務綠色通道、調(diào)整信貸政策和內(nèi)外部定價等措施,，加大對疫情防控重點保障企業(yè)的信貸支持,，確保企業(yè)貸款利率低于1.6%。
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