中國消費(fèi)者報報道（記者聶國春）以借貸或者投資為幌子，通過制造賬戶異常等手段騙取用戶繳納保證金,、驗資費(fèi)等各種費(fèi)用,，當(dāng)下正在成為假冒金融類APP的詐騙套路。近期,，國家網(wǎng)信辦反詐中心（以下簡稱反詐中心）監(jiān)測發(fā)現(xiàn)多起假冒投資平臺進(jìn)行詐騙的事件,。
假冒金融類APP騙局泛濫
反詐中心監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，詐騙分子假冒京東金融,、馬上金融,、360借條等平臺，推出大量“李鬼”式APP,，以相似標(biāo)志和產(chǎn)品介紹以假亂真,，以“小額返利”等誘導(dǎo)網(wǎng)民進(jìn)行訪問下載，進(jìn)而實(shí)施詐騙,。
今年2月,，河北省姜某下載了假冒“東方財富”APP進(jìn)行相關(guān)投資操作。期間姜某收到一條信息,，顯示其進(jìn)行了一筆20萬元的第三方匯款,，因未報備屬于違規(guī)操作，且已移交風(fēng)控部門處置,，姜某需繳納20%的風(fēng)險保證金4萬元,，否則賬戶將被凍結(jié)，姜某轉(zhuǎn)賬后發(fā)現(xiàn)被騙,。
類似的“李鬼”APP還有很多,。反詐中心數(shù)據(jù)顯示,，今年以來，該中心排查打擊假冒APP4.2萬個,，并納入國家涉詐黑樣本庫,。目前，國家涉詐黑樣本庫已涵蓋并處置涉詐網(wǎng)址380.4萬個,、APP51.4萬個,。
7月1日，反詐中心還公布了一批經(jīng)常被假冒的APP名單和典型案例,。名單顯示，排名前十位的被假冒APP名稱依次為京東金融,、有錢花,、拍拍貸、馬上消費(fèi)金融,、360借條,、宜人貸借款、海爾消費(fèi)金融,、平安好貸,、易開花和東方財富。其中,，已發(fā)現(xiàn)打擊假冒京東金融APP高達(dá)5677個,，假冒有錢花和拍拍貸APP的數(shù)量均超過1000個。
值得注意的是,，部分詐騙平臺甚至宣稱具有“國企背景”,，以“國字頭”名義吸引用戶，以“拉人頭”模式發(fā)展下線,。
起底兩類“李鬼”APP詐騙套路
“李鬼”APP是如何實(shí)施詐騙的呢,？記者分析反詐中心公布的典型案例發(fā)現(xiàn)，這些APP大致可分為投資類和借貸類兩種,，其中的詐騙套路也有所不同,。
今年5月，遼寧省章某經(jīng)朋友推薦下載了“平安證券”假冒APP,，先后投入了18萬元,。不久章某收到了平臺升級的通知，并按提示進(jìn)行了升級操作,，但平臺顯示其賬號為“風(fēng)險賬戶”,，存在洗錢嫌疑，需要向監(jiān)管部門的“安全賬戶”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬驗證,，否則無法正常使用,。章某多次進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,，合計被騙25萬元。
除了升級,、驗證,，投資類APP還會引誘用戶盈利后追加投資，然后制造”提現(xiàn)失敗“等異常故障,，直至無法訪問,。今年4月，廣西用戶張某某下載了假冒“中郵證券”APP,，跟著微信群里的“老師”進(jìn)行投資操作,。一開始投入了10萬元，盈利后又追加了30萬元,，結(jié)果發(fā)現(xiàn)投資持續(xù)虧損,。張某某打算將剩余的錢提現(xiàn)，但多次提現(xiàn)失敗,，且平臺催促其繼續(xù)追加投入,。當(dāng)張某某察覺異常，隨后該平臺便無法訪問,。此外,，收取風(fēng)險保證金、VIP增值服務(wù)費(fèi)也是詐騙分子的常用伎倆,。
與投資類APP吸引有閑錢的網(wǎng)友不同,，假冒的借貸類APP瞄準(zhǔn)的則是急需用錢的群體。他們往往以銀行卡號錯誤,、賬號被凍結(jié)為由,，要求用戶多次轉(zhuǎn)賬進(jìn)行頻繁驗證。有的則以提現(xiàn)需要先交金融貸款保險費(fèi)和驗資費(fèi)為借口,，騙取用戶錢財,。
今年6月，山東省秦某某在假冒“馬上金融”APP申請貸款10萬元,，平臺要求先交1萬元金融貸款保險,，否則不能提現(xiàn)。秦某某按要求交錢后依然無法提現(xiàn),，平臺要求再交5萬元驗資費(fèi),，并承諾會將保險費(fèi)和驗資費(fèi)一并返還，秦某某充錢后合計被騙6萬元,。江西省的彭某則在馬上消費(fèi)金融旗下的“安逸花”假冒APP申請貸款時被騙,。他在提現(xiàn)時，系統(tǒng)提示銀行卡號錯誤,，賬戶被凍結(jié),。平臺讓其轉(zhuǎn)賬1萬元以證明是本人操作,，彭某轉(zhuǎn)賬后賬戶恢復(fù)正常，隨后發(fā)現(xiàn)賬戶又被凍結(jié),，平臺聲稱彭某操作失誤,，需繼續(xù)驗證。
360數(shù)科反欺詐負(fù)責(zé)人劉濤告訴《中國消費(fèi)者報》記者,，詐騙分子的套路大致有5步,。首先，用“高額度,、低利息,、不查征信、到賬快”等夸張內(nèi)容,，以網(wǎng)頁,、短信、廣告等方式“廣撒網(wǎng)”吸引眼球,，用以篩選和鎖定有借款意愿的詐騙目標(biāo)。第二步,，騙子假冒客服通過手機(jī)號添加支付寶或微信好友,，發(fā)送偽造的身份證、工牌,、公司營業(yè)執(zhí)照,、職場短視頻、紅頭文件等PS圖片或視頻騙取信任,。第三步,，詐騙下載假冒APP，通常假冒APP和正規(guī)APP的名稱,、圖標(biāo)以及功能體驗十分相近,，大多數(shù)用戶難以分辨。第四步,，實(shí)施連環(huán)詐騙：當(dāng)受害者無法從假冒APP提現(xiàn)時,，騙子會謊稱其銀行卡異常，賬戶被銀行凍結(jié)了,，需要繳納解凍費(fèi)才能提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬,。最后，當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)自己被騙后,，詐騙團(tuán)伙則上演一出“金蟬脫殼”,，“客服”失聯(lián)，假冒APP關(guān)閉使用,。
防范騙局要做到“三不”
記者注意到,，早在2021年9月,，北京銀保監(jiān)局就專門針對假冒金融類APP誘導(dǎo)借款轉(zhuǎn)賬騙局發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費(fèi)者做到“三不”,。
一是不隨意下載假冒金融類APP,。不點(diǎn)擊不明鏈接，不隨意在不明網(wǎng)站下載假冒金融類APP,。凡是有金融需求都要找正規(guī)金融機(jī)構(gòu),，去官網(wǎng)下載相關(guān)APP。二是不盲目支付所謂前期費(fèi)用,。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在正式放款前是不會向借款人收取任何費(fèi)用的,。消費(fèi)者應(yīng)擦亮雙眼，遇到需要提前收費(fèi)的所謂金融公司,，請?zhí)岣呔?、及時核實(shí)、迅速遠(yuǎn)離,，避免上當(dāng)受騙,。三是不給不法分子可乘之機(jī)。消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)自己被騙,，要保持冷靜,，及時留存相關(guān)證據(jù)，第一時間撥打報警電話,，通過法律途徑保護(hù)自身權(quán)益,。
國家網(wǎng)信辦有關(guān)負(fù)責(zé)人也在發(fā)布典型案例時指出，詐騙分子假冒投資平臺誘導(dǎo)欺詐網(wǎng)民,，讓網(wǎng)民遭受嚴(yán)重的財產(chǎn)損失,，還可能帶來個人信息泄露，應(yīng)該引起足夠關(guān)注,。廣大群眾要通過官方正規(guī)渠道下載APP,，出現(xiàn)非官方客服聯(lián)系的情況，要注意核查對方身份,，切勿進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作,。
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