中國消費者報訊(記者聶國春)近日，廈門國際銀行北京分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),、違規(guī)查詢征信等問題被罰347.5萬元(詳見本報2020年7月7日3版報道《廈門國際銀行違規(guī)查征信被重罰》)，15名高管亦同時受罰,。記者了解到,，廈門國際銀行北京分行此次受罰人數(shù)如此之多,，在于其違規(guī)查詢征信行為涉及西城支行,、中關(guān)村支行、亞運村支行等多個分支機構(gòu),，違規(guī)時間較長，違規(guī)查詢次數(shù)較多,。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，廈門國際銀行北京分行目前有13家支行,，也就是說，有二成以上的支行涉案,。據(jù)了解，除了違反征信信息查詢規(guī)定,，該行多個分支機構(gòu)未按規(guī)定立即停止被調(diào)離工作人員的個人征信系統(tǒng)查詢權(quán)限,。某銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人透露,，征信查詢一般應(yīng)在銀行的征信查詢前置系統(tǒng)中進行,。首先，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人(客戶經(jīng)理)發(fā)起查詢申請,，錄入被查詢信息主體信息,、查詢原因，上傳客戶的貸款申請書,、征信查詢授權(quán)書等相關(guān)資料;其后，客戶經(jīng)理所在部門的領(lǐng)導(dǎo)對此申請進行審批,，檢查資料是否齊備、是否合規(guī)等,，如無異議,，將查詢申請?zhí)峤幌乱画h(huán)節(jié);最后,，分行的征信報告查詢員對申請進行復(fù)核，如無問題,，完成報告的查詢，如對申請材料存在異議,，則否決查詢申請,，由發(fā)起人補足資料后重新提起查詢申請。“從目前公布的處罰信息來看,，多個支行出現(xiàn)違規(guī)查詢問題，表明該行在征信內(nèi)控管理方面存在系統(tǒng)性漏洞,。”這位人士評價說。
記者了解到,，為了加強監(jiān)管,，現(xiàn)在央行對每個賬戶每次或一段時間內(nèi)的查詢數(shù)量是有限制的,，超過上限就會被監(jiān)控追查。盡管如此,，征信查詢違規(guī)的情況也一直都存在，近來相關(guān)投訴事件甚至呈現(xiàn)明顯增多之勢,。
對此，中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海指出,，對于違規(guī)查詢征信行為要“零容忍”,。情節(jié)輕微的，予以行政處罰;給受害方造成損害的,，需要承擔(dān)損害賠償責(zé)任，并賠禮道歉;情節(jié)嚴重,、構(gòu)成犯罪的，要追究刑事責(zé)任,。“什么是情節(jié)嚴重呢?我認為查詢次數(shù)過多、以盈利為目的,、社會影響惡劣等情形可以納入。”劉俊海說,。
針對此次處罰情況，記者向廈門國際銀行發(fā)去采訪函,。截至發(fā)稿，尚沒有收到回復(fù),。
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