中國消費者報報道（記者聶國春）近日召開的中央金融工作會議上,，首次系統(tǒng)提出做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章,。11月8日晚，中國銀行業(yè)協(xié)會在2023金融街論壇年會中國銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展論壇上發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融十年發(fā)展成效回顧與展望》報告,。與會嘉賓認(rèn)為,，續(xù)寫普惠金融的新篇章，以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)仍需“著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù),、成本可負(fù)擔(dān),、風(fēng)險可管控的普惠金融發(fā)展模式”，推動普惠金融與科技金融,、綠色金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融融合發(fā)展,。
多層次普惠金融體系初步建成
2013年，黨的十八屆三中全會把發(fā)展普惠金融確定為國家戰(zhàn)略,，我國普惠金融篇章正式開啟,。
報告顯示，10年來,，銀行機構(gòu)聚焦大眾金融,、線上線下同步發(fā)力，基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及,。目前,，全國銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn),。小微金融主體融資更加便利。截至9月末,，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬億元,，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元，近5年年均增速約25%,。普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)4260.5萬戶,，較年初增加372.8萬戶。金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力,，截至9月末,，脫貧地區(qū)各項貸款余額12.1萬億元，同比增長14.2%,，全國涉農(nóng)貸款余額55.8萬億元,，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額12.4萬億元，較年初增長18.58%,。
10年來,，銀行業(yè)全面鋪開金融知識普及，推動提高國民金融素養(yǎng),，金融消費者教育和保護機制更加健全,，顯著提升金融消費者權(quán)益保護水平。同時,，普惠金融體制機制更加完善,，打造了敢貸、愿貸,、能貸,、會貸的差異化、長效化經(jīng)營機制,。普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品也更加豐富,，普惠金融的內(nèi)涵不斷拓展延伸。
“經(jīng)過10多年的努力,，我國普惠金融發(fā)展取得長足進步,，金融服務(wù)覆蓋率、可得性,、滿意度明顯提高,，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務(wù),、家家有賬戶,，移動支付、數(shù)字信貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,，小微企業(yè),、‘三農(nóng)’領(lǐng)域的金融服務(wù)水平不斷提高,。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富表示,。
根據(jù)世界銀行等國際組織的研究統(tǒng)計,，中國金融包容性獲得顯著增強，普惠金融服務(wù)在國際上處于領(lǐng)先水平,，部分指標(biāo)已居于中高收入經(jīng)濟體的前列,。
在中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒看來,，“中國銀行業(yè)已初步建立起多層次,、廣覆蓋、有競爭力的普惠金融服務(wù)體系”,。
普惠金融服務(wù)待進一步優(yōu)化
雖然普惠金融發(fā)展成就斐然,，但報告提出，普惠金融服務(wù)仍存在發(fā)展不均衡,、科技應(yīng)用待加強,、風(fēng)險防控水平待提升等問題。
對此,，邢煒表示,，在守正創(chuàng)新基礎(chǔ)上，應(yīng)以新時代,、新戰(zhàn)略,、新起點為視角，著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù),、成本可負(fù)擔(dān),、風(fēng)險可管控的普惠金融發(fā)展模式。金融機構(gòu)要貫徹負(fù)責(zé)任金融理念,，通過細(xì)分客群不同特點,、風(fēng)險管理和現(xiàn)實需求，提供相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù),。
邢煒建議,，銀行要提升普惠金融資源在不同地區(qū)、不同領(lǐng)域的精準(zhǔn)配置能力,，助力縮小收入差距、城鄉(xiāng)差距和地區(qū)差距,。要在調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)上下功夫,，加大首貸、續(xù)貸,、信用貸,、中長期貸款投放力度,，在服務(wù)方式上要逐步實現(xiàn)從以提供融資服務(wù)為主向提供綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型提升。要深化運用科技手段,，改進授信審批和風(fēng)險管理模型,，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式，加大對偏遠地區(qū)和無貸戶群體金融服務(wù)覆蓋面,，不斷提升新市民,、老年人、殘障人士等弱勢群體的金融可得性,、精準(zhǔn)度和滿意度,。
探索數(shù)字普惠金融發(fā)展模式
未來，普惠金融將如何發(fā)展,？論壇現(xiàn)場,，多家銀行負(fù)責(zé)人分享普惠金融領(lǐng)域的優(yōu)秀實踐做法，表示將不斷拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度,，探索數(shù)字普惠金融發(fā)展模式,，努力打通基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”。
建設(shè)銀行首席信息官金磐石表示,，建行將基于客戶生產(chǎn)生活場景的替代性數(shù)據(jù)作為信用要素,，開展數(shù)據(jù)集成，重構(gòu)信用評價體系,，重塑信貸流程,。他認(rèn)為，當(dāng)前數(shù)據(jù)使用過程中依然面臨著數(shù)據(jù)源分散,，點多,、面廣，關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息缺乏,，數(shù)據(jù)連續(xù)性不足等問題,，需加力推進信息數(shù)據(jù)共享平臺建設(shè)，強化數(shù)據(jù)歸集,，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,，夯實普惠金融發(fā)展的新基建。
邢煒表示,，未來普惠金融工作需要在更寬領(lǐng)域,、更深層次、更大范圍上實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,，需要關(guān)注市場主體的金融健康,，更加注重資源配置效率，增強與實體經(jīng)濟適配性，促進與綠色金融,、科創(chuàng)金融等有機融合,，尋求普惠金融安全與發(fā)展并重的最大公約數(shù)。
陳道富表示,，普惠金融要實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展關(guān)鍵是能看見“三農(nóng)”“小微”和個人的獨特價值,，未來要跳出傳統(tǒng)的重視銀行信用，主要基于主體信用風(fēng)險評估的普惠金融服務(wù),，轉(zhuǎn)向更多關(guān)注交易過程的商業(yè)信用,，探索相適應(yīng)的法制和組織變革，引入現(xiàn)代金融體系為其服務(wù),。
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