中國消費者報訊（記者孫蔚）為了加強市場監(jiān)管,，切實維護消費者的合法權(quán)益，提升在線財商教育行業(yè)規(guī)范化服務水平,，促進行業(yè)健康發(fā)展，1月15日,，由中國消費者報社主辦,、中國成人教育協(xié)會財商教育專業(yè)委員會協(xié)辦的財商教育行業(yè)《誠信自律倡議》發(fā)布會暨座談會在北京召開。會上,，財商教育企業(yè)微淼商學院發(fā)起了財商教育行業(yè)誠信自律倡議,，內(nèi)容為：提升國民財商素養(yǎng)，引導行業(yè)規(guī)范運營,。嚴格遵守相關(guān)法規(guī),，加強自律合規(guī)發(fā)展。依法依規(guī)宣傳推廣,，確保內(nèi)容真實合法,。公正公平簽訂合同，切實維護學員權(quán)益,。不賣理財保險產(chǎn)品,，只做純粹財商教育。規(guī)范完善課程團隊,，學員服務高質(zhì)高效,。課程視頻豐富多樣，在線答疑及時清晰,。真實可驗圖文資料,， 教學流程公開透明。合理設置課程考核,，評價機制全面細致,。完善信息管理制度，嚴密保護個人信息,。建立健全信用機制,，公示收費退費辦法。維護行業(yè)形象口碑,，建立行業(yè)有效溝通,。
會上，來自市場監(jiān)管部門,、中國消費者協(xié)會,、北京市消費者協(xié)會、北京大學經(jīng)濟學院,、中國社科院金融所,、北京市律師協(xié)會消費者權(quán)益法律專業(yè)委員會、微淼商學院的領(lǐng)導,、專家,、學者出席會議,，就在線財商教育行業(yè)的市場監(jiān)管、消費者權(quán)益保護,、行業(yè)亂象治理等熱點話題進行了深入探討,。以下與會嘉賓的精彩觀點：
中國消費者報社副總編輯楊力軍：
財商教育已成為新的消費熱點
如今，在線財商教育正迎來前所未有的發(fā)展機遇,，市場需求高漲,，各類平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)出來，財商教育已經(jīng)成為國內(nèi)新的消費熱點,。
值得注意的是,，在財商教育平臺迅速發(fā)展的同時，許多事關(guān)消費者權(quán)益保護的問題也逐漸浮出水面,。首先,，強制性的格式合同文本是教育培訓行業(yè)的共性問題。其次,，財商教育行業(yè)存在一些獨有的問題和特點,，比如有些機構(gòu)借培訓之名售賣所謂高收益的理財產(chǎn)品、保險,、股票等,，有的老師代客理財，讓學員來承受投資風險,。最后,，有的機構(gòu)巧立名目，收取各種各樣的額外費用,，以有償指導投資為名向?qū)W員收取投資咨詢費,，甚至向?qū)W員借錢、集資,，嚴重擾亂了財商教育市場秩序,。
這些亂象導致消費者投訴量持續(xù)上升，消費者權(quán)益難以得到保護,，既不利于整個行業(yè)的健康發(fā)展,，也不利于經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。財商教育行業(yè)還有很長的路要走,，需要媒體,、行業(yè)主管部門以及像微淼商學院這樣的頭部企業(yè)共同探索，積極實踐,，切實維護好消費者的合法權(quán)益,，不斷提升消費者的滿意度，加快行業(yè)信用體系建設,，促進財商教育行業(yè)健康發(fā)展,。
中國消費者協(xié)會消費指導部主任任靜：
企業(yè)應把消費者利益放在首位
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的人在日常生活中會接觸到各種金融產(chǎn)品,，并感受到個人財商培養(yǎng)的重要性,。如今，不法商家利用部分消費者財商低的弱點,，進行不法活動,，侵害消費者的合法權(quán)益，給金融市場甚至給整個社會都帶來了不安定因素,。財商教育行業(yè)的良性發(fā)展,，對消費者來說是一個利好。建議財商教育企業(yè)把消費者利益放在首位,，從售前,、售中、售后三個方面切實保障消費者的合法權(quán)益,。根據(jù)消費者的需求和現(xiàn)狀,，財商教育企業(yè)應在售前保證教材、課件等合法合規(guī),，在售中要及時收集學員反饋,，并在售后通過各項服務措施和承諾來保證消費者的權(quán)益。
北京市消費者協(xié)會秘書長楊曉軍：
誠信自律的企業(yè)越多越好
在新時代經(jīng)濟業(yè)態(tài)越發(fā)多樣性的環(huán)境下,，由于新事物層出不窮,，消費者在維權(quán)方面產(chǎn)生了一定的恐慌和困惑。作為消費者組織,，我們希望企業(yè)能夠誠信經(jīng)營,、合規(guī)經(jīng)營，暢通投訴通道,，誠信自律的企業(yè)越多越好,。
財商教育行業(yè)的健康發(fā)展需要社會各界共同參與，應在倡導誠信的企業(yè)和從業(yè)者的帶動下,，形成良幣驅(qū)逐劣幣的消費環(huán)境,。未來，我們可以跟中國成人教育協(xié)會財商教育專業(yè)委員會建立綠色通道,，把來自消費者的投訴及時地反饋給行業(yè),，也可以跟中國消費者報社合作，針對財商教育行業(yè)開展體驗式調(diào)查和認知調(diào)查,，切實了解消費者的需求,。
另外，我們可以跟倡導誠信經(jīng)營的企業(yè)共同開展消費者教育,，推動行業(yè)標準化進程,，把《誠信自律倡議》進一步發(fā)展成團體標準,，并以此作為一把尺子，助力消費糾紛的解決,。
中國成人教育協(xié)會財商教育專委會秘書長沈宗洲：
以《誠信自律倡議》打造誠信財商教育
對于財商教育行業(yè)來說,，《誠信自律倡議》的發(fā)布具有重要意義。我們鄭重呼吁企業(yè)在各個環(huán)節(jié)加強自律,，遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范,，主動履行社會責任，同心協(xié)力推動行業(yè)茁壯成長,。
國民可支配收入的增加是財商教育的基礎,，國家相關(guān)政策的出臺為行業(yè)發(fā)展提供了政策保障，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為財商教育的興起提供了技術(shù)支撐,。近年來,，伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的崛起，微淼商學院以開展正規(guī)財商教育為己任,，致力于推動財商教育這個新興的教育品類走向規(guī)范化,、成熟化。
從這幾年的實踐來看,，財商教育不僅提高了人們的理財能力,，還促進了人們良好勞動觀、金錢觀,、財富觀的塑造,。財商教育行業(yè)的壯大，對培養(yǎng)人們的理財能力,、推動金融行業(yè)的發(fā)展,、維護金融秩序都有重要的意義和作用。
《誠信自律倡議》直面行業(yè)存在的挑戰(zhàn)和問題,，目的是督促從業(yè)者自我回顧,、自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題,。“打鐵還需自身硬”,，財商教育企業(yè)應圍繞客戶需求這個核心，將產(chǎn)品和服務做好做優(yōu),，鞏固財商教育的成果,，并將行業(yè)推升至一個新的高度。
微淼商學院聯(lián)合創(chuàng)始人,、CEO王樓樓：
財商教育已成為很多人的剛需
改革開放40多年來,，我國經(jīng)濟發(fā)生了翻天覆地的變化，人均可支配資產(chǎn)也在快速增加，很多人有了財富增值的需求,，財商教育也成為很多人的剛需,。
財富增長是個技術(shù)活，必須要通過專業(yè)的學習,。我國的財商教育目前還處于起步階段,，需要政府、學校,、企業(yè)等各方通力合作，優(yōu)勢互補,。
值得注意的是,，在財商教育飛速發(fā)展的同時，行業(yè)也開始出現(xiàn)一些亂象,，比如推銷理財產(chǎn)品,、代理保險產(chǎn)品，甚至推薦股票等,。盡管這些現(xiàn)象不是主流,，但它們不僅影響了行業(yè)的聲譽，也為消費者帶來了潛在隱患,，所以必須防微杜漸,。
微淼商學院在2017年創(chuàng)立之初，就將自己定位為一家純粹的財商在線教育機構(gòu),，堅持守住財商教育底線,，只做財商教育，一切以服務學員為中心,。微淼商學院一直要求自己做到“三立”和“四不”,。“三立”：一是立功，做好自己,，為用戶持續(xù)創(chuàng)造價值,；二是立言，要成為標桿和典范,，為行業(yè)輸出價值,；三是立德，堅持長期主義,，履行社會責任,，成為優(yōu)秀的企業(yè)公民。“四不”是不賣理財產(chǎn)品,、不賣保險,、不推薦股票、不代客理財。
北京大學經(jīng)濟學院副院長鎖凌燕：
財商教育的重要性日益凸顯
理財既是一門藝術(shù),，也是一門科學,。
伴隨社會經(jīng)濟發(fā)展，居民的財富不斷累積,，使得人們?nèi)粘５呢攧諞Q策已經(jīng)不僅僅是柴米油鹽醬醋茶,，而是包含了生活水平提高、風險保障完善,、財富保值增值,、傳承延續(xù)等多元目標在內(nèi)的綜合決策。
同時,，隨著金融市場改革的深化,、金融產(chǎn)品的不斷豐富，個人財富管理也有了日益多樣化的投資方式和投資工具,，人們進行決策所需要的財務素養(yǎng)也在不斷增強,。在現(xiàn)代社會，“攢錢”的傳統(tǒng)理財觀已經(jīng)過時,，必須通過主動的資產(chǎn)配置并承擔相應風險,，才能實現(xiàn)財務目標，使家庭財務向健康自由的方向發(fā)展,。
財商教育就是從財務角度出發(fā),，設定好個人及家庭的目標，把握好眼下與將來的關(guān)系,，管理,、挖掘和運用各種財務資源，創(chuàng)造美好生活,。
財富管理能力是一種綜合能力,，財商教育需要個人、家庭,、學校和社會各方共同努力,，相互交融、重疊和互補,，才能夠最終形成完整,、有效的財商教育體系。
北京市律師協(xié)會消費者權(quán)益法律專業(yè)委員會主任蘆云：
財商教育要保護消費者的知情權(quán)
《誠信自律倡議》內(nèi)容基本把在線教育的一些特點全都抓住了,，而且還有一些專門針對財商教育領(lǐng)域的個性化倡導,。作為一名從事消費者權(quán)益保護工作的法律工作者，我對此感到非常高興,。“你不理財,，財不理你,。”“吃不窮，穿不窮,，算計不到就受窮,。”這些不僅是人們長期經(jīng)驗的集中反映，也在一定程度上說明人們對理財?shù)闹匾?。那么,，怎樣才能讓消費者更好地認識、接受財商教育,？我認為一是要讓消費者理解并產(chǎn)生認同感,，要充分保證消費者的知情權(quán)，讓消費者知道自己購買的產(chǎn)品是一個什么樣的情況,，會承擔什么樣的責任,。二是需要教會消費者如何識別理財產(chǎn)品，財商教育的核心是要引導消費者樹立正確的投資觀和消費觀,，要讓消費者學會識別金融理財?shù)谋举|(zhì)，避免上當受騙,。三是要加強行業(yè)監(jiān)管和引導,，比如資金安全等方面。每個人的抗風險能力是不一樣的,，要根據(jù)每個人的不同情況進行差異化的引導和宣傳,。
中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤：
財商教育發(fā)展存在五大難點
因為財商教育注重實戰(zhàn)性的特點且剛剛興起，目前還是一個沒有標準的教育類型,?？偟目磥恚壳柏斏探逃陌l(fā)展還存在以下五大難點：
第一,，學知識,，可以有課本，但在財經(jīng)領(lǐng)域,，更重要的是要有實戰(zhàn)經(jīng)驗,。金融知識學得多，不一定理財就能做得好,。
第二,，財商教育的授課對象基礎較弱，有些甚至是零基礎,，這就像啟蒙教育非常重要但難度很大一樣,。
第三，接受財商教育的群體其實是有焦慮性的,，他們有急迫學習知識的訴求,。哪些能教、哪些不能教，告訴學員哪些能碰,、哪些不能碰,，都非常重要，但又都不容易做到,，因為學員不一定聽你的,。
第四，財商教育的內(nèi)容非常廣泛,，涉及很多方面,，如投資、理財,、保險,、基金、股票等,。財商教育最重要的一點是要教學員樹立正確的價值觀和財富觀,，要培養(yǎng)學員的風險意識，這個是財商教育最核心內(nèi)容,，難度很大,。
第五，財商教育的課程設置是動態(tài)的,、全生命周期的,。財商教育參與主體的年齡階段不一樣，訴求也不一樣,，而且隨著學員的個人發(fā)展,，會跨越到更高的階段，從而導致財商教育是一個難度不斷加大的過程,。
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