中國(guó)消費(fèi)者報(bào)訊 今年以來(lái),，部分地區(qū)房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市的現(xiàn)象,，引起包括監(jiān)管層在內(nèi)的廣泛關(guān)注,，相關(guān)部門(mén)緊急開(kāi)展自查自糾整治亂象,。為鞏固拓展整治成果,，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng) 《通知》),，明確表示,，亂象整治“回頭看”工作要按照“六穩(wěn)”和“六保”要求，防止亂象反彈回潮,。
治亂象,、防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長(zhǎng)要有機(jī)統(tǒng)一
銀保監(jiān)會(huì)表示，近幾年全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作取得了明顯成效,，經(jīng)營(yíng)管理亂象得到有效遏制,，資金脫實(shí)向虛問(wèn)題得到有力糾正。但一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全,，風(fēng)險(xiǎn)管理仍然薄弱,，部分領(lǐng)域問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止,，重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生,。
對(duì)此,，《通知》明確對(duì)連續(xù)三年市場(chǎng)亂象整治工作進(jìn)行“回頭看”，主要在以下五方面：一看主體責(zé)任是否落實(shí)到位;二看實(shí)體經(jīng)濟(jì)是否真正受益;三看整改措施是否嚴(yán)實(shí)有效;四看違法違規(guī)是否明顯遏制;五看合規(guī)機(jī)制是否健全管用,。
銀保監(jiān)會(huì)要求,，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把普惠金融政策紅利切實(shí)傳導(dǎo)到民營(yíng)小微企業(yè)，不斷推動(dòng)降低企業(yè)融資綜合成本,，依法嚴(yán)厲打擊通過(guò)融資政策便利獲得的貸款違規(guī)進(jìn)行資金套利行為,，對(duì)打著“金融創(chuàng)新”幌子的違規(guī)行為，依法嚴(yán)肅處理,。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，金融系統(tǒng)要提高政治站位，深刻領(lǐng)會(huì)金融支持中小微企業(yè)對(duì)做好“六穩(wěn)”工作,、落實(shí)“六保”任務(wù)的重大意義,，把握好治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一,。
防范違規(guī)資金進(jìn)入開(kāi)發(fā)和購(gòu)房領(lǐng)域
房地產(chǎn)行業(yè)是銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)此次市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的重中之重,，檢查內(nèi)容涵蓋從宏觀政策執(zhí)行到創(chuàng)新業(yè)務(wù)等幾大領(lǐng)域，共涉及銀行,、保險(xiǎn),、信托、金融資產(chǎn)管理和金融租賃等五類(lèi)金融機(jī)構(gòu),。
其中,，針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作重點(diǎn)是對(duì)于“房住不炒”政策落實(shí)的執(zhí)行情況,，重點(diǎn)嚴(yán)查表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲(chǔ)備融資;未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì),，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資;個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款,、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房;流動(dòng)性貸款,、并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā);代銷(xiāo)違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品等以上幾類(lèi)違規(guī)操作,。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,，通過(guò)持續(xù)集中整治，此前屢查屢犯的違法違規(guī)行為明顯減少,，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)明顯進(jìn)步,，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升?！锻ㄖ返膬?nèi)容可謂全面而有力,，這不僅是對(duì)連續(xù)三年市場(chǎng)亂象整治工作的回顧，更是瞄準(zhǔn)目前金融領(lǐng)域亂象的再行動(dòng),。同時(shí),，從此類(lèi)規(guī)定可以看出,，今年金融環(huán)境以寬松為導(dǎo)向，確實(shí)要防范違規(guī)資金進(jìn)入開(kāi)發(fā)和購(gòu)房領(lǐng)域,，“回頭看”的政策內(nèi)容或?qū)诟黝?lèi)信貸政策產(chǎn)生一定的影響,。
嚴(yán)查變相向房地產(chǎn)行業(yè)輸血提供貸款
針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，《通知》要求,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于宏觀政策執(zhí)行方面,，將重點(diǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)資金違規(guī)投向國(guó)家及監(jiān)管禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè);通過(guò)股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等方式違規(guī)向不符合政策要求的房地產(chǎn)公司,、房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等行為,。
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，今后保險(xiǎn)資金流入房地產(chǎn)仍然會(huì)繼續(xù)被嚴(yán)格監(jiān)管,。去年開(kāi)始,，保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域有所放寬，所以客觀上確實(shí)存在各類(lèi)違規(guī)操作的現(xiàn)象,。此次明確了嚴(yán)查股權(quán)投資等變相向房地產(chǎn)行業(yè)輸血的方式,，這也在客觀上有助于規(guī)范保險(xiǎn)資金的運(yùn)用。
對(duì)于信托公司,，嚴(yán)查的突出領(lǐng)域仍然在房地產(chǎn),。《通知》指出檢查重點(diǎn)是,，未嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)信托貸款監(jiān)管政策,，向不滿(mǎn)足“四三二”要求的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供貸款;直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)提供土地儲(chǔ)備貸款或流動(dòng)資金貸款;以向開(kāi)發(fā)商上下游企業(yè)、關(guān)聯(lián)方或施工方發(fā)放貸款等名義將資金實(shí)際用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā),，規(guī)避房地產(chǎn)信托貸款相關(guān)監(jiān)管要求;對(duì)委托方信托目的合法合規(guī)性審核不嚴(yán),，為各類(lèi)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)提供便利;人為調(diào)整房地產(chǎn)業(yè)務(wù)分類(lèi)、規(guī)避合規(guī)要求或規(guī)模管控要求,。“從《通知》內(nèi)容來(lái)看，涉及信托類(lèi)的內(nèi)容較多,，這充分說(shuō)明信托渠道是嚴(yán)格監(jiān)管的領(lǐng)域,。”嚴(yán)躍進(jìn)表示，對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè),，“房住不炒”的政策基調(diào)會(huì)繼續(xù)延伸,，銀保監(jiān)會(huì)也將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)信托監(jiān)管政策。對(duì)于房地產(chǎn)信托行業(yè)而言,，無(wú)論是在產(chǎn)品的規(guī)模上,，還是在信托公司的靈活性和制度套利的空間方面，未來(lái)無(wú)疑會(huì)進(jìn)一步受到壓縮,。他建議,，相關(guān)信托公司近期需要積極自查地產(chǎn)業(yè)務(wù),，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。(樓蘭)
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