中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）疫情的沖擊改變了原有的生活,、購(gòu)物,、消費(fèi)等方式，網(wǎng)絡(luò)直播成為時(shí)下帶貨的熱門渠道,。在此背景下，保險(xiǎn)行業(yè)也開始做出嘗試,，不少行業(yè)高管,、保險(xiǎn)專家走進(jìn)網(wǎng)絡(luò)直播間宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，為保險(xiǎn)產(chǎn)品代言,。
不過(guò),，與普通商品相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品看不見摸不著,，且具有極強(qiáng)的專業(yè)性,。因此，在肯定這一營(yíng)銷新趨勢(shì)的同時(shí),，與之相伴的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患引起了監(jiān)管部門的重視,。近日，北京銀保監(jiān)局向轄內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)下發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),，為保險(xiǎn)直播帶貨立規(guī)矩,。
直播帶“保”隱患多
因?yàn)樾问叫路f多樣，短視頻,、直播帶貨等互聯(lián)網(wǎng)銷售新模式在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)圈內(nèi)備受關(guān)注,。目前，各保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻等方式開展保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳,、銷售等行為日益普遍。
記者在采訪中了解到,，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻涉及多個(gè)主體,，包括發(fā)布主體，如抖音,、快手,、淘寶、微信等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái);通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或借助直播軟件等制作發(fā)布短視頻或開展網(wǎng)絡(luò)直播活動(dòng)的各類機(jī)構(gòu)和個(gè)人等運(yùn)營(yíng)主體;以及保險(xiǎn)短視頻,、直播內(nèi)容中的主播主體,，包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員,、明星、知名主播等互動(dòng)人群,。同時(shí),，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻涉及多種銷售模式，包括提供可點(diǎn)擊的網(wǎng)絡(luò)鏈接直接投保,、線上引流到線下銷售場(chǎng)景轉(zhuǎn)化等方式,。
不過(guò)，簡(jiǎn)單的一場(chǎng)“保險(xiǎn)直播秀”,，僅靠創(chuàng)新形式還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,，帶貨人的專業(yè)度、資質(zhì)等至關(guān)重要,。北京銀保監(jiān)局在指引制定過(guò)程中發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)直播帶貨潛在的違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較多——有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)混淆線上線下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管套利,，有的保險(xiǎn)短視頻、直播主體不具有合法資質(zhì),，有的保險(xiǎn)短視頻,、直播內(nèi)容存在誤導(dǎo)宣傳。
三大指引規(guī)范直播
針對(duì)這些問(wèn)題,，北京銀保監(jiān)局表示,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，區(qū)分不同情形,，嚴(yán)格落實(shí)保險(xiǎn)法律法規(guī)和規(guī)范性文件要求,。
首先，嚴(yán)格區(qū)分保險(xiǎn)短視頻,、直播業(yè)務(wù)形式,。《通知》明確,，開展保險(xiǎn)短視頻,、直播銷售活動(dòng)，消費(fèi)者可以通過(guò)視頻提供的投保鏈接自主完成在線投保的,，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定,。如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)等方式,，發(fā)布普及保險(xiǎn)知識(shí)或產(chǎn)品測(cè)評(píng)等內(nèi)容的短視頻，引導(dǎo)消費(fèi)者私信聯(lián)絡(luò)并完成線下保險(xiǎn)銷售的,，應(yīng)符合所屬渠道類型及相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的監(jiān)管要求,。此外，直播時(shí)組織所屬?gòu)臉I(yè)人員邀請(qǐng)潛在消費(fèi)群體參與,，由從業(yè)人員對(duì)接并完成線下保險(xiǎn)銷售的,，應(yīng)符合相關(guān)產(chǎn)品銷售管理有關(guān)規(guī)定,。同時(shí)，直播內(nèi)容參照產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理,，并留存直播錄像,。
其次，嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)短視頻,、直播有關(guān)主體,。《通知》指出,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以建立自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),，開展保險(xiǎn)短視頻、直播等形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng),。自建自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定,，進(jìn)行信息披露，做到集中運(yùn)營(yíng),、統(tǒng)一管理,。所屬分支機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人通過(guò)短視頻、直播等方式開展的營(yíng)銷宣傳活動(dòng),，應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為管理的通知》要求,，確保營(yíng)銷宣傳信息合規(guī)準(zhǔn)確。此外,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分識(shí)別和分析合作方的保險(xiǎn)短視頻,、直播運(yùn)營(yíng)模式，不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng),，不得以信息技術(shù)費(fèi)用,、推廣費(fèi)用、咨詢費(fèi)用等名義變相支付保險(xiǎn)銷售傭金,。
最后,，嚴(yán)格管理保險(xiǎn)短視頻、直播相關(guān)內(nèi)容,?！锻ㄖ芬螅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)保險(xiǎn)短視頻,、直播方式進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳的,，應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和規(guī)范性文件要求，不得出現(xiàn)不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述,，不得片面或夸大宣傳,，不得違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以短視頻,、直播等形式為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供宣傳服務(wù)的,，宣傳內(nèi)容應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司審核,，并對(duì)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。此外,，為避免出現(xiàn)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等相混淆的情況,，直播內(nèi)容應(yīng)規(guī)范使用機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)稱,。同時(shí)，不得違反規(guī)定以打折,、紅包,、抽獎(jiǎng)等形式變相給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益。
多地開展排查整治
在發(fā)布《通知》的同時(shí),，北京銀保監(jiān)局還部署轄內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展自查自糾和整改,。按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，于7月底前完成自查,。
記者了解到,，今年以來(lái)，已有多地銀保監(jiān)局陸續(xù)出手整治保險(xiǎn)直播亂象,。6月1日,，河北銀保監(jiān)局印發(fā)通知，要求各保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)照監(jiān)管要求,，對(duì)履行主體責(zé)任,、建立健全自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳管理制度、完善信息監(jiān)控和處置機(jī)制,、加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育等方面開展全面排查,。同時(shí)，針對(duì)當(dāng)前短視頻直播平臺(tái)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳存在的不當(dāng)宣傳,、銷售誤導(dǎo)等突出問(wèn)題,，開展專項(xiàng)治理整頓，加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員短視頻直播賬號(hào)和信息發(fā)布的審核力度,，堅(jiān)決清理未經(jīng)報(bào)告開設(shè)賬號(hào)和發(fā)布內(nèi)容的行為,，嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。
而早在今年1月,，浙江銀保監(jiān)局就對(duì)抖音大V“多保魚”開出罰單,，運(yùn)營(yíng)“多保魚”的杭州凡聲科技有限公司因非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，被處罰款合計(jì)195.34萬(wàn)元,。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，保險(xiǎn)是較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品,，直播帶貨能增長(zhǎng)觀眾的保險(xiǎn)知識(shí),，并激發(fā)出潛在需求,。但直播中傳遞的信息不夠全面，容易誤導(dǎo)消費(fèi)者,。相關(guān)地方指引的發(fā)布可以規(guī)范業(yè)務(wù)亂象,，并為全國(guó)性管理文件的出臺(tái)奠定基礎(chǔ)。
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