中國消費者報北京訊（記者聶國春）為促進我國理財市場持續(xù)健康發(fā)展,，維護行業(yè)公平競爭的市場環(huán)境,，切實保護投資者和金融消費者合法權(quán)益，2022年12月30日,，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)自律規(guī)范》（以下簡稱《自律規(guī)范》）和《理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準展示行為準則》（以下簡稱《行為準則》）,，切實發(fā)揮理財行業(yè)自律管理職責。
本次發(fā)布的《自律規(guī)范》包括總則,、自律約定,、自律管理、附則等部分,，內(nèi)容涉及經(jīng)營理念,、內(nèi)控管理,、風險管理,、理財銷售、市場環(huán)境,、行為規(guī)范,、信息披露、產(chǎn)品導向,、發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)品,、社會責任等方面?！蹲月梢?guī)范》明確,，在從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動時，應(yīng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定,、行業(yè)規(guī)則,、合作協(xié)議及理財產(chǎn)品銷售文件的約定，向投資者充分披露信息和揭示風險,，打破剛性兌付,，不直接或變相宣傳、承諾保本保收益,。機構(gòu)要引導投資者深化對理財產(chǎn)品的理解,，培育投資者理性成熟的投資理念，共同反對違規(guī)宣傳,、銷售誤導,、詆毀同業(yè)、虛假估值,、承諾收益,、利益輸送等不正當競爭手段和行為。同時,，要通過合法披露方式,，及時、真實,、準確,、全面地向消費者披露產(chǎn)品信息及風險提示，使消費者充分了解產(chǎn)品特征和資產(chǎn)投向,，提升銀行理財市場的透明度,，保護金融消費者的知情權(quán)。
2022年,，股債市場均表現(xiàn)不佳,，銀行理財?shù)男畔⑴逗蛢糁挡▌訂栴}，備受消費者關(guān)注和討論,，理財產(chǎn)品“破凈”一詞也多次沖上熱搜,。《行為準則》明確，業(yè)績比較基準展示是指理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)在開展銷售業(yè)務(wù)時,，通過包括但不限于產(chǎn)品宣傳銷售文本,、網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行,、手機APP等形式或渠道對理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準進行的列示,、描述、解釋,、引用等行為,。《行為準則》強調(diào)，理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準應(yīng)嚴格區(qū)別于預(yù)期收益率,，不具有約定收益的涵義,，禁止以業(yè)績比較基準直接替代或?qū)嶋H替代預(yù)期收益率，禁止在銷售活動中以預(yù)期收益的概念誤導消費者,，禁止通過調(diào)節(jié)收益等方式變相實現(xiàn)業(yè)績比較基準,。理財產(chǎn)品存續(xù)期間，管理人應(yīng)根據(jù)市場研判,、投資策略等情況,，審慎決定業(yè)績比較基準的調(diào)整事項，如確需調(diào)整,，除應(yīng)通過常規(guī)展示方式向消費者充分,、醒目披露調(diào)整信息和原因外，還應(yīng)按照信息披露相關(guān)要求及時履行向理財產(chǎn)品持有人的告知義務(wù),。原則上,，業(yè)績比較基準展示應(yīng)保持連貫性，不得取消或停止展示,，不得在理財產(chǎn)品封閉運行期間調(diào)整業(yè)績比較基準,。
“《行為準則》屬于理財業(yè)務(wù)自律制度體系的重要組成部分，依托《自律規(guī)范》實施相關(guān)自律管理工作,?！敝袊y行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人表示，由于許多消費者在做出理財產(chǎn)品投資決策時將業(yè)績比較基準作為重要參考,，規(guī)范業(yè)績比較基準展示行為將有助于充分反映理財產(chǎn)品的風險收益特征,，向消費者充分披露信息和揭示風險，保障消費者的知情權(quán),，增強其對產(chǎn)品性質(zhì)和特點的判斷,，有利于充分揭示理財產(chǎn)品“賣者盡責、買者自負”的信義義務(wù)特征,。此外,，據(jù)介紹，中銀協(xié)正針對過往業(yè)績展示行為專題研究,，相關(guān)自律準則將另行發(fā)布,。
據(jù)了解,，《行為準則》設(shè)置了6個月過渡期,。過渡期內(nèi)，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)逐條對照,、積極整改,。正式實施后，協(xié)會將開展專項自律檢查工作，并對各機構(gòu)遵守《行為準則》情況進行評價與處理,。
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