中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)雖說買保險(xiǎn)不是為了理賠，但能否獲賠絕對(duì)是投保人關(guān)注的焦點(diǎn),。疫情期間,，人身險(xiǎn)公司的理賠情況更是備受關(guān)注。
截至7月30日,，包括中國(guó)人壽,、平安人壽、太保壽險(xiǎn),、北京人壽等30余家險(xiǎn)企發(fā)布了上半年理賠報(bào)告,。《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者梳理了這些報(bào)告,，為您揭示這些理賠報(bào)告中透露出的保險(xiǎn)真相,。
多家險(xiǎn)企賠付率超九成
理賠半年報(bào)顯示，上半年中國(guó)人壽受理670萬(wàn)件賠案,，賠付超過210億元,，理賠金額最多。平安人壽上半年理賠金額也達(dá)到了151億元,，而太保壽險(xiǎn),、新華保險(xiǎn)、太平人壽理賠金額分別為72.3億元,、53億元,、34億元。數(shù)據(jù)還顯示，上半年單筆賠付金額最高的要屬泰康人壽,，該公司一位客戶因疾病身故獲賠1110萬(wàn)元,。
投保容易理賠難，是人們對(duì)于保險(xiǎn)公司的固有印象,。不過,，從理賠半年報(bào)來看，包括中國(guó)人壽在內(nèi)的許多保險(xiǎn)公司的賠付率超過了九成,。
例如,，在小額保險(xiǎn)賠付中，太保壽險(xiǎn),、華夏保險(xiǎn)的賠付率都達(dá)到了99.9%,，國(guó)聯(lián)人壽甚至實(shí)現(xiàn)了全部賠付?？傮w賠付率方面,，公布了賠付率的15家險(xiǎn)企中，只有復(fù)星保德信人壽和長(zhǎng)生人壽2家低于98%,。
理賠的時(shí)效也很快。平安人壽報(bào)告指出,，截至2020年6月末,，平安人壽特色服務(wù)“閃賠”累計(jì)賠付件數(shù)超390萬(wàn)件，賠付金額超80億元,，賠付時(shí)效已縮減至“分秒級(jí)”,。而在公布了理賠時(shí)效的險(xiǎn)企中，各家公司理賠的平均時(shí)效基本控制在2天以內(nèi),，公布數(shù)據(jù)中“最慢”的理賠來自北京人壽,，為1.89天，而最快的同方全球人壽,，僅為0.39天,。小額理賠案件的理賠速度則更快，比如華夏人壽平均時(shí)效為0.19天,，也就不到5個(gè)小時(shí),。
互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企則更多享受互聯(lián)網(wǎng)科技給理賠服務(wù)帶來的便利,。例如,，截至6月，眾安健康險(xiǎn)理賠服務(wù)在線申請(qǐng)比例高達(dá)91.4%,，理賠直連服務(wù)平均1分鐘結(jié)案,。360保險(xiǎn)用戶從申請(qǐng)到賠款到賬,，最快僅需10分鐘。
涉新冠肺炎賠付超6000萬(wàn)元
2020年，突如其來的新冠肺炎疫情給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和公眾健康帶來巨大影響,。各家險(xiǎn)企積極響應(yīng)監(jiān)管部門號(hào)召,，主動(dòng)將新冠病毒肺炎納入既有人身險(xiǎn)范圍，對(duì)罹患新冠病毒肺炎的被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠,。同時(shí),，迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案、開通綠色理賠通道,。
理賠半年報(bào)顯示,，截至6月30日，陽(yáng)光人壽已完成75件新冠肺炎專項(xiàng)賠付,，共賠付1473.58萬(wàn)元,。其中，醫(yī)護(hù)人員贈(zèng)險(xiǎn)共計(jì)賠付19件,，賠款950萬(wàn)元,。平安人壽完成相關(guān)出險(xiǎn)理賠522例，合計(jì)賠付金額1411.05萬(wàn)元,，全部案件皆為線上申請(qǐng),、遠(yuǎn)程審核、空中辦理,，全程實(shí)現(xiàn)“云賠付”,。人保壽險(xiǎn)完成新冠肺炎理賠案件75起，累計(jì)賠付1094.63萬(wàn)元,，其中出險(xiǎn)客戶賠款464.63萬(wàn)元,，醫(yī)護(hù)人員贈(zèng)險(xiǎn)賠款630萬(wàn)元。
其他涉及新冠肺炎賠付較多的人身險(xiǎn)公司還包括太保壽險(xiǎn),、光大永明人壽,、太平人壽等，分別賠付988.2萬(wàn)元,、600萬(wàn)元,、337萬(wàn)元。
惡性腫瘤成頭號(hào)殺手
在泰康人壽上半年兩起超過千萬(wàn)元的賠案中,，客戶均因癌癥身故,，且均在60歲以下。梳理上半年理賠報(bào)告可以發(fā)現(xiàn),，惡性腫瘤成為眾多人身險(xiǎn)公司出險(xiǎn)榜的“?？?rdquo;，與心腦血管疾病并列為健康的兩大“殺手”,。而且,，這些重疾患者集中在40-60歲人群,，并出現(xiàn)了年輕化趨勢(shì)。
以信美相互為例,，該公司上半年共賠付2400余萬(wàn)元,，其中重疾賠付2172萬(wàn)元，占比近9成,。而在重疾出險(xiǎn)客戶中,，惡性腫瘤占80%，心腦血管疾病占10%,。
平安人壽的半年報(bào)也顯示,，惡性腫瘤、嚴(yán)重冠心病,、急性心肌梗塞,、終末期腎病、腦中風(fēng)后遺癥是危害客戶健康的主要高發(fā)重疾,，其中惡性腫瘤出險(xiǎn)占比超六成,。從惡性腫瘤賠案分布看，男性患肺癌賠付占比最高,，達(dá)到18%,，甲狀腺癌癌、腸癌次之,。而女性患甲狀腺癌賠付占比最高,，達(dá)29%，乳腺癌和肺癌賠付分別占比24%和12%,。
平安人壽同時(shí)指出，青中年已經(jīng)成為理賠重災(zāi)區(qū)：31-40歲的賠付件數(shù)占比20%,，41-50歲的人賠付件數(shù)占比25%,，51-60歲的賠付件數(shù)占比18%。疾病的年輕化,、低齡化不容忽視,。
360保險(xiǎn)也在半年報(bào)中稱，40-60周歲是賠付高頻年齡段,，中老年男性是出險(xiǎn)高發(fā)人群,。對(duì)于女性而言，乳腺癌不單是媽媽輩的“頭號(hào)殺手”,，18-40歲女性患癌率也呈高發(fā)趨勢(shì),。
單件賠付費(fèi)用缺口大
雖然上半年理賠案中出現(xiàn)了上千萬(wàn)元的大案，但許多人身險(xiǎn)公司的件均理賠額僅在10萬(wàn)-20萬(wàn)元左右,，遠(yuǎn)低于確診重疾后30萬(wàn)-50萬(wàn)元的平均治療和康復(fù)費(fèi)用,，消費(fèi)者保障存在巨大費(fèi)用缺口,。
數(shù)據(jù)顯示，信美人壽重疾險(xiǎn)件均賠款21.5萬(wàn)元,，而中信保誠(chéng)人壽過半客戶低于10萬(wàn)元,，太保壽險(xiǎn)的重疾件均賠付則僅為5.2萬(wàn)元。
“按照我國(guó)現(xiàn)有的醫(yī)療水平及價(jià)格,，通常確診重大疾病后,，疾病治療及康復(fù)費(fèi)用平均在30萬(wàn)-50萬(wàn)元左右。根據(jù)賠付案件件均賠款來看,，大多數(shù)人重癥疾病類產(chǎn)品保額配置不足,。”信美相互方面表示，建議消費(fèi)者查詢自身購(gòu)買的重疾險(xiǎn)保額,，如果不能覆蓋高發(fā)重疾的治療費(fèi)用,，可及時(shí)補(bǔ)充。例如,，可以通過產(chǎn)品疊加來提升自己的保障,。
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