中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)在網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈中，身份證,、銀行卡,、手機(jī)卡和U盾”四件套“是騙子的詐騙神器，不僅可以幫助實(shí)施詐騙,、轉(zhuǎn)移受騙資金,，還可以用來洗錢。2020年10月10日,，根據(jù)國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署,，全國(guó)“斷卡”行動(dòng)拉開序幕。
隨著“斷卡”行動(dòng)的展開,，許多賣卡的個(gè)人,、卡販子，以及買卡的犯罪嫌疑人被抓獲,。記者在中國(guó)檢察網(wǎng)看到,，僅今年5月，就有涉及“幫信罪”的案件信息近60條,。
除了公檢法等司法機(jī)關(guān)加大刑事司法打擊力度,，圍繞源頭治理，央行也聯(lián)合相關(guān)部門打出“組合拳”,，通過亮金融利劍,、出支付重拳，精準(zhǔn)打擊買賣銀行賬戶黑灰產(chǎn)業(yè),。記者從央行了解到,，央行多家分支機(jī)構(gòu)協(xié)助地方公安機(jī)關(guān)接連破獲多起非法買賣銀行賬戶案件,，搗毀了一大批開辦販賣銀行卡的犯罪團(tuán)伙，有效打擊了犯罪分子的囂張氣焰,。
嚴(yán)懲戒 強(qiáng)化源頭治理
作為銀行賬戶的主要監(jiān)管部門,，央行先后出臺(tái)《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》等多個(gè)制度文件，完善可疑交易監(jiān)測(cè)和攔截機(jī)制,，界定商業(yè)銀行,、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)責(zé)任鏈,，針對(duì)非法資金轉(zhuǎn)移提出41項(xiàng)防控措施,，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道，擠壓犯罪空間,。
同時(shí),，壓實(shí)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，組織商業(yè)銀行,、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)對(duì)客戶和賬戶開展拉網(wǎng)式風(fēng)險(xiǎn)排查,，清理一人名下開辦多張銀行卡、頻繁開銷戶等異常賬戶;對(duì)商業(yè)銀行,、支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查情況開展核查,，就可疑交易監(jiān)測(cè)不到位、收單商戶不實(shí)名等涉詐涉賭違規(guī)行為予以罰款,、暫停銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的處罰,。
以福州中心支行為例，該行對(duì)2021年以來涉案賬戶數(shù)較多的13家銀行網(wǎng)點(diǎn)采取暫停1-2個(gè)月新開個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)的措施,，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控和整治懲戒,。同時(shí)，指導(dǎo)3家賬戶風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行主動(dòng)暫停轄內(nèi)6家網(wǎng)點(diǎn)20天至1個(gè)月新開戶業(yè)務(wù),，1家銀行暫停某縣市網(wǎng)點(diǎn)9天新開戶業(yè)務(wù),。針對(duì)省內(nèi)涉案賬戶較多的10家銀行，該行對(duì)相關(guān)銀行實(shí)施監(jiān)管約談,，督促倒查涉案賬戶,，限期整改存在問題。
“斷卡”行動(dòng)開展以來,，央行南京分行對(duì)2.2萬余戶涉案賬戶開展倒查,，對(duì)11.7萬余戶關(guān)聯(lián)賬戶開展全面篩查，對(duì)1991名買賣出租出借賬戶人員實(shí)施懲戒,。
重打擊 鏟除生存土壤
據(jù)了解,，央行天津分行累計(jì)排查賬戶1.36億戶，對(duì)近282萬戶風(fēng)險(xiǎn)賬戶采取了管控措施,，累計(jì)向當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管局和公安局移送風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)賬戶信息34435條,。同時(shí),，組織轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)新建500余個(gè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊，加大對(duì)小額資金頻繁快進(jìn)快出,、大額資金跨境流動(dòng)等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)核查的力度,。
央行南寧中心支行強(qiáng)化邊境地區(qū)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，完成2.5萬戶非居民賬戶清查整治工作,，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,。同時(shí)，強(qiáng)化警銀合作,，建立聯(lián)合監(jiān)測(cè)和打擊理地下錢莊,、涉賭涉詐資金鏈合作機(jī)制。
央行還充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),、生物識(shí)別等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)防,、早發(fā)現(xiàn),、早處置。例如,，央行建設(shè)運(yùn)行賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)挖掘高風(fēng)險(xiǎn)線索,，商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)新建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊，并在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)增加人臉識(shí)別環(huán)節(jié),，累計(jì)攔截疑似涉賭交易逾千億元,。在涉賭涉詐嚴(yán)重的地區(qū)，探索自助柜員機(jī)具取款環(huán)節(jié)應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù),，協(xié)助公安機(jī)關(guān)鎖定跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”,。
多聯(lián)動(dòng) 筑牢全民防線
聯(lián)動(dòng)協(xié)作是打擊買賣銀行賬戶黑灰產(chǎn)業(yè)的又一法寶。據(jù)了解,，央行會(huì)同公安部建成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金查控平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)全國(guó)公安機(jī)關(guān)快速在線查詢凍結(jié)所有商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)的涉詐涉賭賬戶，極大地提升了公安機(jī)關(guān)追贓挽損效率,。會(huì)同公安部建立非法買賣賬戶懲戒機(jī)制,，對(duì)非法買賣涉賭涉詐賬戶的2.7萬個(gè)單位和個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)不得新開戶、納入征信等懲戒措施,。聯(lián)合工信,、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門共同建成企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),，為銀行開戶時(shí)核查企業(yè)工商登記,、納稅狀態(tài)和法人手機(jī)號(hào)碼信息真實(shí)性提供便利。聯(lián)合海關(guān)總署,，就海關(guān)查獲涉賭線索移交,、核查等建立對(duì)接機(jī)制,。
同時(shí)，通過廣泛開展宣傳,，激發(fā)全民反賭反詐活力,。央行充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)勸阻受害人轉(zhuǎn)賬匯款作用，開展風(fēng)險(xiǎn)提示,，攔截詐騙實(shí)施,。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)廣泛通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),、微信微博、電視廣播,、入校入村入戶等方式開展反賭反詐宣傳累計(jì)6000余萬次,。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，買賣,、出租,、出借銀行賬戶(含銀行卡)是違法行為，不僅可能導(dǎo)致個(gè)人信息泄露,、被透支貸款,，還要承擔(dān)法律責(zé)任，而且金融監(jiān)管部門也會(huì)進(jìn)行金融懲戒,。一旦受到金融懲戒,，5年內(nèi)不管是網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等銀行業(yè)務(wù)線上渠道,，還是支付寶,、微信、云閃付等移動(dòng)支付功能都將全部關(guān)閉,，人們已經(jīng)習(xí)以為常的線上購(gòu)物,、外賣點(diǎn)餐、叫車服務(wù)等便捷生活方式將全部受限,。
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