中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春) 9月10日,，中國(guó)人民銀行舉辦“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)(第二場(chǎng))。銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部一級(jí)巡視員毛紅軍在發(fā)布會(huì)上表示,，在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大創(chuàng)新力度，依托大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等技術(shù),，改進(jìn)風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)流程;完善內(nèi)部績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制，暢通政策傳導(dǎo)渠道,，調(diào)動(dòng)基層人員積極性,，逐步建立完善了“敢貸、愿貸,、能貸,、會(huì)貸”機(jī)制，并取得明顯成效,。
數(shù)據(jù)顯示,，截至今年7月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額40.83萬(wàn)億元,，較年初增長(zhǎng)10.62%,。其中，單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.91萬(wàn)億元,，較年初增長(zhǎng)19.2%;有貸款余額戶數(shù)2397.16萬(wàn)戶,，較年初增加285.23萬(wàn)戶，階段性實(shí)現(xiàn)增速和戶數(shù)“兩增”目標(biāo),。五家國(guó)有大型商業(yè)銀行新發(fā)放此類貸款利率為4.25%,，較好地體現(xiàn)了降成本的“頭雁”作用。
中國(guó)人民銀行南京分行行長(zhǎng)郭新明介紹說,，為建立“敢貸、愿貸,、能貸,、會(huì)貸”機(jī)制，南京分行會(huì)同相關(guān)部門推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)有效落實(shí)盡職免責(zé)制度,，調(diào)動(dòng)基層行和一線人員“敢貸”的積極性;建立健全銀行機(jī)構(gòu)外部和內(nèi)部的激勵(lì)約束機(jī)制,，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)“愿貸”的主動(dòng)性。同時(shí),，通過創(chuàng)新技術(shù),、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式,，提高銀行機(jī)構(gòu)“會(huì)貸”的專業(yè)性和“能貸”的可持續(xù)性。
在毛紅軍看來(lái),，銀行基層機(jī)構(gòu)和人員惜貸,、不愿意貸是因?yàn)椴粍澦悖?jī)效低或者沒績(jī)效;懼貸,、不敢貸的原因在于不良率高,、怕問責(zé)。“敢貸,、愿貸”主要是機(jī)制問題,，“能貸、會(huì)貸”則更多是能力問題,。要對(duì)小微企業(yè)做到“能貸,、會(huì)貸”，核心就是對(duì)銀行的專業(yè)服務(wù)能力建設(shè)提出要求,，包括人才,、技術(shù)、產(chǎn)品,、信息等多個(gè)方面,。
中國(guó)人民銀行成都分行行長(zhǎng)嚴(yán)寶玉表示，為打消銀行顧慮,，助力“敢貸”,，成都分行牽頭建立了“天府信用通”平臺(tái)，向銀行,、企業(yè)免費(fèi)開放,，共享工商、稅務(wù),、電力等53類信用信息14億條,，注冊(cè)企業(yè)達(dá)到6.9萬(wàn)戶，銀行累計(jì)查詢量達(dá)到96.2萬(wàn)次,。同時(shí),，在四川全省實(shí)施“民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作計(jì)劃”和“個(gè)體工商戶‘金融甘露’行動(dòng)計(jì)劃”，組織開展“三訪,、三問,、三送”活動(dòng)，督促銀行下沉業(yè)務(wù)重心,，通過訪店,、訪企、訪園區(qū),，走進(jìn)無(wú)貸企業(yè)開展首貸培育,，著力解決“不會(huì)貸”問題,。針對(duì)個(gè)體工商戶量多、面廣的特點(diǎn),，成都分行還推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)制定符合個(gè)體工商戶的金融產(chǎn)品共計(jì)399個(gè),。比如，針對(duì)餐飲行業(yè),、地?cái)偨?jīng)濟(jì)和農(nóng)家樂等推出的“煙火貸”“商攤貸”和“農(nóng)旅e貸”等,，取得明顯成效。1-7月,，全省新增首貸企業(yè)2.5萬(wàn)戶;四川省貸款同比增加1168.8億元,，創(chuàng)歷史新高。
引導(dǎo)建立“敢貸,、愿貸,、能貸、會(huì)貸”機(jī)制,，一直是監(jiān)管政策的一大特點(diǎn),。毛紅軍介紹說，今年以來(lái),，銀保監(jiān)會(huì)從信貸投放,、資本監(jiān)管、不良容忍,、盡職免責(zé),、外部環(huán)境建設(shè)等方面，出臺(tái)了一系列差異化的鼓勵(lì)支持政策：一是資金端的差異化,，通過引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中對(duì)小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠;二是內(nèi)部考核差異化,，要求商業(yè)銀行把普惠金融指標(biāo)在其分支行績(jī)效考核的權(quán)重提升到10%以上;三是針對(duì)不良率高的問題，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化;四是針對(duì)“怕問責(zé)”,，實(shí)行盡職免責(zé)的差異化,。毛紅軍表示，這些差異化引導(dǎo)政策和要求在《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》中,，均設(shè)有專門指標(biāo)進(jìn)行考核,，以監(jiān)管的“指揮棒”引導(dǎo)督促銀行建立完善“敢貸、愿貸,、能貸,、會(huì)貸”機(jī)制。
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