中國消費者報報道（記者聶國春）金融監(jiān)管總局于12月15日正式發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》分為總則,、機構管理,、公司治理,、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理,、附則共6章,，明確養(yǎng)老保險公司應當走專業(yè)化發(fā)展道路，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務,，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求,。
金融監(jiān)管總局有關負責人在答記者問時表示，養(yǎng)老保險公司管理的是老百姓的“養(yǎng)老錢”,，應當始終堅守穩(wěn)健經(jīng)營,、規(guī)范管理，切實做好風險防范,，維護消費者合法權益,。《辦法》彌補了養(yǎng)老保險公司缺乏專門監(jiān)管規(guī)定的制度短板,，有利于增強養(yǎng)老保險公司監(jiān)管針對性,、有效性，進一步推動養(yǎng)老保險機構聚焦主業(yè),，更好地參與和服務多層次,、多支柱養(yǎng)老保險體系建設。
業(yè)務范圍調(diào)整
據(jù)了解,，自2004年首家養(yǎng)老保險公司成立以來，目前國內(nèi)養(yǎng)老保險公司數(shù)量已經(jīng)達到10家,，分別為平安養(yǎng)老,、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老,、泰康養(yǎng)老,、長江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老,、新華養(yǎng)老,、人保養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老和國民養(yǎng)老,。由于成立時間跨度大,，不同養(yǎng)老保險公司的業(yè)務范圍也不盡相同。一些養(yǎng)老保險公司既能做保險業(yè)務,，也能做年金管理類業(yè)務,，還能做保險資管業(yè)務,，也有一些公司側(cè)重于短期理財特性的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務。
《辦法》規(guī)定,，養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務：具有養(yǎng)老屬性的年金保險,、人壽保險，長期健康保險,、意外傷害保險,；商業(yè)養(yǎng)老金；養(yǎng)老基金管理,；保險資金運用,；國務院保險監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
記者注意到,，與征求意見稿相比,，《辦法》將養(yǎng)老險經(jīng)營范圍中的“健康保險”的表述修改為“長期健康保險”。這意味著未來養(yǎng)老保險公司只能經(jīng)營長期健康險,，不能經(jīng)營短期健康險業(yè)務,。
這也與近年來的監(jiān)管方向一致。2021年12月,，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的通知》,，明確養(yǎng)老保險機構的發(fā)展方向——應當堅持專業(yè)性養(yǎng)老保險經(jīng)營機構的發(fā)展定位，聚焦商業(yè)養(yǎng)老保險,、企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理,、養(yǎng)老保障管理等具備養(yǎng)老屬性的業(yè)務領域，積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設,，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求,，成為推動養(yǎng)老金融市場持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。
下架短期健康險
養(yǎng)老保險公司的短期健康險產(chǎn)品究竟有多少,？12月18日,，《中國消費者報》記者登錄中國保險業(yè)協(xié)會人身保險產(chǎn)品信息庫，以“養(yǎng)老保險公司”“健康保險”“短期”為關鍵詞進行檢索,，顯示有981只相關產(chǎn)品,，其中在售的產(chǎn)品有467只。與之相比,，在售的長期健康保險產(chǎn)品僅有66只,。
一家養(yǎng)老保險公司的業(yè)務人員告訴記者，由于多重原因,，部分養(yǎng)老保險公司承接了壽險公司剝離的團險業(yè)務,。團體意健險等業(yè)務可以快速增量增規(guī)模，深受這些公司青睞,，以至于非養(yǎng)老業(yè)務成為了這些公司的主營業(yè)務,，有的占比甚至一度達到80%左右,，與養(yǎng)老保險公司的專業(yè)定位發(fā)生偏離。
隨著業(yè)務范圍調(diào)整,，這些產(chǎn)品該何去何從,？《辦法》給予了一定的過渡期。根據(jù)《辦法》,，養(yǎng)老保險公司業(yè)務范圍超出上述規(guī)定的,，應當自《辦法》印發(fā)之日（2023年11月25日）起3年內(nèi)完成業(yè)務范圍變更。也就是說,，養(yǎng)老保險公司的短期健康險產(chǎn)品將在未來3年內(nèi)停售,。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些養(yǎng)老保險公司已經(jīng)主動在做業(yè)務調(diào)整,。平安養(yǎng)老險已主動退出廣東省深圳市政府重疾險,、上海“滬惠?！钡然菝癖ｍ椖?。多家養(yǎng)老保險公司有關人士向記者透露，公司將按照監(jiān)管政策要求積極部署工作,，在規(guī)定的3年時間內(nèi)完成業(yè)務范圍變更,，實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。
在保險經(jīng)紀人張女士看來,，團體意健險業(yè)務占比過高的平安養(yǎng)老,、泰康養(yǎng)老等險企，未來3年勢必會大幅壓降該類業(yè)務,，轉(zhuǎn)而重點發(fā)展個人養(yǎng)老保險或商業(yè)養(yǎng)老金等,。《辦法》將加速這些險企的業(yè)務結(jié)構,、組織架構,、產(chǎn)品結(jié)構調(diào)整。在此過程中,，可能會有更多企業(yè)選擇將團體意健險業(yè)務交予專業(yè)的保險經(jīng)紀公司經(jīng)營。
北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生認為,，面對轉(zhuǎn)型,，養(yǎng)老險公司可選擇做大長期年金類保險，推動個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品向商業(yè)養(yǎng)老金轉(zhuǎn)型,，穩(wěn)健開拓養(yǎng)老基金管理業(yè)務,，包括企業(yè)年金、職業(yè)年金的受托,、賬管,、投管等資產(chǎn)管理服務,。
聚焦主業(yè)加強監(jiān)管
針對目前養(yǎng)老保險公司治理體系不健全、業(yè)務結(jié)構復雜,、發(fā)展定位不清晰,、風險管控要求較高等問題，《辦法》從規(guī)范經(jīng)營管理,、健全風險管控,、強化信息披露等方面，以強監(jiān)管,、嚴監(jiān)管引導養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。
根據(jù)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營的不同類型業(yè)務，逐級提高注冊資本要求,，增強公司風險抵御能力,，要求公司建立健全多元化資本補充機制；要求建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導向的長期績效考核機制,，商業(yè)養(yǎng)老保險等業(yè)務的投資管理考核期限不得短于3年,；明確養(yǎng)老保險公司應當主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關的業(yè)務，包括養(yǎng)老年金保險,、商業(yè)養(yǎng)老金等,，不得受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務；為提高風險控制有效性,，要求養(yǎng)老保險公司建立健全風險管理體系,，強化不同業(yè)務之間風險隔離，定期開展內(nèi)外部審計等工作,。
金融監(jiān)管總局有關負責人表示,，將以《辦法》發(fā)布為契機，進一步加強養(yǎng)老保險公司監(jiān)管,，做好養(yǎng)老金融服務,。一是推動養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務供給,，在深化養(yǎng)老金融市場改革過程中發(fā)揮應有作用,。二是督促養(yǎng)老保險公司在規(guī)定時限內(nèi)，平穩(wěn)推進并完成各項整改工作,。三是規(guī)范養(yǎng)老保險公司機構管理,、公司治理、經(jīng)營管理,、風險管理等事項,，推動切實改善經(jīng)營管理。四是加強養(yǎng)老保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)督檢查,，保持對違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢,，切實保護好消費者合法權益,。
