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中國消費(fèi)者報(bào)哈爾濱訊（馬悅 記者劉傳江）銀行存款相比于其他投資方式具有較高的安全性和穩(wěn)定性,，然而，隨著金融市場競爭的加劇,，個(gè)別銀行為了經(jīng)濟(jì)利益,，竟誘導(dǎo)消費(fèi)者存款變“保險(xiǎn)”,，給消費(fèi)者帶來損失和困擾，尤其是中老年人更容易成為銀行套路的受害者。對(duì)此,，黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)近日發(fā)布消費(fèi)提示,，提醒消費(fèi)者到銀行存款要提高警惕，謹(jǐn)防存款變“保險(xiǎn)”,。

近日,，哈爾濱市老年消費(fèi)者尹先生向黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，反映其在一家銀行存款時(shí)被業(yè)務(wù)員忽悠,，存款變成了保險(xiǎn)產(chǎn)品,。2023年3月，尹先生本想把1萬元養(yǎng)老金放到銀行存定期,，但為他辦理業(yè)務(wù)的工作人員熱情的為他推薦了一種利息更高的“存款業(yè)務(wù)”,，并再三保證存款隨時(shí)都可以取出，還可以贈(zèng)送一些禮品,。尹先生信以為真,，稀里糊涂地按照工作人員的要求簽了幾份合同，合同具體內(nèi)容也沒有仔細(xì)看,。一年后尹先生取錢時(shí)銀行才告訴他,，當(dāng)時(shí)購買的是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，每年存1萬,，五年后才能連本帶利一起取出,，若是現(xiàn)在提前支取，現(xiàn)金價(jià)值只有4000多元,。

中國銀保監(jiān)會(huì)多次發(fā)文規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)銷售行為,，如規(guī)定“不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售”“不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆”,，銷售人員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)責(zé)任,、責(zé)任免除、退保費(fèi)用,、保單現(xiàn)金價(jià)值,、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶,。2019年8月23日,，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理,，完整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié),。然而，一些銀行仍鋌而走險(xiǎn),，采取不正當(dāng)手段銷售保險(xiǎn)的行為時(shí)有發(fā)生,。

黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者尤其中老年消費(fèi)者，到銀行存款時(shí)，一定要警惕銀行存款變“保險(xiǎn)”,。

分辨銷售人員身份和辦理窗口,。一般情況下，在銀行營業(yè)廳內(nèi)銷售保險(xiǎn)的都是保險(xiǎn)公司人員,，當(dāng)遇到有“銀行”工作人員推薦收益高于銀行同期利息的銀保產(chǎn)品時(shí),，就應(yīng)提高警惕。首先要弄清銷售人員到底是銀行人員還是保險(xiǎn)公司人員,，確認(rèn)產(chǎn)品性質(zhì),。同時(shí)要了解，辦理存款要在存款窗口,，如在理財(cái)專柜（區(qū)）辦理所謂“存款”,，要格外小心。

切勿輕信高收益宣傳,。不要輕信銀行或保險(xiǎn)公司人員的高收益宣傳,，要仔細(xì)閱讀和理解合同內(nèi)容，尤其是注意合同中的免責(zé)條款,、退保條款,、賠付條款等，不要盲目簽字,，必要時(shí)可以請(qǐng)子女和專業(yè)人士仔細(xì)分辨后再?zèng)Q定是否購買,。

把握銀保產(chǎn)品的猶豫期。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有10天猶豫期,，在猶豫期內(nèi)消費(fèi)者可以無條件退保,。若發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)存款變保險(xiǎn)，要及時(shí)與銀行或保險(xiǎn)公司聯(lián)系退保,。若已經(jīng)超過猶豫期,，一定要保留好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)到有關(guān)部門和消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴維權(quán),。

商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售主體，依法對(duì)其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的代理銷售行為承擔(dān)主體責(zé)任,。黑龍江省消協(xié)呼吁各銀行機(jī)構(gòu)充分尊重消費(fèi)者選擇權(quán),、知情權(quán)，加強(qiáng)從業(yè)人員崗位培訓(xùn)和職業(yè)道德培訓(xùn),，規(guī)范工作人員經(jīng)營行為,，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，確保向消費(fèi)者介紹的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息客觀準(zhǔn)確,，保障消費(fèi)者知情權(quán),，嚴(yán)禁出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)消費(fèi)行為，同時(shí)暢通投訴渠道,，完備處理機(jī)制,，及時(shí)化解消費(fèi)糾紛，