抗疫期間,，金融機(jī)構(gòu)紛紛加碼線上業(yè)務(wù)，優(yōu)化非接觸式服務(wù)場(chǎng)景,，最大程度減少人際接觸機(jī)會(huì),、降低交叉感染風(fēng)險(xiǎn)，以線上綜合化服務(wù)更好地滿足企業(yè)和消費(fèi)者多樣化的金融需求,。
在金融專業(yè)服務(wù)能力之外,，各金融機(jī)構(gòu)還積極發(fā)揮技術(shù)和資源優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)適配在線購物,、在線問診,、在線教育等各類跨界場(chǎng)景應(yīng)用,，積極參與智慧政務(wù)、智慧社區(qū),、智慧校園,、智慧企業(yè)等智能化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。
線上金融服務(wù)異軍突起
“速度快!額度高!利率優(yōu)惠!”北京某國際科貿(mào)公司負(fù)責(zé)人杜女士正在為身處異地申請(qǐng)貸款不便發(fā)愁時(shí),，就接到了建設(shè)銀行北京城建支行員工的救急電話,。在遠(yuǎn)程指導(dǎo)下，她通過手機(jī)成功申請(qǐng)到“云義貸”300萬元貸款,。
和建行一樣,，眾多金融機(jī)構(gòu)在防控疫情期間優(yōu)化了非接觸式服務(wù)渠道，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行,、手機(jī)銀行,、小程序等電子渠道服務(wù)管理和保障，提供安全便捷的“在家”金融服務(wù),。
疫情之下,，線上金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)顯露無疑。銀保監(jiān)會(huì)2月16日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》要求,，金融機(jī)構(gòu)要提高線上金融服務(wù)效率,，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索運(yùn)用視頻連線,、遠(yuǎn)程認(rèn)證等科技手段,，探索發(fā)展非現(xiàn)場(chǎng)核查,、核保、核簽等方式,，切實(shí)做到應(yīng)貸盡貸快貸、應(yīng)賠盡賠快賠,。用戶金融服務(wù)的需求和監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)要求,，使得線上金融服務(wù)異軍突起,。
據(jù)了解，疫情期間,，新華保險(xiǎn)以科技賦能為手段,、以全員遠(yuǎn)程辦公為依托,，進(jìn)一步簡(jiǎn)化理賠服務(wù)手續(xù)和流程,，為客戶提供“足不出戶,、免接觸”的安全理賠,。該公司為客戶提供7×24小時(shí)的微信自助理賠服務(wù),，對(duì)于金額在5000元以下的醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件,，客戶可在線提交理賠,，借助OCR和人臉識(shí)別功能,，幫助客戶安全,、快速完成索賠申請(qǐng),。人保壽險(xiǎn)也全面推行線上服務(wù),，開通了中國人壽E服務(wù)、中國人保APP,、人保壽險(xiǎn)管家APP三個(gè)線上理賠平臺(tái),，客戶可以隨時(shí)隨地辦理自助理賠,、保單查詢,、在線回訪、回執(zhí)簽收,、保單變更,、電子保單和紅利通知書下載等30余項(xiàng)保單服務(wù),。
各大銀行也充分發(fā)揮線上服務(wù)優(yōu)勢(shì),，持續(xù)為客戶提供授信審批,、現(xiàn)金管理、跨境金融,、投資理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)在線金融服務(wù),，高效滿足企業(yè)的金融服務(wù)需求。
記者了解到,，工商銀行已通過網(wǎng)絡(luò)為300萬戶客戶辦理存款轉(zhuǎn)存,。建設(shè)銀行利用60多萬個(gè)裕農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)，保證村民不用出村就能辦理存取匯繳等業(yè)務(wù),。針對(duì)老年人使用手機(jī)不方便的實(shí)際情況,，光大銀行濟(jì)南分行還推出了專門服務(wù)老年人的“簡(jiǎn)愛”版手機(jī)銀行，通過放大字體,、簡(jiǎn)化頁面等,，讓老年人也能安心享受線上金融服務(wù),。
多種場(chǎng)景助力防控疫情
與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相比，各大銀行除了提供專業(yè)的在線金融服務(wù),，還火速上線了各類特色服務(wù)場(chǎng)景,，便利群眾生活需求,，助力政府開展疫情防控工作,。
疫情期間,，工行聯(lián)合昂立教育打造在線教育場(chǎng)景，高效完成了免費(fèi)課程在融e行本地服務(wù)及融e聯(lián)首頁的上線,。通過工行融e行,、融e聯(lián)線上平臺(tái)，學(xué)生們足不出戶即可免費(fèi)學(xué)習(xí)中小學(xué)優(yōu)質(zhì)課程,。
在湖北,，居民因封閉管理日常采買困難,。建設(shè)銀行善融商務(wù)平臺(tái)一方面主動(dòng)聯(lián)系當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)蔬果生鮮供應(yīng)商,，快速上線商城服務(wù),，為群眾打通線上購買渠道;另一方面又協(xié)調(diào)全行資源，發(fā)動(dòng)湖北地區(qū)以外分行和商城商戶伸出援手,，將防疫緊俏物資,、生活必需品優(yōu)先向湖北傾斜或定向銷往湖北。
興業(yè)銀行,、中信銀行,、民生銀行等多家銀行還與微醫(yī)攜手上線新冠肺炎實(shí)時(shí)救助平臺(tái),，推出免費(fèi)在線義診服務(wù)。公眾可以通過這一平臺(tái),，及時(shí)了解疫情動(dòng)態(tài),、疫情防御知識(shí)等，并可獲得專業(yè)醫(yī)生7×24小時(shí)導(dǎo)診咨詢,、心理健康關(guān)懷等服務(wù),。同時(shí),，還可以在該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)口罩預(yù)約、送藥上門,、愛心捐助等各種服務(wù),。
此外，憑借在金融科技方面的實(shí)力,，一些金融機(jī)構(gòu)還在疫情防控方面玩起了跨界,。例如，為了幫助企業(yè)做好高質(zhì)量疫情防控,，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)在線查詢員工健康狀況,，管理復(fù)工實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)，渤海銀行僅用10天時(shí)間就自主研發(fā)并上線了疫情監(jiān)測(cè)平臺(tái),，為企業(yè)安全有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供一站式幫助,。工行與上海衛(wèi)健委聯(lián)動(dòng)，通過融e行,、融e聯(lián)平臺(tái),，為從上海各機(jī)場(chǎng)、火車站,、高速道口入滬的旅客提供在線申報(bào)《健康狀況信息登記表》,，實(shí)現(xiàn)綠色申報(bào)，避免人員聚集,，助力春運(yùn)返程疫情防控,。建設(shè)銀行則為各級(jí)民政部門和社區(qū)開發(fā)上線建行智慧社區(qū)管理平臺(tái)，助力城鄉(xiāng)社區(qū)構(gòu)筑“線上+線下”立體防控體系,。
金融科技能力得到檢驗(yàn)
“我提交的貸款申請(qǐng)僅15分鐘就在線上審批完成,，真的是極速審批。”收到郵儲(chǔ)銀行貸款審批通過的短信通知后,，家住海南省文昌市會(huì)文鎮(zhèn)的林明浩感到很驚喜,。
極速審批的背后是金融科技的支持。以招商銀行的遠(yuǎn)程放款業(yè)務(wù)模式為例,，它是結(jié)合網(wǎng)銀和CVM(條件價(jià)值評(píng)估法)系統(tǒng)的電子影像存儲(chǔ),、傳輸功能開發(fā)的線上快速放款模式，集合了人臉識(shí)別,、OCR技術(shù),、音視頻采集、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等多項(xiàng)技術(shù),。作為該行的金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目，招商銀行總行授信執(zhí)行部于2018年開始籌劃,，并于2019年完成系統(tǒng)功能的開發(fā)和7家分行的試點(diǎn)上線,。面對(duì)疫情,，招行全面推廣遠(yuǎn)程放款模式，并允許將遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)范圍由授信項(xiàng)下高頻業(yè)務(wù)擴(kuò)大至所有對(duì)公授信業(yè)務(wù),。“這次疫情對(duì)金融科技的應(yīng)用是一個(gè)推動(dòng),。”銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，要做好線上的業(yè)務(wù),，金融機(jī)構(gòu)首先要增強(qiáng)自身金融科技的硬實(shí)力,，要增強(qiáng)研發(fā)投入，提升技術(shù)能力,。監(jiān)管部門也要適應(yīng)科技金融發(fā)展的需要,，鼓勵(lì)金融科技更好地為用戶服務(wù)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,，當(dāng)前非接觸式服務(wù)主要集中在零售行業(yè),，線上金融服務(wù)從零售端向公司端深度拓展將是未來發(fā)展趨勢(shì)。不過,，進(jìn)一步推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，金融機(jī)構(gòu)在技術(shù)、業(yè)務(wù),、制度,、風(fēng)控等方面還存在一定不足。
3月5日,，人民銀行,、國家發(fā)改委、財(cái)政部,、銀保監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合印發(fā)了《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案》,。業(yè)內(nèi)專家董希淼表示,，下一步，相關(guān)金融管理部門應(yīng)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，適時(shí)修改完善監(jiān)管規(guī)則和要求,，為非接觸式金融服務(wù)創(chuàng)造更好的制度環(huán)境，提供有力支持,。
數(shù)說成績(jī)
復(fù)工就是穩(wěn)就業(yè),，復(fù)產(chǎn)就是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)。新冠肺炎疫情發(fā)生以來,，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施,，統(tǒng)籌做好疫情防控工作。來自中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,，截至3月10日,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為疫情防控提供信貸支持已超過15007億元,。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)履行社會(huì)責(zé)任,，積極捐款捐物,。截至3月10日，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)捐款23.21億元;捐贈(zèng)物資已超1415萬件,，其中醫(yī)療物資1348.59萬件,、生活用品53.09萬件、食品13.89萬件,。
作為金融業(yè)的主體,，各大銀行在疫情發(fā)生后，采取應(yīng)急貸款,、專項(xiàng)貸款等方式,、全力保障疫情防控企業(yè)的融資需求。一是積極對(duì)接疫情防控企業(yè)融資需求,，加大信貸投放,，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)。二是針對(duì)疫情防控相關(guān)的醫(yī)療機(jī)構(gòu),、醫(yī)藥及設(shè)備生產(chǎn)供應(yīng)企業(yè),、建筑施工企業(yè)等，減免網(wǎng)銀服務(wù)費(fèi),、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用,。三是建立金融服務(wù)綠色通道，配置專人,、特事特辦,。
針對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲,、物流運(yùn)輸,、文化旅游等行業(yè)以及有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的企業(yè)，多家銀行表示不抽貸,、斷貸,、壓貸，并積極通過展期,、無還本續(xù)貸,、信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持,。同時(shí),，下調(diào)企業(yè)貸款利率，降低小微企業(yè)融資成本,。如：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)人民銀行全國性名單內(nèi)的重點(diǎn)支持企業(yè),，提供的再貸款發(fā)放利率為2.5%-3.1%,，低于3.15%的利率上限;工商銀行對(duì)于國家疫情防控重點(diǎn)企業(yè)，利率最低為1.65%,，最高不超過LPR-100個(gè)基點(diǎn);建設(shè)銀行通過開辟金融服務(wù)綠色通道、調(diào)整信貸政策和內(nèi)外部定價(jià)等措施,，加大對(duì)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)的信貸支持,，確保企業(yè)貸款利率低于1.6%。
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