中國消費者報報道（記者聶國春）中國人民銀行日前披露,，上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司被注銷支付牌照，注銷日期為2025年3月7日,。至此,，今年已有4張支付牌照被注銷,；人民銀行累計注銷的支付牌照數(shù)量已達100張。
銀行卡專家董崢認為,，支付行業(yè)是為了配合國家或地區(qū)的支付電子化發(fā)展而生,，是一個國家或地區(qū)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。這就要求產(chǎn)業(yè)參與者不僅要有發(fā)展的恒心,，還要有發(fā)展的耐心,。而那些沒有恒心和耐心的支付企業(yè)，勢必會被市場所淘汰,。
累計100張牌照被注銷
記者了解到,，在今年被注銷支付牌照的企業(yè)中，銀生寶于2006年成立,，注冊資本1.1億元,。2011年12月22日獲支付牌照，業(yè)務(wù)含互聯(lián)網(wǎng),、移動電話,、固定電話支付（全國）,，2016年12月22日首次續(xù)展時，銀生寶主動終止固定電話支付業(yè)務(wù),。2021年12月,，銀生寶第二次續(xù)展，因觸及《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定,，續(xù)展申請審查被中止,。
在長達3年多的中止續(xù)展后，銀生寶支付牌照事宜最終塵埃落定,，其備注信息顯示為“不予續(xù)展（換證）”,。隨著牌照被正式注銷，也宣告了這家老牌支付機構(gòu)退出支付行業(yè),。
此外,，得仕股份有限公司、中匯電子支付有限公司,、匯明商務(wù)服務(wù)有限公司也在今年1月16日被清出支付隊列,。
人民銀行官網(wǎng)“已注銷機構(gòu)”信息。資料圖片
據(jù)了解,，2011年5月,，央行發(fā)出首批支付牌照，10余年間共發(fā)放牌照271張,。近年來,，央行借續(xù)展加大市場清退力度，截至目前已注銷100張,，還剩171張第三方支付牌照,。
支付行業(yè)仍將繼續(xù)“瘦身”
董崢告訴《中國消費者報》記者，支付牌照制度對我國支付產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展起到推動作用,，尤其是對確立我國移動支付在全球領(lǐng)先地位具有重要意義,。不過，這個過程中也有大量良莠不齊的企業(yè)涌入,，導(dǎo)致行業(yè)亂象叢生,。
這從近年來監(jiān)管部門披露的罰單中可見一斑。人民銀行廣東省分行近日公布的行政處罰信息顯示,，廣州市匯聚支付電子科技有限公司涉及違反特約商戶管理規(guī)定,、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定,、違反有關(guān)支付機構(gòu)管理規(guī)定等,，罰沒共計超1061萬元。據(jù)了解，此前,，匯聚支付涉嫌為虛擬貨幣,、博彩等不法平臺提供支付結(jié)算通道，遭到受害人舉報,。
今年1月,，北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司同樣領(lǐng)到罰單。因未落實交易信息真實,、完整,、可追溯的要求，未按規(guī)定將手續(xù)費收入計提至特定自有資金賬戶等8項違法行為,，被罰沒1199萬元,。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年已有15家支付機構(gòu)被處罰,，合計被罰沒金額近5000萬元,。
此次被注銷牌照的銀生寶同樣問題多多。2023年12月,，人民銀行上海分行行政處罰信息顯示,，銀生寶因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等,，被警告，沒收違法所得301.9萬元,，罰款1454.2萬元,。近日有媒體報道，一款“海草生活”APP號稱可以幫人從信用卡中“輕松提現(xiàn)”,，涉及的支付機構(gòu)就有銀生寶,。
“在利益驅(qū)使下，很多中小持牌支付企業(yè)違法違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象屢見不鮮,?！倍瓖樥f，有的侵占,、挪用客戶備付金,、商戶結(jié)算資金，給消費者帶來了巨大損失,；有的支付網(wǎng)絡(luò)直連銀行,，攔截客戶真實交易信息等，導(dǎo)致很多商戶的收單機具套碼,、跳碼,；還有的不惜以身試法，成為違法犯罪行為的資金渠道和幫兇。
面對這些亂象,，監(jiān)管部門加大整治力度,。一方面取締違法違規(guī)企業(yè)的持牌資質(zhì)，另一方面出臺了“斷直連”,、備付金管理政策,，從根本上斷絕第三方支付企業(yè)占用客戶資金的不良企圖，斬斷了一些中小規(guī)模支付企業(yè)的“財路”,。
2024年5月,，《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）正式實施?！稐l例》對支付機構(gòu)控股股東,、實際控制人等提出新的監(jiān)管要求，完善了支付業(yè)務(wù)規(guī)則,，加大了對用戶合法權(quán)益的保護,，明確了監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。為滿足《條例》要求,，不少“銀商系”牌照進行了整合,，主動注銷部分支付牌照。
部分支付機構(gòu)則因經(jīng)營不善被動退出,。博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示,，一些支付機構(gòu)由于公司業(yè)務(wù)調(diào)整以及優(yōu)化資源配置的需要，決定終止支付業(yè)務(wù),，主動向央行申請業(yè)務(wù)終止及牌照注銷,；一些支付機構(gòu)則是本身業(yè)務(wù)難以繼續(xù)，經(jīng)營風(fēng)險很難把控,，牌照難以續(xù)展,，從而被注銷。
“在當前市場環(huán)境和監(jiān)管要求下,，支付行業(yè)正在經(jīng)歷優(yōu)勝劣汰的過程,，支付牌照還將持續(xù)‘瘦身’?！蓖跖畈┍硎?。
滿足消費者需要才能立足
如今，掃碼支付已成為很多消費者的支付習(xí)慣,。根據(jù)央行發(fā)布的第三方支付報告,，2024年非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)就達到1.34萬億筆，金額331.68萬億元,。
易觀分析數(shù)據(jù)顯示,，2024年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場格局保持穩(wěn)定,。其中，銀聯(lián)商務(wù)以26.63%的市場占有率位居行業(yè)第一位,；支付寶排名第二,，市場占有率為20.7%；騰訊金融則以18.31%的市場占有率位列第三,。三大支付巨頭占據(jù)了第三方支付行業(yè)近三分之二的市場交易份額,。同時，以抖音支付為代表的新勢力加速入場,，華為,、滴滴、美團等企業(yè)也通過收購方式獲得了支付牌照,，成為非銀行支付行業(yè)的新興力量,。
第三方支付牌照數(shù)量變化。（數(shù)據(jù)來源：人民銀行官網(wǎng)）
在董崢看來,，支付行業(yè)并不適合“百舸爭流千帆競”,，而是要打造若干條“乘風(fēng)破浪正遠航”的航母型行業(yè)巨頭，才能保證支付行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,。在支付行業(yè)“航母艦隊”之外,，占據(jù)市場中絕大部分交易場景的支付企業(yè)也有較大的發(fā)展?jié)摿ΓO(jiān)管部門加大市場出清力度,，目的就是建設(shè)一個在良好支付生態(tài)環(huán)境下的強大支付體系,。
王蓬博認為，在純支付通道類業(yè)務(wù)步入存量階段后,，支付機構(gòu)要在擴大服務(wù)內(nèi)容上做文章,，要么開拓跨境支付等仍有增量的業(yè)務(wù)，要么通過切入異業(yè)場景合作,，聯(lián)合銀行等合作伙伴走“支付+”路徑，為消費者提供更全面的解決方案,，才能在支付生態(tài)中有立足之地,。
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