中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)本月起，全國(guó)多個(gè)省市啟動(dòng)了2021年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)集中繳費(fèi)工作,，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn))可打包參保成為一大亮點(diǎn),。
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是指為那些因年老、疾病或傷殘而喪失日常生活自理能力,、需要長(zhǎng)期照護(hù)的人提供護(hù)理費(fèi)用或護(hù)理服務(wù)的保險(xiǎn),。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措之一，被稱為除養(yǎng)老,、醫(yī)療,、工傷、失業(yè),、生育五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)之外的社保“第六險(xiǎn)”,。
我國(guó)自2016年啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在減輕失能老年人家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),、優(yōu)化醫(yī)療資源配置,、改善老人生存質(zhì)量,、促進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面的作用日漸顯現(xiàn)。2019年,，《政府工作報(bào)告》提出“擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”,。2020年9月16日，國(guó)家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》),，新增天津,、昆明、南寧等14個(gè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市,。至此,，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)城市(區(qū))已擴(kuò)至49個(gè)。
居民參保熱情高漲
今年9月底,，家住湖北荊門市的李女士去繳納了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保,，除了280元的醫(yī)保費(fèi)，李女士還花36元參保了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),。“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)繳費(fèi)方便,，也比較便宜，可以在一定程度上緩解自己的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn),。”李女士對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)非常認(rèn)可,，覺(jué)得這個(gè)錢花得值當(dāng)。
荊門是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)首批試點(diǎn)城市之一,。記者了解到,，當(dāng)?shù)刭Y金籌集采取個(gè)人繳納、醫(yī)?；饎潛?、財(cái)政補(bǔ)助結(jié)合的方式，按照該市上年度居民人均可支配收入的0.4%確定：其中個(gè)人承擔(dān)37.5%,，醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃撥25%,，財(cái)政補(bǔ)助37.5%，待遇水平與繳費(fèi)年限掛鉤,。失能老人能得到的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)包括：居家服務(wù),、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理和醫(yī)院護(hù)理三種方式。護(hù)理費(fèi)用按每床每日實(shí)行限額管理,，標(biāo)準(zhǔn)限額在100元-150元之間,，限額內(nèi)支付比例在70%-80%之間。
與荊門一樣,，浙江義烏也是個(gè)人年均繳費(fèi)36元,，其余由單位或政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，困難群眾個(gè)人繳費(fèi)由財(cái)政全額補(bǔ)助。江西上饒對(duì)該險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則為100元/人/年,，個(gè)人承擔(dān)40元,。而上海暫時(shí)不需個(gè)人額外繳費(fèi)，由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一劃扣,。
中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心的研究團(tuán)隊(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)籌資上，大部分試點(diǎn)城市探索建立了多元化資金籌集模式,，即個(gè)人繳費(fèi)、單位繳費(fèi),、醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn),、政府財(cái)政補(bǔ)貼多方責(zé)任共擔(dān)的籌集機(jī)制。從資金籌集形式看,，有定額籌資和比例籌資兩種方式,。定額籌資按照制度規(guī)定的特定額度標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃轉(zhuǎn)資金或繳納保費(fèi);比例籌資是按照一定比例劃轉(zhuǎn)或繳納保費(fèi)至護(hù)理基金。
不管是哪種方式,，目前多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)額合理,，受到不少退休老人關(guān)注和歡迎。數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年6月底,，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人數(shù)已達(dá)8854萬(wàn)人。
眾多失能老人獲益
老百姓積極參保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn),，除了政府的補(bǔ)貼,，更在于對(duì)健康養(yǎng)老的擔(dān)憂。數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年底,，中國(guó)60歲及以上人口達(dá)2.54億人，失能人員超過(guò)4000萬(wàn)人,。
根據(jù)《2018-2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》,，4.8%的老年人處于重度失能，7%處于中度失能,，超過(guò)十分之一的老年人在穿衣,、吃飯、洗澡,、如廁等方面的基本生活無(wú)法完全自理,。國(guó)內(nèi)失能服務(wù)主要依靠家人或保姆等非專業(yè)人士。購(gòu)買第三方服務(wù)的話,，以重度失能為例,，一半以上專業(yè)照護(hù)服務(wù)購(gòu)買者的每月費(fèi)用占可支配收入的比例超過(guò)了90%。子女是主要的費(fèi)用承擔(dān)者,，平均需承擔(dān)49.1%的費(fèi)用,。
正所謂“一人失能,，全家失衡”，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)則成為守護(hù)老年家庭平衡的天平,。
上海的陳阿婆就是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)的受益者,。今年89歲的陳阿婆患有帕金森，生活不能自理,，現(xiàn)在護(hù)理員每周有5天會(huì)到她家里提供一小時(shí)的專業(yè)照護(hù)服務(wù),，費(fèi)用每小時(shí)65元，自己只需支付6.5元,，其余90%由長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金支付,。
像陳阿婆這樣的受益者還有很多。國(guó)家醫(yī)保局的數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年6月,，享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇人數(shù)有42.6萬(wàn)，年人均基金支付達(dá)9200多元,。
記者了解到,，申請(qǐng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)資格需要具備一定的條件，必須年滿60周歲,，且經(jīng)由老年照護(hù)機(jī)構(gòu)鑒定達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的失能老人才能享受到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障服務(wù),。在護(hù)理服務(wù)上，不同程度的失能老人有三種不同的方案選擇——居家護(hù)理,、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理和住院護(hù)理,。
以江蘇南通為例，目前該市享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇的有2.6萬(wàn)人,，并形成了集機(jī)構(gòu)照護(hù),、居家服務(wù)、津貼補(bǔ)助,、輔具支持,、預(yù)防管控五位一體的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)“南通模式”。
探索建立獨(dú)立險(xiǎn)種
值得注意的是,，在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍的同時(shí),，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)提出了未來(lái)的規(guī)劃道路，那就是“堅(jiān)持獨(dú)立運(yùn)行,，著眼于建立獨(dú)立險(xiǎn)種,，獨(dú)立設(shè)計(jì)、獨(dú)立推進(jìn)”,。
國(guó)家醫(yī)保局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在管理鏈條、管理環(huán)節(jié)、保障內(nèi)容上都有自身的獨(dú)特性,，保障功能通過(guò)現(xiàn)有社會(huì)保險(xiǎn)制度拓展無(wú)法實(shí)現(xiàn),。《指導(dǎo)意見(jiàn)》著眼于建立獨(dú)立險(xiǎn)種,，明確制度試點(diǎn)目標(biāo),，力爭(zhēng)在“十四五”期間，基本形成適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢(shì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架,，推動(dòng)建立健全滿足群眾多元需求的多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障制度,。
平安保險(xiǎn)代理人楊梓看來(lái)，現(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)分工已經(jīng)比較明確,，并未將失能人群的照護(hù)需求涵蓋在內(nèi),。同時(shí)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)脫胎于醫(yī)療保險(xiǎn),，尤其是目前在籌資上容易受到醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行情況影響，缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性,。因此,，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)獨(dú)立設(shè)計(jì)非常有必要。
那么,，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)成為“社保第六險(xiǎn)”后,，資金從哪里來(lái)?會(huì)否增加個(gè)人和單位的繳費(fèi)壓力?對(duì)此，《指導(dǎo)意見(jiàn)》給出了明確答案,，將以單位和個(gè)人繳費(fèi)為主,，原則上按1∶1比例分擔(dān)?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》中提出,，將從單位繳納的職工醫(yī)保費(fèi)中劃出一部分作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的單位繳費(fèi)，不新增單位負(fù)擔(dān),。同時(shí),，個(gè)人繳費(fèi)部分目前不強(qiáng)制額外支付，可以從職工醫(yī)保的個(gè)人賬戶中扣繳,。如果是特殊困難退休職工,，可通過(guò)財(cái)政等其他籌資渠道給予適當(dāng)資助，幫助困難群體進(jìn)入保障網(wǎng),。
●觀察
三大問(wèn)題待解決
雖然長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種的地位得到明確,，但在中國(guó)太保壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理周燕芳看來(lái)，作為一項(xiàng)新的社保制度,，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)各地試點(diǎn)的籌資方式,、運(yùn)作模式、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)都各有差異，為未來(lái)的制度統(tǒng)一帶來(lái)了一定的障礙,。
“目前有約七成的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司參與經(jīng)辦,，但保險(xiǎn)公司遇到的最大問(wèn)題還是各地長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)的制度政策上存在非常大的差異性，很難形成一套統(tǒng)一的模式在各地進(jìn)行推廣,。”周燕芳說(shuō),。
記者疏理公開信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在籌資方式上,，15家前期試點(diǎn)城市中,，10個(gè)為定額方式，3個(gè)為比例方式,，1個(gè)為“比例+定額”方式;在支付方式上,，有7個(gè)是按比例補(bǔ)償，另一部分則為定額支付;而15個(gè)城市在補(bǔ)償對(duì)象的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),、支付金額的具體標(biāo)準(zhǔn)上更是五花八門,。
中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心研究員張瑾?jiǎng)t認(rèn)為，全國(guó)統(tǒng)一的失能評(píng)估等標(biāo)準(zhǔn)體系未建立,，造成地方間把握不一致的情況,，影響制度公平性，也影響建立全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度,。
此外,，推行長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，最終還是需要有人來(lái)提供照護(hù)服務(wù),。專家指出,，目前我國(guó)護(hù)理人員缺口較大、年齡結(jié)構(gòu)不盡合理,、專業(yè)性不強(qiáng)等問(wèn)題還較為突出,。按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)失能老人與護(hù)理員3∶1的配置標(biāo)準(zhǔn)推算，至少需要1300萬(wàn)護(hù)理員,，但現(xiàn)有養(yǎng)老護(hù)理從業(yè)人員僅30萬(wàn),，遠(yuǎn)不能滿足養(yǎng)老服務(wù)需求。
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