實(shí)施套路貸,，有人為你放貸收款；組織跨境賭博，有人替你收費(fèi)洗錢……近年來,，在許多新型涉網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪中,，都有一個神秘環(huán)節(jié)——第四方支付,。
究竟什么是第四方支付,，又如何支付，非法第四方支付是如何逃避監(jiān)管的,？記者最近前往蘇州市公安局進(jìn)行了深度調(diào)查,，并與警方抓獲的兩名“火牛”第四方支付平臺創(chuàng)建、運(yùn)營犯罪嫌疑人進(jìn)行了對話,。
第四方支付成網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)洗錢工具
今年2月,，蘇州市張家港市一居民下載貸款A(yù)pp“有米有品”貸款3000元，扣除服務(wù)費(fèi),、利息后,，到手僅1650元。感覺收費(fèi)過高,，該居民再次登錄App,，試圖提前還貸，沒想到多次操作后,，無法提前還款,。
5天后，該居民終于聯(lián)系上“有米有品”的“客服人員”,，按其指令,，先還了1350元。然而，貸款A(yù)pp上相關(guān)貸款信息不僅沒變化,，還自動生成了一筆每日高達(dá)200元的違約金,，且催債短信、電話不斷,。該居民無奈之下選擇報警。
案件案值不高,，但警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),，此案資金流向與以往套路貸不同。在套路貸犯罪團(tuán)伙與受害人之間,，還有一個特別的支付平臺,，將套路貸犯罪團(tuán)伙與受害人“物理隔離”。這一平臺名為“火牛”,。張家港市公安局網(wǎng)警大隊辦案民警蔡浩介紹,，這一平臺不僅為“有米有品”提供資金結(jié)算，還為另外上百個套路貸App提供資金結(jié)算,，受害者超21萬人,，放款流水高達(dá)4.8億元。
無獨(dú)有偶,。最近,，蘇州市常熟市公安局偵破一起涉案金額高達(dá)10億元的跨境賭博案。梳理其資金往來,，警方發(fā)現(xiàn)也是通過第四方支付平臺結(jié)算,。關(guān)注、研究第四方支付的蘇州市公安局網(wǎng)安支隊第六大隊副大隊長萬偉曦介紹,，今年以來,，截至本稿發(fā)稿時，蘇州市公安局網(wǎng)安部門破獲的涉第四方支付的案件有9起,，涉及約40個第四方支付平臺,，涉案總流水超100億元。
萬偉曦說,，從蘇州公安最近破獲的案件來看,，第四方支付已成為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)洗錢的重要工具，跨境賭博,、套路貸,、網(wǎng)絡(luò)電信詐騙、淫穢視頻傳播等多種犯罪,，都有利用第四方支付進(jìn)行資金結(jié)算,，以逃避金融監(jiān)管和公安打擊。
非法第四方支付混淆資金往來,、逃避監(jiān)管危害大
何為第四方支付,，究竟是如何支付的,？“火牛”平臺是一個典型案例。記者近日前往張家港市公安局,，與“火牛”第四方支付平臺創(chuàng)建,、運(yùn)營犯罪嫌疑人王某、袁某進(jìn)行了對話,。
二人介紹,，所謂第四方支付實(shí)質(zhì)是第三方支付方式的一種變異，很多是為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)洗錢而開發(fā)的,。當(dāng)前,，專業(yè)人士習(xí)慣于將支付寶、微信支付一類的網(wǎng)絡(luò)支付稱為第三方支付,，第四方支付則是在第三方支付模式基礎(chǔ)上,，進(jìn)行技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)去中心化,，資金流向更難監(jiān)管,。
犯罪嫌疑人王某進(jìn)一步解釋，在第三方支付中,，形式上雖然是通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支付,，但是第三方支付相關(guān)公司在銀行仍有一個對公賬戶作為資金池，資金流轉(zhuǎn)線路依然清晰可查,。而在非法第四方支付中,，沒有一個對公賬戶作為資金池，而是通過購買大量的個人或虛假注冊企業(yè)銀行卡,，交叉進(jìn)行支付,。
犯罪嫌疑人袁某介紹，平臺背后的“金主”有上百個,，平臺前端的“承兌商”也有數(shù)十甚至上百個,，每個“承兌商”又有大量銀行卡，平臺自身也有上百張卡,，而貸款者更是數(shù)以萬計,，這樣就形成多層級的多對多關(guān)系，且放款,、收款是不同的人,、不同的卡，從而試圖逃避監(jiān)管,。
袁某還介紹,，更高級的第四方支付，還會在“金主”和“承兌商”之間使用比特幣等數(shù)字貨幣結(jié)算，增加一道防火墻,。
張家港市公安局網(wǎng)警大隊大隊長朱正東說,，非法第四方支付平臺將上游犯罪集團(tuán)與下游受害人之間的資金往來進(jìn)行“物理隔離”，嚴(yán)重擾亂金融秩序,，危害社會治安,。
非法第四方支付可快速蔓延 亟須嚴(yán)管嚴(yán)打
不過，蘇州公安內(nèi)部專業(yè)人士表示,，非法第四方支付并非不可遏制,，關(guān)鍵在于兩方面：一是加強(qiáng)身份證、銀行卡,、手機(jī)卡管理，遏制其買賣行為,。目前,，在第四方支付中，犯罪嫌疑人會購置大量銀行卡,、身份證,、手機(jī)卡，例如張家港破獲的這起案件中,，“火牛”平臺和“承兌商”均需高價從黑市購買大量銀行卡以及與之對應(yīng)的身份證號,、手機(jī)卡。二是加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理,，提升資金流動異常銀行卡發(fā)現(xiàn)能力,。
蘇州市公安局網(wǎng)安支隊副支隊長趙冰建言，在網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)生態(tài)鏈上,，第四方支付平臺已成重要支撐環(huán)節(jié),。“打蛇打七寸”，應(yīng)深入研究非法第四方支付,，尋找其薄弱點(diǎn),，多部門聯(lián)合治理，并開展專項(xiàng)行動進(jìn)行打擊,。
官方微信公眾號
官方微博
