中國消費者報報道（記者 聶國春）10月8日,，杭州亞運會勝利閉幕,，但亞運賽事帶來的全民健身熱潮卻愈加高漲：滑板、騎行,、霹靂舞,、電競……一些兼具娛樂性和趣味性的運動項目受到越來越多人的熱捧。此前,，傳統(tǒng)的意外險產(chǎn)品一般將高風險運動項目排除在保險責任之外,，可記者了解到，如今為了滿足運動健身用戶的保險需求,，各大險企創(chuàng)新推出了相關運動保險產(chǎn)品,，受到用戶歡迎。
運動意外險扎堆上線
作為杭州亞運會官方合作伙伴,，中國太保除了為本次亞運會量身定制總保額超過4000億元的一攬子“亞運?！憋L險解決方案，還專門面向公眾推出3款專屬的“亞運版”保險,，包括運動綜合意外險,、跑步運動意外險、足球等球類意外險,，保障責任包含意外身故,、意外殘疾以及意外醫(yī)療費用。
本屆亞運會上,，電子競技和霹靂舞首次成為正式的比賽項目,，滑板這一項目也從街頭“滑”進了亞運賽場。眾安保險為此創(chuàng)新推出了包括自行車騎行意外險,、攀巖滑板運動意外險,、霹靂舞街舞（舞蹈操類）意外險,、電子競技綜合意外險、舉重擼鐵意外險等在內(nèi)的10余款特色保險產(chǎn)品,，填補了傳統(tǒng)意外險在這些領域的空白,。
多家保司上線運動意外險產(chǎn)品 。 資料圖片
以攀巖滑板運動意外險為例,，《中國消費者報》記者在螞蟻保平臺看到,，該產(chǎn)品分為基礎版、升級版和豪華版,，涵蓋意外身故殘疾,、意外醫(yī)療和骨折定級一次性賠付等多項保障，最高保障30萬元,。眾安保險相關負責人表示,，性價比高、保障責任多元是本系列產(chǎn)品重要優(yōu)勢,。10余款保險都為一年期產(chǎn)品,，通過按月繳費方式，每月最低僅需幾元錢,，最高保障額度達50萬元,，讓運動愛好者“花更少的錢享受更長久的守護”。另外,，針對對抗性較強的運動,，如攀巖、拳擊,、舉重,、跆拳道等，除意外醫(yī)療,、身故責任外,，還涵蓋了運動骨折保障。
平安財險則在騰訊微保平臺上線騎行意外險,，電動車,、自行車摔傷、撞人可獲得保險賠償,，呼叫救護車費用也可給付一次性保險金,。
記者觀察發(fā)現(xiàn)，運動意外險產(chǎn)品的最大特點是用戶可以靈活選擇,，保障時間、保障項目都可以由用戶決定,。按月繳費的話,，每月保費最低僅需三五元,，總保額也有10萬元、30萬元,、50萬元可供選擇,。
運動保險仍有待發(fā)展
“我兒子非常喜歡攀巖，但之前購買的意外險產(chǎn)品不保攀巖這項高風險運動,?！北本┑耐跸壬嬖V《中國消費者報》記者，得知螞蟻保平臺上線了相關保險,，他第一時間進行了投保,。
據(jù)了解，普通意外險產(chǎn)品一般將高風險運動列入免責條款,。記者看到,，某產(chǎn)品的條款釋義明確指出，高風險運動是指潛水,、跳傘,、熱氣球運動、滑翔機,、滑翔翼,、滑翔傘、動力傘,、攀巖運動,、探險活動、武術比賽,、摔跤比賽,、特技表演、賽馬,、賽車及保險單載明的其他運動,。
“體育運動相對來說是一種高風險活動，意外傷害的風險較高,，一般的意外險通常會對一些較為激烈的運動進行責任免除,。”原保監(jiān)會副主席周延禮撰文指出,，專門的運動保險需要保險公司根據(jù)不同運動項目進行產(chǎn)品開發(fā),，根據(jù)以往損失情況制定合理價格和理賠服務項目。
不過,，隨著近年來冬奧會,、亞運會等各類頂級體育賽事在我國的相繼舉辦，面向大眾的運動保險發(fā)展速度也開始加快,。根據(jù)原銀保監(jiān)會信息披露,，截至2022年6月,，財險公司共推出475款體育保險產(chǎn)品（其中10款為主險產(chǎn)品），其中涉及高風險運動的產(chǎn)品94款（僅1款為主險產(chǎn)品）,，壽險公司共推出25款體育保險產(chǎn)品（其中23款為主險產(chǎn)品）,。
雖然我國運動保險已有一定發(fā)展，但大多數(shù)產(chǎn)品的保障范圍局限于公眾責任險等,，龐大的群眾運動類保險市場基本處于待開發(fā)狀態(tài),。有數(shù)據(jù)顯示，目前我國保險公司可承保的體育項目不足300項,，而發(fā)達國家的體育保險公司可承保超過500項體育項目,。這也意味著，一些運動尚處于無險可投保的境地,。
周延禮建議,，保險公司需要努力開發(fā)保障全面、針對性強,、具有特色的體育保險產(chǎn)品,，更加關注運動保險的場景特性，不斷提高運動保險產(chǎn)品的適用性,、定價的科學性,、承保理賠的專業(yè)性、客戶服務的便捷性,。
投保要仔細閱讀條款
那么,，為自己喜愛的運動加上一道風險保障，投保時該注意什么呢,？
瑞眾人壽保險代理人張女士提醒說,，用戶需要關注產(chǎn)品具體的保障責任范圍、年齡限制,、保障期限,、保障金額、增值服務等等,，根據(jù)自身實際情況和需求,，匹配保障方案。例如,，滑雪通常會被列入高風險運動,，參與此類運動時就需要購買專門的運動意外險。同時,，除了傷殘身故這類大意外,，很多意外險理賠的多是醫(yī)療險，而醫(yī)療險遵循的是損失補償原則，無法疊加報銷,，因此并不是買的越多越好,。
記者注意到，不少運動意外險產(chǎn)品有著諸多限制,。例如，《道路交通安全法》規(guī)定,，12歲以上的未成年人就可以在道路上騎行,。不過，平安財險“騎行非機動車綜合險”的投保條件是18-65周歲,。而且,，該產(chǎn)品的非機動車僅包括自行車和兩輪電動車，電動滑板車,、自平衡電動車及改裝過的車輛均不在保障范圍內(nèi),。此外，電動車丟失,、損壞等也不在理賠之列,。因此，消費者購買時一定要仔細閱讀保險條款,。
