中國消費者報報道（記者聶國春）2月21日,，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。 《規(guī)劃》提出,，適應(yīng)我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢,，構(gòu)建長期護理保險（以下簡稱長護險）制度政策框架，協(xié)同促進長期照護服務(wù)體系建設(shè)。
長護險是一項以長期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對象,、重點解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護理需求的社會保險制度,。 長護險的錢從哪里來？ 通過什么樣的方式為參保人提供保障,？ 面向全國推廣還面臨哪些問題,？ 2月23日，《中國消費者報》記者來到長護險試點地區(qū)之一——北京市石景山區(qū)進行了調(diào)查采訪,。
北京已有3000多人受益
2020年9月,，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴大長期護理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，正式啟動為期兩年的擴大試點,，石景山區(qū)成為北京市唯一試點地區(qū),。
“2020年11月，石景山區(qū)全域啟動全要素,、全流程,、全方位的長護險擴大試點工作，先后編制印發(fā)了1+1+9個政策文件,，長護險待遇保障與民政部門養(yǎng)老補貼政策銜接順暢,。” 北京市石景山區(qū)醫(yī)保局局長李鳳芹告訴《中國消費者報》記者，截至目前,，石景山區(qū)全區(qū)長護險參保人員42.18萬人,，長護險基金收入7800余萬元，支出約6000余萬元,，累計待遇享受人員3284人（其中實時享受2704人）,。
負(fù)責(zé)石景山區(qū)長護險試點具體經(jīng)辦業(yè)務(wù)的是泰康養(yǎng)老保險有限公司。 泰康養(yǎng)老高級顧問,、長護險負(fù)責(zé)人陳東軍對《中國消費者報》記者表示,，石景山區(qū)參保人員包括該區(qū)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保（暫不包括學(xué)生、兒童）的人,，每人每年保費180元,。其中個人付費90元，單位或政府補貼90元,。 參保人員因年老,、疾病、傷殘經(jīng)過不少于6個月的治療（康復(fù)）,，且經(jīng)失能等級評估達到重度失能,，即可獲得長護險保障，保障內(nèi)容除了日?；旧钫樟虾歪t(yī)療護理,，還有以實物形式提供的相應(yīng)護理服務(wù),。
“護理服務(wù)有機構(gòu)護理、機構(gòu)上門護理和居家護理三種方式,。 機構(gòu)護理90元/天,，個人支付30%，長護基金支付70%,；機構(gòu)上門護理90元/小時（每月上限為30小時）,，個人支付20%，基金支付80%,；居家護理如果是親屬提供的話,，60元/小時（每月上限為30小時），支付比例同機構(gòu)護理,，如果是機構(gòu)提供,，90元/小時（每月12小時），支付比例和機構(gòu)上門護理相同,。 ”陳東軍介紹說,，目前選擇居家護理的有2747人，選擇機構(gòu)護理的有537人,。
“多虧了小雷,，老人才躲過一劫,，我們得以過一個祥和的春節(jié),。” 原來，小雷在春節(jié)前為84歲的劉老服務(wù)時,，發(fā)現(xiàn)老人情況比較危急并及時進行了處置,，幫助老人脫離危險。 談及長護險及其服務(wù),，老人和家屬都連聲稱好,。
石景山區(qū)民族養(yǎng)老院是主要的長護險護理機構(gòu)。 據(jù)了解,，重度失能老人一個月在養(yǎng)老院的床費,、護理費等大概需要5000多元。 享受長護險待遇后,，每月可使用基金支付近2000元,，剩下的用退休金支付，老人完全能負(fù)擔(dān)自己的費用,，大大減輕了養(yǎng)老負(fù)擔(dān),。
保障人群不斷擴大
北京市石景山區(qū)的試點只是長護險保障的一個縮影。
早在2016年,，人社部發(fā)布《關(guān)于開展長期護理保險制度試點的指導(dǎo)意見》,，我國長護險試點在15個城市啟動。 2020年9月，試點擴圍至全國49個城市,，覆蓋近1.2億參保人,。
以泰康養(yǎng)老為例，截至2022年1月底,，該公司在湖北荊門,、四川成都、廣東廣州,、浙江寧波等22個國家級試點城市和浙江嘉興,、江蘇無錫等22個非國家級試點城市參與長護險經(jīng)辦服務(wù)工作，泰照護長期護理保險信息系統(tǒng)上線24城,，服務(wù)參保人群超過3000萬,，累計待遇支付逾6.8億元，管理定點服務(wù)機構(gòu)超1000家,。
“長期護理保險制度試點以來,，減輕了失能人員家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，為建立全國性長期護理保險制度進行了有益探索,。” 銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,，保險行業(yè)借助自身在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、人才隊伍,、專業(yè)能力,、信息技術(shù)等方面優(yōu)勢，全面參與試點服務(wù),，形成相對完善的服務(wù)體系,，滿足了失能人員的護理服務(wù)需求。
制度建設(shè)亟待完善
雖然我國長護險制度近年來總體發(fā)展順利,，但也面臨挑戰(zhàn),。
2月21日，石景山區(qū)2022年度長期護理保險參保費用征繳工作正式啟動,。 不過,，個人繳費的積極性并不高。
“石景山區(qū)已參保繳費的5000多名居民中,，自愿繳費的居民僅232人,，且其中208人為重度失能人員，存在逆選擇現(xiàn)象,。” 李鳳芹說,。
除了籌資來源不一，長護險評估標(biāo)準(zhǔn)也亟待完善,。 據(jù)了解,，石景山區(qū)試點時使用民政部門老年人能力綜合評估量表,，這一標(biāo)準(zhǔn)主要用于發(fā)放失能護理補貼，與長期護理保險保障范圍有所差異,，長期護理保險失能評估標(biāo)準(zhǔn)需進一步完善,。
此外，護理服務(wù)質(zhì)量有待提升,。 2021年6月,，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范保險公司參與長期護理保險制度試點服務(wù)的通知》明確，保險公司應(yīng)根據(jù)參保群眾實際護理需求,，做好護理服務(wù)機構(gòu)遴選,、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、巡查稽核,、考核評價等工作,，積極參與護理人員培養(yǎng)體系和誠信體系建設(shè)，督促服務(wù)機構(gòu)做好護理人員管理,，有效提升長期護理服務(wù)質(zhì)量,。
擴圍需要“三個到位”
雖然面臨不少挑戰(zhàn)，但長護險試點擴圍已成為多地共識,。 記者注意到,，“深入推進長護險制度”被多地列為今年的重點工作內(nèi)容。
例如,，北京市醫(yī)療保障局日前就印發(fā)《北京市長期護理保險制度擴大試點實施意見》,，向社會公開征求意見。 根據(jù)該實施意見,，2022年先啟動北京市城鎮(zhèn)職工長護險試點,，再適時啟動城鄉(xiāng)居民長護險試點,； 上海提出深化長護險試點,，完善長期照護服務(wù)體系和養(yǎng)老服務(wù)綜合監(jiān)管制度。 ,；浙江將擴大長護險試點,，并定下“長護險參保人員達到1500萬人”的目標(biāo)。
在李鳳芹看來,，擴圍要不斷完善制度體系,，推動長期護理保險相關(guān)政府規(guī)章或者地方性法規(guī)的出臺，及時補充完善長護險相關(guān)制度,、辦法,，如針對民政、衛(wèi)健委,、殘聯(lián)等不同部門的政策銜接,、待遇享受人群覆蓋面,、長護險失能評估標(biāo)準(zhǔn)等方面的制度。同時,，要做好全市推開后長護險試點常態(tài)化,、全過程監(jiān)督，優(yōu)化服務(wù)流程,，發(fā)揮社會監(jiān)督和群眾監(jiān)督作用,，確保長護險基金安全和高效使用。此外,，要持續(xù)開展宣傳培訓(xùn),，從源頭理順關(guān)系、化解矛盾,。
北京工商大學(xué)保險研究中心主任王緒瑾在接受《中國消費者報》記者采訪時表示,，長護險雖然由政府部門推動，但要做到可持續(xù)性,，還需要加大政策支持力度,。比如，可以對長護險實行稅收優(yōu)惠,。對于繳費意愿低,、逆選擇問題，整體保險意識不到位是關(guān)鍵,，要做好告知服務(wù),，做好公眾的宣傳教育。此外,，要完善相關(guān)規(guī)則,、標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效,。
“只有政策到位,、認(rèn)知到位、服務(wù)到位,，促進政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)化服務(wù)有效銜接,，才能推動長護險擴圍提質(zhì)。”王緒瑾說,。
記者了解到,，目前泰康養(yǎng)老已牽頭組織7家主要商保公司制定了《長期護理保險經(jīng)辦服務(wù)規(guī)范》，助辦長護險經(jīng)辦管理邁向標(biāo)準(zhǔn)化,。
對于擴圍,，《規(guī)劃》也明確提出，要制定全國統(tǒng)一的長期護理保險失能等級評估標(biāo)準(zhǔn),，建立并完善長期護理保險需求認(rèn)定,、等級評定等標(biāo)準(zhǔn)體系和管理辦法,，明確長期護理保險基本保障項目。同時,，做好與經(jīng)濟困難的高齡,、失能老年人補貼以及重度殘疾人護理補貼等政策的銜接，健全長期護理保險經(jīng)辦服務(wù)體系,。
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