中國消費者報報道（記者聶國春）近日，銀保監(jiān)會公布了主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù),。在保險業(yè)償付能力方面,，截至2022年第一季度末,，納入統(tǒng)計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%,，平均核心償付能力充足率為150%,；50家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類,，107家保險公司被評為B類,，15家保險公司被評為C類,，8家保險公司被評為D類。其中,，C類,、D類為風(fēng)險評級不達標公司。
不達標險企明顯增加
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任何小偉告訴《中國消費者報》記者,，風(fēng)險綜合評級是保險公司償付能力是否達標的三個監(jiān)管指標之一,，另兩個監(jiān)管指標是核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率。
根據(jù)修訂后的《保險公司償付能力管理規(guī)定》,，風(fēng)險綜合評級分為ABCD四個類別,，其中C類、D類為不達標,。具體而言,，償付能力充足率不達標，或者充足率雖然達標,，但操作風(fēng)險,、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險較大的公司為C類公司,。償付能力充足率不達標,，或者其雖然達標，但操作風(fēng)險,、戰(zhàn)略風(fēng)險,、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險嚴重的公司則為D類公司。
《中國消費者報》記者注意到,，2021年第四季度的保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果顯示,，91家被評為A類，75家被評為B類,，8家被評為C類,，4家被評為D類風(fēng)險評級不達標公司12家。與2021年第四季度相比,，今年第一季度風(fēng)險評級不達標公司數(shù)量增至23家,。
償付能力是保險公司必須披露的重要信息。記者在中國保險行業(yè)協(xié)會信息披露欄目看到,，在已披露的第二季度償付能力報告中,，有12家保險公司一季度風(fēng)險綜合評級處于不達標狀態(tài)，包括安心財險、渤海財險,、都邦財險、前海聯(lián)合財險等8家財險公司,，以及合眾人壽,、渤海人壽、百年人壽,、三峽人壽等4家壽險公司,。其中，安心財險,、渤海人壽等6家公司屬于持續(xù)C類或D類,，都邦保險、百年人壽等6家公司則由B類降級為C類或D類,。
記者注意到,，上海人壽、恒大人壽,、君康人壽,、中融人壽、昆侖健康保險,、前海人壽,、珠江人壽和富德生命人壽等8家公司未能及時披露償付能力報告。其中,，君康人壽的最新一期償付能力報告一直停留在2020年第三季度,。中融人壽的償付能力報告也自2021年第三季度起未再更新。此外,，信泰人壽,、長安責(zé)任、華匯人壽和弘康人壽盡管披露了各自的償付能力充足率,，但未披露公司的最新風(fēng)險綜合評級情況,。
“新修訂的規(guī)定中，險企償付能力的計算規(guī)則發(fā)生變化,，很多公司因此出現(xiàn)償付能力下滑的情況,，這也是第一季度不達標險企增多的原因?！蹦畴U企合規(guī)部門人士對《中國消費者報》記者表示,，從目前的披露情況來看，不達標的險企只有十來家,，這說明更需要關(guān)注還未能正常披露相關(guān)信息的險企,，它們的風(fēng)險問題有可能更加突出。
多家險企被責(zé)令整改
在上述不達標險企中，安心財險核心償付能力充足率,、綜合償付能力充足率,、風(fēng)險綜合評級三個指標均不達標，連續(xù)穩(wěn)居D類,。對此,，銀保監(jiān)會已向安心財險送達行政監(jiān)管措施決定書，對該公司采取責(zé)令增資,，停止接受車險新業(yè)務(wù),，限制董事、監(jiān)事,、高級管理人員的薪酬水平等行政監(jiān)管措施,。
安心財險在償付能力報告中表示，公司目前主要面臨償付能力嚴重不足,，短期健康險,、車險等主要業(yè)務(wù)基本停滯，流動性壓力較大等風(fēng)險,。公司正全力推進增資工作,。理賠方面，將監(jiān)控立案注銷率的變化,，及時做出調(diào)整,。
合眾人壽則表示，第一季度風(fēng)險綜合評級為C類,，整體與操作風(fēng)險有關(guān),。其中，公司的個險,、銀保渠道萬張保單投訴量指標分別出現(xiàn)不同程度預(yù)警,，主要由于銷售誤導(dǎo)、重復(fù)投訴與黑產(chǎn)代理投訴等因素,。對此,，合眾人壽將持續(xù)監(jiān)測監(jiān)管投訴相關(guān)情況與趨勢，改善目前投訴情況,。
都邦保險是唯一一家從B類降至D類的公司,。都邦保險稱，公司正積極推動資本金補充計劃,，提升公司償付能力充足率,。同時，公司高度重視操作風(fēng)險,、公司治理等方面存在的問題,，推動整改工作,，改善風(fēng)險綜合評級中操作風(fēng)險的不利情況。
何小偉認為,，對于不達標險企來說,，按照監(jiān)管部門的整改清單進行整改即可，充足率不達標的要增資減業(yè)務(wù)降開支,，其他業(yè)務(wù)不達標的要采取切實措施進行整改,。
風(fēng)險可控可放心投保
記者了解到，除了風(fēng)險綜合評級,，監(jiān)管部門還在推動保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管綜合風(fēng)險水平等級評定。這一評定將更能代表監(jiān)管部門對一家保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險程度的評判,。那么,，險企風(fēng)險評級不達標，該公司的產(chǎn)品還保險嗎,？
今年7月,，銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會第十五次工作會議，分析了保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況,，研究了2022年第一季度保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果,。會議指出，保險業(yè)運行總體平穩(wěn),，償付能力充足率繼續(xù)保持在合理區(qū)間,，風(fēng)險總體可控。
“消費者投保無需擔心,。因為償付能力要求很嚴格,，而且是動態(tài)監(jiān)管?！焙涡ケ硎?，即便有個別公司真的出現(xiàn)問題，監(jiān)管層面也還有一套完整的制度,，比如保險保障基金等,。尤其是對于壽險公司，當出現(xiàn)極端的情況時,，該公司要將業(yè)務(wù)委托給其他保險公司接管,，從而保障保險消費者的權(quán)益。
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