“新客首期利息5折券”“點擊下方卡片，最高漲額至300萬元”“新人專享限時年化利率4.8%”……近期,，一大波金融機構(gòu)在直播間推出各種折扣或限時優(yōu)惠,，點擊直播間的H5鏈接，就可以直接進入申請貸款的頁面,。萬物皆可直播的對象在增加,，這一次進入直播間的是貸款等金融產(chǎn)品。主播們賣力地吆喝宣傳,，引來不少消費者圍觀,、申請。
早在2020年,，就有銀行把金融服務(wù)信息搬進了直播間,，直播科普金融知識、介紹銀行各項業(yè)務(wù),。而今,，隨著直播帶貨的興起，一些銀行又紛紛在網(wǎng)絡(luò)直播間推介各類金融產(chǎn)品,。
銀行直播“貸”貨,，符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，能夠在一定程度上為銀行吸引流量,、增強與客戶互動,。不過，與其他產(chǎn)品不同,，金融產(chǎn)品買賣雙方是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,，一旦涉及信用貸款或理財產(chǎn)品，?會給銀行和消費者雙方帶來潛在的風(fēng)險,。
眼下,，直播銷售金融產(chǎn)品存在兩方面主要風(fēng)險：一是部分直播主體無相關(guān)資質(zhì)，擅自開展金融產(chǎn)品直播營銷,，涉嫌非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動,。部分主播非金融專業(yè)人士，自我包裝為“理財專家”“保險專家”,，對金融產(chǎn)品進行不當解讀,。二是有些直播營銷涉嫌虛假或夸大宣傳，為博眼球,，對借貸產(chǎn)品,、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等搞噱頭宣傳,，誤導(dǎo)消費者,。
2020年原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于防范金融直播營銷有關(guān)風(fēng)險的提示》,，指出“金融實況轉(zhuǎn)播營銷主體混亂，或者存在欺詐風(fēng)險隱患”“在實時營銷活動中存在誤導(dǎo)銷售的風(fēng)險”,。近日,，陜西銀保監(jiān)局發(fā)布公告表示，有些金融產(chǎn)品相關(guān)的直播營銷行為存在風(fēng)險隱患,，提醒消費者提高風(fēng)險防范意識,，選擇正規(guī)金融機構(gòu)和渠道購買金融產(chǎn)品。
直播銷售金融產(chǎn)品事關(guān)銀行和消費者雙方的利益,。有專家指出,，對于銀行來說，如果貸款放出去了收不回,，會形成壞賬,，甚至導(dǎo)致系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。對于消費者來說,，在未充分知悉風(fēng)險的情況下盲目購買金融產(chǎn)品,，可能導(dǎo)致自身權(quán)益受到侵害。有關(guān)部門在提醒提示的同時,，更要采取一系列措施,，保障直播“貸”貨健康發(fā)展。
其一,，要厘清“貸”貨邊界,。目前除《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》外，尚無正式發(fā)文對金融產(chǎn)品的銷售宣傳做明確約定,，直播間推介金融產(chǎn)品尚處于監(jiān)管空白,。有關(guān)方面應(yīng)在調(diào)研論證的基礎(chǔ)上針對直播賣金融產(chǎn)品的資質(zhì)和范圍等，出臺相應(yīng)規(guī)定,，厘清業(yè)務(wù)合規(guī)邊界,。
其二，要規(guī)范營銷行為,。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》,，消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利,。經(jīng)營者向消費者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量,、性能、用途,、有效期限等信息,，應(yīng)當真實、全面,，不得作虛假或者引人誤解的宣傳,。有關(guān)部門應(yīng)加強執(zhí)法檢查,，依法叫停夸大宣傳,、虛假宣傳,，維護消費者合法權(quán)益,。
其三,，要提高風(fēng)險防范意識。一方面,，銀行要增強合規(guī)經(jīng)營意識,，對風(fēng)險防范保持審慎態(tài)度，避免把不符合貸款資質(zhì)的客戶納入信貸服務(wù)范圍,。另一方面,，消費者也要保持清醒和理智，充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容,，選擇合適的金融產(chǎn)品,，避免盲目消費沖動投資。（張淳藝）
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