中國消費者報報道（記者聶國春文/攝）3月7日,，國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》指出,，近年來，我國移動支付發(fā)展迅速,。但由于我國老年人等群體偏好使用現(xiàn)金,，部分外籍來華人員習(xí)慣使用銀行卡或現(xiàn)金支付，對使用移動支付不習(xí)慣,、不適應(yīng),，支付服務(wù)包容性有待提升。針對不同群體的支付習(xí)慣,，要統(tǒng)籌力量打通支付服務(wù)存在的堵點,，彌合數(shù)字鴻溝，著力完善多層次,、多元化的支付服務(wù)體系,，為老年人、外籍來華人員等群體提供更加優(yōu)質(zhì),、高效,、便捷的支付服務(wù)。
支付服務(wù)目前存在哪些堵點、難點,？在國務(wù)院常務(wù)會議2月23日審議通過《意見》后,，相關(guān)政府部門和金融機構(gòu)采取了哪些舉措來提升支付服務(wù)便利性？
兩大支付堵點亟待優(yōu)化
隨著國內(nèi)移動支付的快速發(fā)展,，很多年輕人出門已經(jīng)不再攜帶錢包,，一部手機就能搞定支付。不過,，看起來十分便利的移動支付也給一些群體帶來了困擾,。
在北京與女兒共同生活的退休老人鐘先生說，以前出門買菜習(xí)慣帶上現(xiàn)金,，但這兩年北京菜市場上的攤販嫌找零錢麻煩,，都不樂意收現(xiàn)金了，有時拿著一張百元大鈔卻沒人能找零,。沒辦法,，他只好改用手機支付。
“我視力不太好,，手機上網(wǎng)也經(jīng)?？D。最關(guān)鍵的是,，我擔(dān)心哪天輸錯金額,，那損失就大了?！辩娤壬f,。顯然，對于使用移動支付,，鐘先生頗為無奈,。
移動支付漸成主流支付方式。
對于支付服務(wù)中存在的問題,，中國人民銀行副行長張青松在3月1日國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上總結(jié),，堵點主要體現(xiàn)在兩大方面：一是老年人等群體依然偏好現(xiàn)金支付，面臨移動支付“數(shù)字鴻溝”問題,；二是外籍來華人員對國內(nèi)支付環(huán)境不習(xí)慣,、不適應(yīng)。張青松說,，解決這兩大堵點還有一些難點問題需要克服,，包括境外銀行卡刷卡費率遠高于國內(nèi)支付費率、目前受理境外銀行卡的商戶數(shù)量較少,、商戶沒有零錢找零等,。
據(jù)了解,，外籍人士習(xí)慣刷卡和現(xiàn)金支付，但要滿足外卡刷卡支付,，商戶通常要配備POS機具,，這需要一定成本。而且,，外卡刷卡費率遠高于國內(nèi)的條碼支付費率,，商戶開通外卡受理意愿不強。
六項舉措提升便利性
如何打通堵點,，提升支付服務(wù)的便利性,？《意見》聚焦銀行卡受理、現(xiàn)金支付,、移動支付,、賬戶服務(wù)、宣傳推廣等重點領(lǐng)域,、重點環(huán)節(jié),，提出了六項任務(wù)舉措。一是切實改善銀行卡受理環(huán)境,，滿足老年人、外籍來華人員等群體“食,、住,、行、游,、購,、娛、醫(yī)”等場景銀行卡支付需求,。二是堅持現(xiàn)金兜底定位,，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境，不斷提升外幣兌換和現(xiàn)金服務(wù)水平,。三是進一步提升移動支付便利性,，鼓勵銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)合作,，做好適老化,、國際化等服務(wù)安排。四是更好保障消費者支付選擇權(quán),，規(guī)模以上的大型商圈,、旅游景區(qū)、文娛場所,、酒店住宿等重點場所,，必須支持移動支付,、銀行卡、現(xiàn)金等多樣化支付方式,。五是優(yōu)化開戶服務(wù)流程,，合理實施賬戶分類分級管理，緊盯重點地區(qū),、重點網(wǎng)點,、重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，完善開戶配套措施,，不斷提升賬戶服務(wù)水平,。六是綜合運用多種方式和渠道，持續(xù)加強支付服務(wù)宣傳推廣,。
人民銀行給出的方案是“大額刷卡,、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”,。即在大型商圈,、機場、火車站等場所,，指導(dǎo)商業(yè)銀行,、支付機構(gòu)加快推動商戶開通境外銀行卡的受理。移動支付方面,，將指導(dǎo)支付寶,、財付通優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高綁卡效率,，將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元,、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元?！艾F(xiàn)金兜底”方面,，人民銀行將綜合提升外幣兌換、ATM取現(xiàn)等方面工作,。同時,，針對現(xiàn)金支付找零的難點，要求商業(yè)銀行提供“零錢包”服務(wù),。
“比如300塊錢一個錢包,，里面全是零鈔，無論是出租車司機還是餐館老板都可以去兌換,，以方便找零,。”張青松說,。針對老年人的“數(shù)字鴻溝”問題,，張青松表示,，目前，主要移動支付App均已進行了適老化升級,，通過簡化流程,、放大字體圖像、專線人工客服等多種方式,，提升老年群體移動支付服務(wù)體驗,。全國超過96%的銀行網(wǎng)點已推進適老化改造，通過升級自助設(shè)備,、設(shè)立老年客戶“綠色通道”“服務(wù)專區(qū)”等措施,，便利老年群體辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
優(yōu)化支付服務(wù)是一項系統(tǒng)工程,，吹風(fēng)會上,，各部門表示要綜合施策，合力營造良好支付環(huán)境,。國家外匯管理局表示,，將繼續(xù)推動更多外幣兌換機構(gòu)優(yōu)化外幣兌換服務(wù)。文化和旅游部表示,，將進一步推動國家4A級以上景區(qū),、國家級旅游度假區(qū)等建立受理移動支付、銀行卡,、現(xiàn)金等所需的軟硬件設(shè)施,。交通運輸部表示，將加快普及網(wǎng)絡(luò)售票,，提升交通出行支付便利性。國家發(fā)改委表示,，將暢通投訴舉報渠道,，依法懲處拒收現(xiàn)金行為，并按季度依法依規(guī)聯(lián)合公示相關(guān)行政處罰信息,。
金融機構(gòu)多舉措同發(fā)力
打通堵點難點,，銀行和支付機構(gòu)無疑是主力。記者了解到,，在人民銀行2月29日召開優(yōu)化支付服務(wù)推進會后,，行業(yè)各方已采取了一系列舉措。
中國銀聯(lián)3月5日表示,，銀聯(lián)將聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方開展“錦繡行動2024”,。銀聯(lián)將率先投入30億元資金，撬動產(chǎn)業(yè)各方共同投入資源,，將資金用于餐飲（含老年助餐食堂）,、文旅,、賓館等重點場景布放受理終端、張貼受理標(biāo)識,、宣傳推廣等,，大規(guī)模改造與優(yōu)化線下刷卡、非接支付受理環(huán)境,。該行動將延續(xù)到2025年,，目標(biāo)是打造“全域、全場景,、全解決方案”,，覆蓋全國41個重點城市、“食,、住,、行、游,、購,、娛、醫(yī),、學(xué)”等8大類26個高頻支付場景,，以及刷卡、掃碼,、手機Pay,、ATM取現(xiàn)等解決方案，推動移動支付,、銀行卡,、現(xiàn)金等支付方式并行發(fā)展、相互補充,。同時,，將加強與其他銀行卡組織、清算機構(gòu)等各方合作,，推動互聯(lián)互通,。加強與地方交通等部門溝通，優(yōu)化旅行通卡產(chǎn)品設(shè)計,，讓銀聯(lián),、銀行等各類支付產(chǎn)品在各場景通用好用。
北京公共交通已實現(xiàn)移動支付,、現(xiàn)金支付等多種支付方式購票出行,。
螞蟻集團董事長兼首席執(zhí)行官井賢棟在推進會上表示，支付寶與中行,、工行,、網(wǎng)聯(lián),、境外錢包等合作，推出了外卡內(nèi)綁（支付寶App可以綁定境外銀行卡）和外包內(nèi)用（支持境外電子錢包掃支付寶二維碼）兩套移動支付方案,，有力保障了杭州亞運會,、上海進博會等賽事展會。網(wǎng)聯(lián)清算公司也表示,，將支持更多境內(nèi)主流錢包上線“外卡內(nèi)綁”,，持續(xù)擴大“外包內(nèi)用”的國家和地區(qū)覆蓋面；同時,，積極開展同境外金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通,，探索開展與國際銀行卡組織的網(wǎng)絡(luò)對接；打造頭部支付機構(gòu),、主流收單銀行兩條境外錢包受理主渠道,，推動行業(yè)各方共享受理標(biāo)識、共建重點商圈,，實現(xiàn)來華人員在重點地區(qū),、重點場景支付暢通無阻。
據(jù)了解,，目前,，支付寶和財付通等已經(jīng)引進了13個境外電子錢包。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2023年已有將近400萬入境人士使用了移動支付,，實際交易筆數(shù)超7000萬筆、金額100余億元,。
記者還從中行,、工行等各大銀行了解到,，各銀行統(tǒng)籌網(wǎng)點,、自助設(shè)備、代兌點等多個渠道,，做優(yōu),、做精現(xiàn)金兜底保障,，加大人民幣零錢包投放范圍，配備10元,、5元、1元等小面額現(xiàn)鈔,，解決來華人員換現(xiàn)金,、取現(xiàn)金,、用現(xiàn)金的問題,。同時，關(guān)注老年人用現(xiàn)習(xí)慣,，持續(xù)做好整治拒收人民幣現(xiàn)金,、反假貨幣等相關(guān)宣傳，提升現(xiàn)金服務(wù)便利度,。
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